L'intérêt de la clause de modération par l'institution financière, Rafael Juan Juan Sanjose

interes de demora

 

Cuando estemos ante un contrato celebrado entre un profesional y un consumidor, en aucun cas, ne peut servir la 2ème loi DT 1/2013, combiné avec l'article 114 LH, pour combler le vide causé par le contrat à être éliminé clause d'intérêt par défaut.

Telle est la conclusion des travaux de Rafael Juan Juan Sanjose, Le juge suppléant de la Cour provinciale de Castellón, que publicamos a continuación.

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L'intérêt de la clause de modération par l'institution financière

Rafael Juan Juan Sanjosé
Le juge suppléant de la Cour provinciale de Castellón

Index

1.- Antecedentes.-
2.- Modération d'une clause abusive.-
2.1.- Incapacité à modérer une clause abusive.-
2.2.- Exonération des droits disponibles.-
2.3.- Remplacement par le droit national.-
2.4.- Principes de base de l'impossibilité de l'intégration.-

1.- Antecedentes.-

Il ya eu plusieurs décisions de la Cour de justice de l'Union européenne qui ont été destinées à la procédure d'exécution dans la législation espagnole par rapport à la directive 93/13 / CEE, dont la fonction est de rapprocher les législations, réglementaires et administratives des États membres relatives aux clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs et les règlements, Les deux principales mesures de SSTJUE 14 Juin 2012, 14 Mars 2013, 30 Mai 2013, 16 Janvier 2014 et l' 21 Janvier 2015.

Le résultat de ces résolutions, et en particulier de la première, Loi a été promulguée 1/2013, de 14 Mai, des mesures visant à renforcer la protection des emprunteurs hypothécaires, restructuration de la dette et louer sociale, les principales conséquences, à l'égard de ce travail, Ils sont spécifiés dans l'amendement à l'article 695 LEC et à l'article 114 LH, et prévisions transitoire DT 2e.
Avec la modification de l'article 114 LH un troisième paragraphe à ce qui se lit comme suit est ajouté:

"Les prêts ou des prêts d'intérêt par défaut pour l'achat de la résidence principale, garantis par des hypothèques accordées sur le même boîtier, ne peut pas être plus de trois fois l'intérêt juridique et ne peut courir sur le principal impayé. Ces intérêts par défaut ne sont pas capitalisés dans tous les cas, sauf dans le cas prévu à l'article 579.2.a) du Code de procédure civile ».

Aussi la loi 1/2013, dans son article 14 ajoute un nouveau motif d'opposition dans la forclusion, en ajoutant un quatrième alinéa de l'article 695 LEC: "Le caractère abusif d'une clause contractuelle qui constitue le fondement de la mise en œuvre ou avait déterminé le montant dû."

Cela implique, Comme l'a justement souligné Muniz (1), dénaturation de la nature sommaire qui jusqu'à présent avait ce type de processus, élargir la gamme des connaissabilité du juge et les articles en cours de discussion et donc, test.

Dernier, comme nous l'avons déplacé, Disposition transitoire 2 de la Loi 1/2013, avec le titre "Les intérêts sur les retards de paiement de prêts hypothécaires sur la résidence principale" projetée à "(la)une limitation des intérêts de retard sur les prêts hypothécaires accordés sur la résidence en vertu de l'article 3 Deux section sont applicables aux prêts hypothécaires après l'entrée en vigueur de la présente loi.
Aussi, une telle limitation est applicable à l'intérêt de défaut aux termes des prêts garantis par une hypothèque sur la résidence, faite avant l'entrée en vigueur de la loi, que se devenguen con posterioridad a la misma, ainsi que ceux ayant courus à cette date avait pas été satisfait.

Dans la procédure d'exécution ou la vente extrajudiciaire initiée et pas terminé après l'entrée en vigueur de la présente loi, et dans laquelle vous avez déjà réglé le montant en demandant que l'exécution extrajudiciaire ou la vente est distribué, Le greffier ou le notaire doit, dans les interprète 10 jours pour recalculer ce montant comme il est prévu à l'alinéa précédent ».

