Piano Clausola: La rinegoziazione non convalida il contratto

clausula suelo

 

La rinegoziazione con la banca non esclude l'affermazione nelle corti degli importi versati dal piano termini.

In vista di tutto ciò che è accaduto in relazione alla clausole di terra mutui, alcune istituzioni finanziarie sono state rinegoziate o fatto alcune concessioni ai clienti, permettendo una riduzione delle tasse. Solleva il Se questo "rinegoziazione" impedisce la vitalità di una denuncia ai tribunali del pagamento in eccesso a causa dell'applicazione della clausola di piano.

Questo argomento è stato riesaminato dagli sentenza della Corte Provinciale di Valencia (sezione 9) di 23 Settembre 2015.

D. Cesare e signora. Salvadora aveva firmato due mutuo con la Caja de Ahorros de Castilla la Mancha (Oggi Liberbank) nell'anno 2007.

Nel mese di settembre 2009, I clienti hanno chiesto che il clausola di terra dei suoi prestiti ipotecari sono stati ridotti da 4% alla 3.25% e la banca ha accettato di esso.

Tuttavia, successivamente los clientes reclamaron la cantidad pagada de más por motivo de la cláusula suelo, a lo cual el banco se negó.

Il Tribunale commerciale 3 respinto il reclamo, capire che c'era una rinegoziazione e che i clienti erano a conoscenza dell'esistenza del clausola di terra. La rinegoziazione sarebbe una "sorta di riconoscimento 'della clausola di terra.

Così i clienti appello alla Corte Provinciale.

Per l'udienza, ci troviamo di fronte un Consumatori esercitare un ricorso di annullamento di una disposizione considerata condizioni generali d'affitto: L'obiettivo è nullità Articolo 8 della legge sulle Condizioni Generali di Contratto.

Pertanto, e secondo le disposizioni di cui all'articolo 1310 Codice civile:

1.-Clausole nulle di diritto non possono essere convalidati o addirittura tacitamente confermato.

2.-Il tempo per valutare se l'atto non è valido (l'ignoranza delle conseguenze economiche del contratto) È la firma, e due anni più tardi.

3.- Il fatto che la banca, alla domanda dei clienti declassato clausola di terra, non è una conferma o una rinuncia far rispettare i vizi che potrebbero contenere affari, o la prova che la clausola era noto quando è stato assunto.

Così la risorsa e entra nella stanza si stima di analizzare i merito della domanda.

La clausola di terra indicato "Il tasso d'interesse massimo non deve superare 11% nominale, o meno 4% anual nominale ".

Clienti, Erano stati oggetto di surrogazione per il mutuo ipotecario organizzato dall'ente promotore. Ma surrogazione, non esime la banca di adempiere l'obbligo di informazioni sul terreno termini.

Questo criterio si basa sulle voci 3,6 e 9 di RD 515/1989, l'Ordine di trasparenza della situazione finanziaria e dei criteri della Banca di Spagna a memoria del vostro servizio sinistri 2012 dichiara esplicitamente:

"Poiché la modifica delle condizioni del prestito implica, necessariamente, l'esistenza della prima della data di esecuzione delle negoziazioni rogito, tra il mutuatario e la nuova entità risultante dalla sostituzione di parte, svolgimento diligente che richiede è in grado di dimostrare di aver informato il suo cliente di tutte le condizioni finanziarie s (modificadas o no) funzionamento in cui è surrogato ".

È un condizioni generali d'affitto. L'onere della prova della contrattazione individualizzato corrisponde alla banca (arte. 82.2 2 ° comma del TRLGDCU) y nada se ha aportado por el mismo al respecto.

Che avevano esistono altre alternative clienti o un'offerta vincolante, Esso non indica che c'erano stati negoziati sulla clausola di terra.

Prendendo di mira un elemento essenziale del contratto, Essa non può essere soggetta a controllo abusivismo (arte. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE).

Ma dovrebbe essere chiaro e comprensibile per i consumatori: Il cliente deve capire veramente (non solo formalmente) le conseguenze del contratto (STS 8 septiembre 2014).

La cláusula suelo puede ser válida, pero necesita superar los siguientes Controlli:

  • Controllo di costituzione: informazioni dal soggetto deve essere conforme alle disposizioni del decreto ministeriale 5 Maggio 1994.
  • Controllo Trasparenza: Che gli aderenti conoscono o possono conoscere il peso economico e giuridico del contratto.
    Sono elementi caratteristici della mancanza di trasparenza (SAP raccolti in Madrid 26 Luglio 2013):
  1. La creazione di un aspetto di galleggiamento prestito tasso quando è davvero un "sistemato" prestito.
  2. La mancanza di informazioni che è un elemento essenziale del contratto.
  3. L'aspetto del piano ha un tetto considerazione.
  4. Il pavimento clausola di posizione tra una straordinaria quantità di dati.
  5. L'assenza di simulazioni con diversi scenari in fase precontrattuale.
  6. la mancanza di confronti con altri prodotti dell'entità.

Per, Non ha un'offerta vincolante. Sí se hizo una minuta de las condiciones del préstamo, non ha soddisfatto i requisiti necessari. Nelle Scritture sono evidenziate solo le percentuali. No se demuestra que los clientes tuviesen conocimientos suficientes sobre la cláusula suelo. El hecho de que no se tratase de adquisición de vivienda habitual, non eliminarla come consumatore.

Concludiamo che la cláusula suelo no supera ni el control de incorporación ni el control de transparencia.

In definitiva, la nullità della clausola che dichiara piano e condanna Liberbank eliminarlo e al pagamento delle somme versate da 4 Giugno 2013.

Consultare il caso ora

 

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