Due clausole abusive chiave: Interessi di mora e prima maturità

clausulas abusivas

 

Nel vasto catalogo di clausole abusive che compaiono frequentemente nei contratti di finanziamento di mutuo, Si distinguono per la loro importanza relativa agli interessi di mora e la maturità precoce.

Da una parte, la quantità di intereses de demora È possibile aumentare notevolmente la quantità le affermazioni prestatore in caso di inadempienza. La rimozione di questa clausola riduce il debito in modo sostanziale. In alternativa,, la dichiarazione di abusivismo della clausola di risoluzione anticipata, È possibile consentire il licenziamento, presentando una domanda di esecuzione.

La Corte Suprema, Si è parlato in queste due clausole abusive nei Giudizio 18 Febbraio 2016.

I clienti avevano firmato una prestito con BBVA nel mese di luglio 2006, pari 180.000 euro (ampliato e novato in 2007 e 2008). Tra le altre disposizioni, Ricordava uno interessi di mora 19% annuale e clausola di rescissione anticipata che ha permesso risoluzione unilaterale della banca del contratto con la semplice condivisione predefinita.

En junio de 2013 Hanno presentato querela chiedendo l'annullamento delle disposizioni "sesto" e "sesto bis" dal suo contratto.

Il Tribunale di primo grado n 2 Zamora ha dato giudizio sulla 20 Febbraio 2014, e ha dichiarato la nullità delle due clausole, che ordina il rimborso delle somme che sarebbero stati in grado di pagare troppo per interessi di mora.

BBVA appello alla Zamora Corte provinciale, che ha parzialmente accolto il ricorso: Egli ha ritenuto che l'annullamento è stato limitato alla maturità precoce.

Così BBVA ha presentato appello alla Corte Suprema, intorno ai temi della effetti della dichiarazione di nullità della clausola di interessi di default e l'abusivismo della clausola di risoluzione anticipata.

Gli interessi di mora sui mutui ipotecari

L'Alta Corte fa riferimento alla sentenza della plenaria 23 Dicembre 2015: La Legge 1/2013 di 14 Può modificato l'articolo 114 de la Ley Hipotecaria, istituisce un máximo para los intereses moratorios en contratos de préstamo para la adquisición de vivienda habitual del triple del interés legal del dinero. contratti conclusi in precedenza, E 'stato a causa di tale stampo soffitto legale (Seconda disposizione transitoria della legge).

Una volta abusiva clausola dichiarata interessi di mora, Esso deve essere completamente rimosso dal contratto (STJUE 21 Gennaio 2015, rispetto alle STS 22 Aprile 2015, Auto parte TWENTY la 11 Giugno 2015). El juez nacional no puede integrar el contrato, e degli interessi di mora non deve essere considerata messo.

Per il Consiglio, il limite di considerare l'abusivismo non solo di riferimento l'articolo 114.3 della legge Mutuo (tre volte l'interesse legale). Ese sería un límite para que, ni siquiera puedan ser elevadas a escritura pública ni tener acceso al registro los contratos que lo infrinjan.

Il criterio per entrambi, è quello stabilito dalla STS 262/2015 di 22 Aprile, per i prestiti personali (E 'abusiva clausola di non-negoziato imposta un interesse di mora che comporta un aumento di più di due punti percentuali rispetto al remuneratorio interesse concordato).

Vencimiento anticipado

L'Alta Corte indica che il problema è stato risolto dalla sentenza del pieno 23 Dicembre 2015.

clausole di risoluzione anticipata sono validi, a condizione che siano chiaramente identificati nelle ipotesi di contratto che possono dar luogo a tale scadenza, senza lasciare alla discrezione del prestatore.

Riferendosi alla STJUE di 14 Marzo 2013, para la Sala, la cláusula de vencimiento anticipado en cuestión es abusiva pues aunque pueda ampararse en los artículos 1125 e 1129 CC, Non modulare la gravità della non conformità a seconda della durata e l'importo del prestito, né consente al consumatore di evitare l'applicazione da parte diligente riparazione condotta:

"E, comunque, appare chiaro che un clausola scadenza Ho anticipato che la risoluzione permette il fallimento di un singolo termine, anche parziale e per un oblegatura accessorio, Deve essere stimato come abusivo, poiché non è legata a parametri quantitativi o temporaneamente tomba"

In definitiva, l'abusivismo di questa clausola di risoluzione anticipata di scrittura è confermata, e quindi diventa zero.

Il fatto che una clausola non è venuto per essere applicata non si oppone al giudice nazionale di dedurre tutte le conseguenze del caso di ingiustizia della clausola (Auto TWENTY 11 Giugno 2015).

Tuttavia, nonostante stimare l'abusivismo, la Sala opta por la aplicación del 693.2 LEC. la nullità della clausola è dichiarata, ma non l'interruzione del processo di esecuzione, indicando connessione che impedirebbe il consumatore gode dei vantaggi della legge dà al mutuatario (fundamentalmente 693.3 LEC, 579 LEC e 681 y ss LEC).

Nella sentenza della High Court l'opinione dissenziente del giudice viene rilasciato D. F.J. Orduña Moreno, che prevede la dichiarazione di nullità della clausola deve necessariamente precipitare la cessazione e il file. Considera que dicha doctrina desnaturaliza conceptualmente el control de abusividad y choca frontalmente con la doctrina jurisprudencial del TJUE en dicha materia.

Dovremo aspettare il giudizio che segue ogni udienza provinciale il giudizio finale CGUE e prendere in considerazione, di sapere cosa aspettarsi con la clausole di accelerazione.

Consultare il caso ora

 

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