Deux clauses abusives clé: Les intérêts sur les paiements en retard et la maturité précoce

clausulas abusivas

 

Dans le vaste catalogue de clauses abusives qui apparaissent fréquemment dans les contrats de prêt hypothécaire, Ils se distinguent par leur importance relative aux intérêts de retard et une maturité précoce.

D'un côté, la quantité de intereses de demora Vous pouvez augmenter considérablement le montant des créances du prêteur en cas de défaut. La suppression de cette clause réduit la dette d'une manière importante. Sinon, la déclaration de la grossièreté de la clause de résiliation anticipée, Vous pouvez autoriser le rejet par le dépôt d'une demande d'exécution.

La Cour suprême, Il a parlé sur ces deux clauses abusives dans les Jugement 18 Février 2016.

Les clients avaient signé un prêt hypothécaire avec BBVA en Juillet 2006, un montant 180.000 d'euros (élargi et novation dans 2007 et 2008). Entre autres dispositions, Il se souvenait d'un intérêts sur les arriérés 19% annuel et une clause de résiliation anticipée qui a permis à la résiliation unilatérale de la banque du contrat avec le simple partage par défaut.

En junio de 2013 Ils ont déposé plainte tendant à l'annulation des dispositions «sixième» et «sixième bis» de son contrat.

Le Tribunal de première instance n ° 2 Zamora a rendu son arrêt sur 20 Février 2014, et il a déclaré la nullité des deux clauses, ordonnant le remboursement des montants qui auraient été en mesure de surcharge pour les intérêts de retard.

BBVA a lancé un appel à la Cour provinciale Zamora, qui a partiellement accueilli l'appel: Il a estimé que l'annulation a été limitée à une maturité précoce.

Donc, BBVA a déposé appel à la Cour suprême, autour des questions de effets de la déclaration de nullité de la clause d'intérêt par défaut et le caractère abusif de la clause de résiliation anticipée.

Intérêts moratoires sur les prêts hypothécaires

La Haute Cour se réfère à son arrêt de plénière 23 Décembre 2015: La loi 1/2013 de 14 Peut a modifié l'article 114 de la Ley Hipotecaria, l'établissement d'un máximo para los intereses moratorios en contratos de préstamo para la adquisición de vivienda habitual del triple del interés legal del dinero. contrats conclus antérieurement, Elle était due à un tel moule de plafond légal (Deuxième disposition transitoire de la loi).

Une fois clause déclarée abusive des intérêts moratoires, Il doit être complètement retiré du contrat (STJUE 21 Janvier 2015, par rapport à la STS 22 Avril 2015, Auto partie VINGT la 11 Juin 2015). El juez nacional no puede integrar el contrato, et les intérêts de retard de paiement est réputé ne pas mettre.

Pour le Conseil, la limite à considérer l'abusif non seulement référence article 114.3 de la loi hypothécaire (trois fois l'intérêt légal). Ese sería un límite para que, ni siquiera puedan ser elevadas a escritura pública ni tener acceso al registro los contratos que lo infrinjan.

Le critère pour les deux, est celui établi par les STS 262/2015 de 22 Avril, pour les prêts personnels (Il est clause abusive de non-négocié fixe un intérêt par défaut impliquant une augmentation de plus de deux points de pourcentage par rapport à l'intérêt remuneratorio convenu).

Vencimiento anticipado

La Haute Cour indique que le problème a été résolu par l'arrêt de la pleine 23 Décembre 2015.

clauses de résiliation anticipée sont valables, à condition qu'elles soient clairement identifiées dans les hypothèses de contrat qui peut donner lieu à une telle expiration, sans laisser à la discrétion du prêteur.

En se référant à STJUE de 14 Mars 2013, para la Sala, la cláusula de vencimiento anticipado en cuestión es abusiva pues aunque pueda ampararse en los artículos 1125 et 1129 CC, pas moduler la gravité de la non-conformité en fonction de la durée et le montant du prêt, ni permet au consommateur d'éviter l'application par diligente conduite de réparation:

"Et, de toute façon, il semble clair qu'une clause expiration Je prévoyais que la résolution permet à la défaillance d'un seul terme, même partielle et à l'égard d'un obligature accessoire, Il doit être estimé comme abusif, car il est pas lié à des paramètres quantitatifs ou temporairement tombe"

En fin de compte, le caractère abusif de cette clause de résiliation anticipée écrit est confirmée, et, par conséquent, il devient zéro.

Le fait qu'une clause est pas venu à appliquer ne s'oppose pas à la juridiction nationale de déduire toutes les conséquences appropriées d'injustice de la clause (Auto VINGT 11 Juin 2015).

Cependant, malgré estimer le caractère abusif, la Sala opta por la aplicación del 693.2 la LEC. la nullité de la clause est déclarée mais aucune interruption du processus d'exécution, indiquant la connexion qui empêcherait le consommateur bénéficiera des avantages de la loi donne le débiteur hypothécaire (fundamentalmente 693.3 LEC, 579 LEC et 681 y ss LEC).

Dans l'arrêt de la Haute Cour l'opinion dissidente du juge est délivré D. F.J. Orduña Moreno, qui appelle à la déclaration de nullité de la clause doit nécessairement plonger le désistement et le fichier. Considera que dicha doctrina desnaturaliza conceptualmente el control de abusividad y choca frontalmente con la doctrina jurisprudencial del TJUE en dicha materia.

Nous devrons attendre le jugement qui suit chaque audience provinciale le jugement final CJUE et envisager, de savoir à quoi nous attendre avec le clauses d'accélération.

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