I fondi di investimento: Malpractice

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Anche se i fondi comuni sono "non complessi", ai fini della LMV, Non così di liberarsi di alcune pratiche irregolari, a scapito dei clienti.

In realtà ultima 10 Novembre, Mercato Commissione National Securities ha pubblicato una relazione in cui abbiamo dato notizia en esta entrada, in cui hanno messo in evidenza alcune pratiche di marketing fondi di investimento "Unadjusted le norme" principalmente legato alla mancanza di informazioni e di pubblicità adeguata che viola le disposizioni.

Inoltre, in alcuni casi sono stati rilevati pratiche irregolari nei seguenti casi specifici:

  • L'applicazione di commissioni più elevate da concordare.
  • Investimento di contanti in denaro finanzia banca con commissioni più alte.
  • Costi Fee non corrispondono a un servizio efficace.
  • Il mancato rispetto delle scadenze in ordine di comprare o vendere.
  • Regolamento titoli applicazione non corrisponde alla data di esecuzione.

Ci sono anche alcuni casi di acquisto di fondi esistere senza l'ordine da parte del cliente.

Questa situazione è stata recentemente risolta in Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid de 30 Settembre 2015.

Signorina.. Delia era un cliente di Caixa de Ahorros de Catalunya e ha firmato vari fondi e prodotti finanziari. Non ha molto attentamente controllare i loro conti e gli investimenti, ma in precedenza 2009 Si è riscontrato che nel mese di aprile 2006 c'erano stati due movimenti 90.000 euro. Quando si chiede la banca ha indicato di aver firmato due fondi di investimento: "Dynamic Safety Catalogna 2 F1 "e" Cash Balance Catalogna 2 F1 ". Dopo aver affermato la banca, Signorina.. Delia vende sia fondi incorrere in perdite. Si lamentava per la CNMV, il cui parere è stato favorevole al cliente.

La società ha offerto una compensazione finanziaria, ma considerando che sufficiente, Signorina.. Querela Delia interpuso contro Cassa di Risparmio di Catalogna (Ora Catalunya Bank S.A.), di rivendicare per i danni subiti.

La banca ha sostenuto che l'azione sarebbe necessario e che i fondi sono stati forniti dal direttore dell'ufficio e che il richiedente ha acconsentito.

Il Tribunale di primo grado n ° 14 di Madrid ha accolto la domanda e ordinò alla banca di pagare 21.568 euro per la perdita di sfondo "Dynamic Safety Catalogna 2 F1 "e 9.237 euro per la perdita di sfondo "Cash Balance Catalogna 2 F1 ". Egli ritiene che tale sottoscritto fondi di investimento senza il consenso del richiedente e ha respinto la prescrizione applicato entro 15 responsabilità contrattuale anni. La banca non ha seguire le istruzioni del richiedente, né che la relazione su queste fondi di investimento.

La banca ha impugnato tale sentenza in appello.
Prescrizione per i crediti di cui all'articolo 945 Codice del commercio.

Articolo 945
La responsabilità di agenti di cambio, intermediari o interpreti navi, gli obblighi coinvolti in virtù di ufficio, prescrizione di tre anni.

Dice anche che il contratto tra le parti era giustificata dalla libertà di forma e, È quantità significative, è improbabile che desconociese l'attore senza aver dato il loro consenso espresso o tacito. La preclusione e il rispetto tacita con le banconote applicare.

Per la Corte Provinciale, nessun requisito per tale Si tratta di un'azione per responsabilità contrattuale e la scadenza è 15 Voce anni 1964 Codice civile. L'articolo non si applica 945 Codice del commercio.

Il rapporto contrattuale con la banca, Essa dovrebbe operare sotto una gestione discrezionale del portafoglio, al quale l'art 63.1d del LMV si riferisce. Articolo 79 Richiede l'istituto finanziario agire con diligenza e trasparenza nell'interesse dei clienti, sviluppare una gestione ordinata e prudente, cura gli interessi dei clienti come se fossero i propri e assicurarsi che essi hanno tutte le informazioni necessarie sui loro clienti, mantenendo sempre correttamente informati.
Questa regola attua la direttiva 1993/22 / CEE del Consiglio 10 Maggio. Anche tener conto della direttiva 2994/39 / CE 21 Aprile a interpretare gli obblighi dell'istituzione finanziaria, ma ancora non è stata trasposta.

Inoltre, il regio decreto 629/1993 stabilire norme di comportamento per le istituzioni finanziarie (articolo 5 Annesso).

Esse si applicano anche gli ordini del Ministero dell'Economia e delle Finanze 25 Ottobre 1995 e 7 Ottobre 1999.

Quale il contratto è completata prima della MIFID, non assolve l'imputato l'obbligo di fornire informazioni accurate per capire la natura del prodotto che assume e assicurarsi di aver capito abbastanza chiaramente in anticipo per iscriversi (STS 30 Giugno 2015 y STS de 20 Gennaio 2014).

La relazione presentata dalla CNMV sul caso nel mese di settembre 2010 indica "Caixa Catalunya non ha agito con la dovuta diligenza e / o la trasparenza nell'interesse del cliente (...) quando si effettua una sottoscrizione di strumenti finanziari senza il tuo consenso ".

In definitiva, ritiene che tale violazione si è verificata ai danni attore indicati con la sottoscrizione del fondi di investimento, portando il ricorso è respinto e la condanna alla banca, con l'imposizione di costi.

Consultare il caso ora

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