Aussi, et étant donné les conséquences des décisions de la CJCE, et une solution insuffisante fournie par la loi 1/2013, le législateur espagnol a promulgué la loi 3/2014, de 27 Mars, approuvant le texte révisé de la loi générale pour la protection des consommateurs et des utilisateurs et autres lois complémentaires changé, approuvé par le décret-loi royal 1/2007, et en particulier, seul point dans son article 27, L'article est modifié 83 TRLGDCU, qui se lit comme suit:

"Article 83 Nullité de clauses contractuelles abusives et de subsistance
Les clauses abusives sont nulles et non avenues et ne mettront pas. A estos efectos, Juge, après avoir entendu les parties, déclarer la nullité des clauses abusives dans le contrat, qui, cependant, Il restera obligatoire pour les parties dans les mêmes conditions, à condition qu'il puisse survivre sans ces clauses ".

Produit de l'amendement dans la réduction prudente de validité est interdit, à savoir, la possibilité est supprimée, déjà prévues, moderase que le juge et d'intégrer la clause déclarée invalide.

Comme maintenu Blanco Garcia-Lomas (2), gagné la réforme de l'article 83 TRLGDCU a conduit à la consécration dans notre système juridique constamment trois critères d'interprétation énoncées dans le texte des arrêts de la CJCE:

1º. La proscription de ce que la doctrine appelée «réduction prudente de validité" (3).
2º. Le contrôle des termes de l'échange inéquitables (4).
3º. L'incorporation d'une procédure contradictoire (5).

Comme vous le voyez ci-dessus dans le jusqu'ici, et que nous nous souvenons le communiqué de presse n ° 9/15 del TJUE (6), délivré à la suite de la décision récente de 21 Janvier 2015, La législation espagnole sur la protection du consommateur a été modifié pour des raisons de Aziz Cour de justice (7), et que, lorsque la procédure d'exécution de la Cour pour évaluer le caractère abusif d'une ou plusieurs clauses, vous pouvez décider que l'exécution est irrecevable ou ordonnant l'exécution sans appliquer les clauses jugées abusives.

En reliant toutes les modifications législatives, et les diverses résolutions de la CJCE, Tribunaux espagnols avaient encore aucun impact clair de la 2ème loi DT 1/2013, surtout quand la banque, forclusion introduction, propre initiative et la prévisibilité de la clause est déclarée nulle, Il réduit l'intérêt à la limite prévue à l'article 114 LH, soit trois fois le taux d'intérêt légal.

Donc, les choses, par Auto 16 Août 2013, la Cour de première instance et le numéro de l'instruction 2 de Marchena, Il a soulevé la question à la CJCE, cette question résolue par des STJUE 21 Janvier 2015, et conclut que «la directive ne fait pas obstacle à la loi espagnole chaque fois que l'application de cette dernière (i) ne préjuge pas de l'évaluation par le juge national de l'iniquité de la clause et (ii) ne l'empêche pas de congé juge sans application de la clause si considérée comme abusive au sens de la directive ".

2.- Modération d'une clause abusive.-

2.1.- Incapacité à modérer une clause abusive.-

Comme nous avancions dans la section précédente, Juge, d'office ou ex parte, Il est exigé, qu'aucune puissance, élucider le caractère abusif des clauses d'un contrat où les parties de celui-ci sont un professionnel et un consommateur, mais ce qui nous intéresse ici,, Il est de savoir ce qui se passe lorsque la clause en question est considérée comme injuste par le juge, et les conséquences de cette déclaration abusif.

Avant les modifications décrites précédemment résultat de la doctrine établie par la CJCE, Article 83 TRLGDCU déclaré que «Une partie de la question, adhérant contrat sera intégré dans les dispositions de l'article 1.258 le Code civil et le principe de l'objectif de bonne foi.

A estos efectos, Juge de déclarer la nullité de ces clauses d'intégrer le contrat et devra modérer pouvoirs à l'égard des droits et obligations des parties, lorsque le contrat subsiste, et les conséquences de son inefficacité en cas de dommages importants pour le consommateur et l'utilisateur ".
Ainsi,, Le juge doit, une fois que le caractère abusif et d'invalidité des clauses établies à l'étude, modérée et de l'intégrer dans le contrat d'assimiler les droits et obligations des parties.

Cette faculté de modération qui avait la juridiction de renvoi a été aboli avec l'amendement de l'article précité législative 83 TRLGDCU établi par la loi 3/2014, de 27 Mars, ce qu'il fait écho à la STJUE au paragraphe 30 Avril 2014 (Affaire C-26/13) (8).

