Les fonds d'investissement: Malpractice

fondos de inversion

Bien que les fonds communs de placement sont "non complexe", aux fins de la LMV, pas de ce fait se débarrasser de certaines pratiques irrégulières, au détriment de clients.

En fait la dernière 10 Novembre, la Commission du marché des valeurs mobilières nationale a publié un rapport qui nous donne des nouvelles en esta entrada, dans laquelle ils ont souligné certaines pratiques de marketing les fonds d'investissement "Non ajustée à la réglementation" principalement liée à l'absence d'information et de publicité adéquate qui viole les dispositions.

Par ailleurs, dans certains cas, ils ont été détectés pratiques irrégulières dans les cas spécifiques suivants:

  • Application de la hausse des commissions à convenir.
  • Placement de la trésorerie de l'argent finance la banque avec des commissions plus élevées.
  • Coûts d'honoraires ne correspondent pas à un service efficace.
  • Non respect des délais dans les ordres pour acheter ou vendre.
  • Règlement de titres d'application ne correspond pas à la date d'exécution.

Il ya même des cas de Fonds achète exister sans la commande par le client.

Cette situation a été récemment résolue dans un Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid de 30 Septembre 2015.

Mlle.. Delia était un client de Caixa de Ahorros de Catalunya et avait signé divers fonds et produits financiers. Il n'a pas surveillé de près leurs comptes et leurs investissements, mais plus tôt 2009 Il a constaté que en Avril 2006 il y avait eu deux mouvements 90.000 d'euros. Lorsque vous demandez à la banque ont indiqué qu'ils avaient signé deux les fonds d'investissement: "Dynamic Safety Catalogne 2 F1 »et« Solde de trésorerie Catalogne 2 F1 ". Après avoir réclamé la banque, Mlle.. Delia vend à la fois des fonds subissent des pertes. Il se plaignait à la CNMV, dont l'opinion était favorable au client.

La société a offert une compensation financière, mais étant donné qu'elle était insuffisante, Mlle.. Delia de la plainte contre la Caisse d'épargne de Catalogne (Maintenant Catalunya Bank S.A.), de réclamer des dommages subis.

La banque a affirmé que l'action serait nécessaire et que les fonds ont été fournis par le directeur du bureau et que le requérant a consenti.

Le Tribunal de 1ère instance n ° 14 de Madrid a accueilli la demande et il a ordonné à la banque pour payer 21.568 euros pour la perte de fond "Dynamic Safety Catalogne 2 F1 »et 9.237 euros pour la perte de fond "Solde de trésorerie Catalogne 2 F1 ". Il a estimé qu'une telle souscrit les fonds d'investissement sans le consentement du demandeur et a rejeté la prescription appliqué à l'intérieur 15 la responsabilité de l'année contractuelle. No consta que el banco siguiese instrucciones de la demandante ni que se informase sobre dichos les fonds d'investissement.

La banque fait appel de cette décision en appel.
Délai de prescription pour les réclamations en vertu de l'article 945 Code de commerce.

Article 945
La responsabilité de courtiers en valeurs mobilières, courtiers ou interprètes navires, les obligations qui en découlent en vertu du mandat, prescrite trois ans.

Il dit aussi que le contrat entre les parties a été justifiée par la liberté de forme et, Il est des quantités significatives, il est peu probable que la desconociese du demandeur sans avoir donné leur consentement exprès ou tacite. La forclusion et de la conformité tacite avec les billets de banque applique.

À la Cour provinciale, aucune exigence pour que Il est une action en responsabilité contractuelle et la date limite est 15 Année Point 1964 Code civil. Article ne concerne pas 945 Code de commerce.

La relation contractuelle avec la banque, Elle relèverait d'une gestion discrétionnaire de portefeuille, à laquelle l'article 63.1d du LMV se réfère. Article 79 Elle exige l'institution financière agir avec diligence et de transparence dans l'intérêt des clients, développer une gestion méthodique et prudente, veiller aux intérêts de ses clients comme si elles étaient leur propre et assurez-vous qu'ils ont toutes les informations nécessaires sur leurs clients, en gardant toujours correctement informés.
Cette règle met en œuvre la directive 1993/22 / CEE 10 Mai. Également être pris en compte la directive 2994/39 / CE 21 Avril à interpréter les obligations de l'institution financière, mais encore il n'a pas été transposée.

En outre, l'arrêté royal 629/1993 établissant des règles de conduite pour les institutions financières (article 5 Annexer).

Ils appliquent également les ordres du Ministère de l'Economie et des Finances 25 Octobre 1995 et 7 Octobre 1999.

Dont le contrat se termine avant la MIF, ne dispense pas le défendeur de l'obligation de fournir des informations précises pour comprendre la nature du produit qui embauche et de veiller à ce qu'il a compris assez clairement à l'avance pour vous inscrire (STS 30 Juin 2015 et STS 20 Janvier 2014).

Le rapport publié par la CNMV sur le cas en Septembre 2010 indique "Caixa Catalunya n'a pas agi avec la diligence et / ou de transparence en raison de l'intérêt des clients (...) lorsque vous faites une souscription de titres sans votre consentement ".

En fin de compte, considère que cette infraction a été commise au préjudice du demandeur indiquées par la signature de la les fonds d'investissement, ce qui porte le pourvoi est rejeté et la condamnation à la banque, avec l'imposition des coûts.

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