Chaussée de l'article: La renégociation ne valide pas le contrat

clausula suelo

 

La renégociation avec la banque ne fait pas obstacle à la demande dans les tribunaux des montants versés par les termes de-chaussée.

Compte tenu de tout ce qui est arrivé par rapport à la clauses de sol prêts hypothécaires, certaines institutions financières ont été renégociés ou fait quelques concessions aux clients, permettant une réduction des frais. Il soulève la Que cette "renégociation" fait obstacle à la viabilité d'une plainte devant les juridictions du trop-payé en raison de l'application de la clause de-chaussée.

Ce sujet a été examiné par le jugement de la Cour provinciale de Valence (partie 9) de 23 Septembre 2015.

D. Cesar et Mme. Salvadora avait signé deux prêts hypothécaires avec Caja de Ahorros de Castilla la Mancha (Aujourd'hui Liberbank) dans l'année 2007.

En Septembre 2009, Les clients ont demandé que le clause de sol de ses prêts hypothécaires ont été réduit de 4% à l' 3.25% et la banque consentait.

Cependant, plus tard los clientes reclamaron la cantidad pagada de más por motivo de la cláusula suelo, a lo cual el banco se negó.

Le tribunal de commerce 3 rejeté la demande, à comprendre qu'il y avait une renégociation et que les clients étaient au courant de l'existence de la clause de sol. La renégociation serait une "sorte de reconnaissance» de la clause de sol.

Ainsi, les clients ont fait appel à la Cour provinciale.

Pour l'audience, nous sommes confrontés à un consommateurs exercer un recours en annulation d'une disposition considérée l'état général de l'embauche: L'objectif est une nullité article 8 de la loi sur les conditions générales de contrat.

Donc, et selon les dispositions de l'article 1310 Code civil:

1.-Clauses nulle et non avenue ne peuvent pas être validés ou même tacitement confirmé.

2.-Le temps d'évaluer si l'acte est invalide (l'ignorance des conséquences économiques du contrat) Il est la signature, et deux ans plus tard, aucune.

3.- Le fait que la banque, de la clause de mise à la demande de la clientèle déclassé, il est pas une confirmation ou une renonciation de faire respecter les vices qui pourraient contenir entreprise, ou la preuve que la clause était connu quand il a été embauché.

Donc, la ressource et pénètre dans la chambre est estimé à analyser le bien-fondé de la réclamation.

La clause de terre indiqué "Le taux d'intérêt maximal ne doit pas dépasser 11% nominal, ou moins 4% anuel nominale ".

Clientèle, Ils avaient été subrogé dans le prêt hypothécaire organisé par l'entité promoteur. Mais subrogation, ne dispense pas la banque de remplir son obligation d'information sur les conditions du sol.

Ce critère est basé sur les éléments 3,6 et 9 de RD 515/1989, l'Ordre de la transparence de la situation financière et les critères de la Banque d'Espagne dans la mémoire de votre service de réclamations 2012 déclare expressément:

"Depuis le changement dans les conditions du prêt implique, nécessairement, l'existence d'avant la date de l'exécution des négociations d'deed, entre l'emprunteur et la nouvelle entité issue de la partie de substitution, exécution diligente il exige est en mesure de prouver qu'il a informé son client de toutes les conditions financières de s (modificadas o non) opération dans laquelle il est subrogé ".

Est une l'état général de l'embauche. La charge de la preuve de la négociation individualisée correspond à la banque (art. 82.2 2ème alinéa de l'TRLGDCU) y nada se ha aportado por el mismo al respecto.

Que les clients avaient d'autres alternatives exister ou offre ferme, Il ne signifie pas qu'il ya eu des négociations sur la clause de sol.

En ciblant un élément essentiel du contrat, Il ne peut pas être soumis à un contrôle abusif (art. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE).

Mais il devrait être clair et compréhensible pour les consommateurs: Le client doit vraiment comprendre (pas seulement formellement) les conséquences du contrat (STS 8 septiembre 2014).

La cláusula suelo puede ser válida, pero necesita superar los siguientes contrôles:

  • Contrôle de constitution: informations par l'entité doit se conformer aux dispositions de l'arrêté ministériel 5 Mai 1994.
  • Contrôle de la transparence: Que les adhérents savent ou peuvent connaître le fardeau économique et juridique du contrat.
    Ce sont des éléments caractéristiques du manque de transparence (SAP recueillies à Madrid 26 Juillet 2013):
  1. Création d'une apparence de prêt à taux variable quand il est vraiment un "fixe jusqu'à,« prêt.
  2. Le manque d'information qui est un élément essentiel du contrat.
  3. L'apparition de l'étage a un toit en contrepartie.
  4. Le plancher de la clause de localisation entre une quantité énorme de données.
  5. L'absence de simulations avec différents scénarios dans la phase pré-contractuelle.
  6. le manque de comparaisons avec d'autres produits de l'entité.

Pour, Il n'a pas d'offre ferme. Sí se hizo una minuta de las condiciones del préstamo, elle ne satisfaisait pas aux exigences nécessaires. Dans les Écritures, ils sont mis en évidence que les pourcentages. No se demuestra que los clientes tuviesen conocimientos suficientes sobre la cláusula suelo. El hecho de que no se tratase de adquisición de vivienda habitual, ne l'élimine pas en tant que consommateur.

Nous concluons que la cláusula suelo no supera ni el control de incorporación ni el control de transparencia.

En fin de compte, la nullité de la clause déclarant étage et il condamne Liberbank à éliminer et à payer les sommes versées à partir de 4 Juin 2013.

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