Comme nous le rappelle BLANCO GARCIA-LOMAS (9), la réforme exploité par l'article unique, article vingt de droit 3/2014, de 27 Mars, approuvant le texte révisé de la loi générale pour la protection des consommateurs et des utilisateurs et autres lois complémentaires changé, approuvé par le décret-loi royal 1/2007, de 16 Novembre et en particulier de son art. 83 l'TRLGDCU, Il a impliqué l'incorporation dans le droit espagnol de la protection des consommateurs, à partir du jour 29 Mars 2014, doctrine développée par la CJCE interdisant la doctrine appelée «réduction prudente de validité".

Le STJUE de 30 Avril 2014, entre autre, Il a répondu à la question de savoir si dans une situation dans laquelle un contrat conclu entre un fournisseur et un consommateur ne peut pas exister après l'abolition d'une clause abusive, Article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 Il doit être interprétée comme excluant la législation nationale qui permet à la juridiction nationale de la nullité de la clause abusive substituant une disposition supplémentaire de la loi nationale, car ils ont empêché la modification de l'article 83 TRLGDCU.

En réponse, la CJCE a répondu:

" 77 La Cour a jugé que l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 Il doit être interprétée comme excluant une règle de droit national permettant à la juridiction nationale, quand il trouve l'annulation d'une clause abusive dans un contrat entre un professionnel et un consommateur, intégrer le contrat de modifier le contenu de cette clause (Déclaration espagnol Credit Bank, UE:C:2012:349, paragraphe 73)...

79 Eh bien, si les tribunaux nationaux ont le pouvoir de modifier le contenu des clauses abusives dans les contrats, Ce pouvoir pourrait compromettre la réalisation de l'objectif à long terme prévue à l'article 7 Directive 93/13. En effet, Les pouvoirs susvisés seraient aider à éliminer l'effet dissuasif sur les professionnels qui, pure et simple, ces clauses abusives pour les consommateurs ne sont pas appliquées à l'encontre, puisque les professionnels seraient encore tentés d'utiliser ces clauses de savoir, même si elles étaient les déclarer invalide, le contrat peut néanmoins être composé de la juridiction nationale que nécessaire, protégeant ainsi les intérêts de ces professionnels (Déclaration espagnol Credit Bank, UE:C:2012:349, paragraphe 69)."

Face à une telle réponse écrasante, nos juges et des magistrats, dans les conclusions de la Conférence sur l'impact de la doctrine CJCE concernant les clauses abusives dans les saisies, tenue le 8 Mai 2013 (10), Ils ont affirmé que "5.- Selon l'hypothèse nulle Cour européenne des clauses abusives ne lient pas d'effet. Le juge ne peut pas intégrer ou de modérer ces clauses, qui doivent être prises par inexistante "., dont il a conduit à la modification législative énoncées ci-dessus.

Cette même doctrine a été réitéré par la Cour de justice dans des résolutions ultérieures, comme dans STJUE (Première chambre) de 21 Janvier 2015 (11), qui stipule expressément que

"28. ..., car il concerne les conséquences à tirer de l'évaluation du caractère abusif d'une clause d'un contrat entre un consommateur et un professionnel, le libellé de l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 Il est que les tribunaux nationaux sont tenus seulement de renoncer à la durée du contrat déloyale, de sorte qu'il ne produit pas contraignants pour le consommateur, sans être en mesure de modifier le contenu de celui-ci. En effet, le contrat doit survivre, en principe, pas d'autres changements résultant de la suppression des clauses abusives, dans la mesure où, en vertu des règles de droit interne, contrat de maintenance qui est légalement possible (Espagnols relevés bancaires de crédit, C 618/10, UE:C:2012:349, paragraphe 65, et Asbeek Brusse et Man Garabito, C 488/11, UE:C:2013:341, paragraphe 57)."

Il ajoute, concernant les intérêts de retard

"29. En particulier, cette disposition ne peut être interprétée comme autorisant la juridiction nationale, quand vous appréciez le caractère abusif d'une clause de pénalité dans un contrat entre un professionnel et un consommateur, réduire le montant de la pénalité contractuelle sur le consommateur, au lieu d'exclure totalement l'application à elle de la clause (Phrase Asbeek Brusse et Man Garabito, UE:C:2013:341, paragraphe 59)."

