IRPH déclarée nulle en Álava

irph

 

La Cour provinciale Álava a confirmé la nullité de IRPH comme une référence pour un prêt hypothécaire, dans la phrase 10 Mars 2016.


El cliente había suscrito en septiembre de 2006 une hypothèque un montant de 250.000 euros avec Caja de Ahorros de Vitoria et Alava (Kutxabank aujourd'hui S.A.). Durante los primeros doce meses, un intérêt fixe a été appliquée 4,25% et serait par la suite appliquer la IRPH entité, más un margen de 0,50%. El tipo de referencia sustitutivo se establece en el IRPH Boîtes.

En écrivant un type de se souvient intérêts de retard au 17,5%.

L'emprunteur à la demande de la banque demandant nullité de la clause fixe le taux d'intérêt de référence dans le IRPH, así como de su sustitutivo por falta de transparencia y carácter abusivo. Se solicita igualmente la nullité des intérêts moratoires par abusive.

Le n ° Tribunal de Commerce 1 Vitoria-Gasteiz, la demande estimée déposée par le client, et il a déclaré la nullité de la clause qui fait référence votre prêt hypothécaire IRPH entités et ordonné le retour des montants perçus au titre des intérêts rémunératrice, avec dépens Kutxabank S.A.. L'intérêt par défaut est également remplacée par abusive.

L'institution financière, déposée recurso de apelación ante la Audiencia Provincial.

Sobre el carácter no negociado

La Sala nos recuerda los exigences à prendre en compte une clause comme une condition générale du recrutement:

  1. La contractualisation: ne sont pas applicables pour l'imposition légale.
  2. Prédisposition: La clause est prerredactada et n'est pas le résultat d'un consensus entre les parties.
  3. Imposition: par l'employeur.
  4. Généralité: incorporée dans une pluralité de contrats.

La charge de la preuve que la clause est pas destiné à une pluralité de contrats incombe à l'employeur et dans ce cas, la banque, no presentó evidencia alguna sobre la existencia de una negociación individual con el actor. Siguiendo la doctrina de la STS de 9 Mai 2013, la Chambre considère qu'il est une condition générale du recrutement, parce qu'il n'y avait pas de négociation individuelle.

Sobre el control de abusividad

Pour le Conseil, la clause instituant la IRPH comme des entités de référence, définit l'objet principal du contrat et donc, ne peut pas être soumis à un contrôle des prix, mais sa transparence elle-même doivent être contrôlés (qui comprend à la fois le contrôle et le contrôle de compréhensibilité inclusion).

Sur IRPH Manutention

La Cour estime que IRPH est un indice officiel, sous réserve des règlements de la Banque d'Espagne, y que las entidades financieras no pueden influir en su determinación. No considera acreditada la manipulación.

Le contrôle de la transparence

La Sala considera que el actor tuvo la oportunidad de conocer la cláusula que establecía el IRPH como índice de referencia y por tanto, il est considéré comme «approuvé» le contrôle de l'incorporation.

Donc, maintenant analyser la transparence de commande: Le client doit comprendre le fardeau économique et le fardeau juridique clause (STS 9 Mai 2013).

Aucune explication a quelque client Kutxabank sur la façon de calculer le IRPH, ni su comportamiento en los últimos años. La demandada omitió todo tipo de explicación sobre el IRPH.

client n'offrait d'autres alternatives taux d'intérêt à choisir.

En résumé, la cláusula que establece el tipo de referencia en el IRPH no pasa el control de transparencia pues se incorporó al contrato sin que la entidad bancaria se asegurase de que el cliente comprendía su contenido, sans expliquer la méthode de calcul, ou de comportement, ou les différences avec d'autres indices, ou offrir des alternatives.

La Chambre déclare aucun intérêt ne sera appliqué par disproportionnée, dépasser environ trois fois l'intérêt légal de l'année 2006 en que se celebró el contrato y en más del doble del interés ordinario.

En application de la doctrine de la CJCE (inter STJUE 21 Janvier 2015), et à l'article 7 La directive 1993/13 / CEE, le contrat doit survivre suppression des clauses abusives, sans possibilité d'intégration par le juge.

Se desestima el recurso de Kutxabank y la nullité de IRPH est confirmé et appliqué des intérêts moratoires.

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