Comme corollaire de ce qui précède, la CJCE a rappelé que l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 Il oppose à une règle de droit national qui ils attribuaient à la juridiction nationale, cuando éste declara la nulidad de una cláusula abusiva contenida en un contrato celebrado entre un profesional y un consumidor, la facultad de integrar dicho contrato modificando el contenido de la cláusula abusiva (Espagnols relevés bancaires de crédit, UE:C:2012:349, paragraphe 73, et Käsler et Káslerné Rabai, UE:C:2014:282, paragraphe 77).

De la même manière, et une fois terminé la modification de l'article 83 TRLGDCU, nos tribunaux provinciaux, quasi unanimité ont parlé si fortement à ce sujet et ainsi de, inter, AAP Barcelone 19 Novembre 2014 (12) mantiene que "Nous devons prendre en compte l'incapacité de moduler quantitativement clause abusive considéré ... doit éliminer complètement du monde juridique pour décourager les pratiques futures contraires au droit communautaire."(13)

Por consiguiente, une clause nulle pour être abusive, il reste à déterminer sa nullité, sans l'avoir démarre pas adapter son intégration modérateur.

2.2.- Exonération des droits disponibles.-

Nonobstant ce qui précède, et comme nous l'avons vu ci-dessus, DT 2nd Law 1/2013 Il précise que la limitation des intérêts de retard sur les prêts hypothécaires sur la résidence accordée en vertu de l'article 3 Deux section (14) Il est applicable aux intérêts de retard au titre des prêts garantis par une hypothèque sur la résidence, faite avant l'entrée en vigueur de la loi, que se devenguen con posterioridad a la misma, ainsi que ceux ayant courus à cette date avait pas été satisfait.

Étant donné que les institutions financières disposition législative, lors du dépôt d'une forclusion contre le consommateur, les intérêts de retard modérés prévues dans le contrat, et plus probable qu'ils seront déclarés nuls par abusif, adaptant à la discussion dans la 2ème loi DT 1/2013 combiné avec l'article 114 LH, ce qui constitue l'essentiel de ce travail, à savoir, si la banque peut intérêts moratoires unilatéralement modérée afin d'éviter l'annulation de la clause et ses conséquences économiques.

Ce qui est vraiment faire l'institution financière dans ces cas est de renoncer à un droit acquis à établir la relation juridique avec le consommateur, qui est nul autre que le paiement d'un intérêt certain par défaut à la violation d'obligations par la contrepartie, les remplacer par d'autres qui sont déterminés par une disposition légale.

Quant à savoir si la renonciation des droits disponibles par les parties ou non, AGÜERO ORTIZ (15) expone que los derechos disponibles admiten su renuncia expresa o tácita, comme indiqué par les TS dans les STS No.. 385-2008 de 21 Mai (RJ 2008\414) "[la]vous avez raison, en principe, rachetable, según su naturaleza, dans les conditions prévues à l'article 6.2 Code civil, à savoir, lorsque la démission est pas intérêt contraire à l'ordre public ou de porter atteinte aux droits de tiers, et le droit de la défense doit être supporté par renoncé avec plein effet lorsque, comme dans le cas, la question controversée affectant les droits patrimoniaux », ou son STS No.. 139-2013 de 8 Mars (RJ 2013\2416) "Il applique la renonciation ne pas affecter d'autres droits d'eux-mêmes à démissionner".

Et plus précisément la STS 15 Octobre 1986 (RJ 1986\5791) «Appel de démission Abdicate, Elle implique un acte juridique unilatéral, que la perte de celui-ci, Il ne peut pas être considérée comme valide lorsque le droit découle de contrat bilatéral et affecte les droits des autres à posséder le démissionnaire, pour les obligations découlant de contrats ont force de loi entre les parties contractantes et doit être respecté sous le même (article 1.091 Code civil), Elle est valable uniquement lorsque la démission ne nuise pas à la troisième (article 6.2 le texte juridique propre)".

Donc, l'auteur soutient que la banque peut unilatéralement renoncer à leurs droits découlant de la relation contractuelle et donc de réduire unilatéralement les intérêts de retard 12 %, si et seulement si une telle renonciation ne porte pas atteinte aux droits de son homologue.

Cependant, l'auteur peut se demander si, Est-ce que le consommateur un droit acquis en vertu de l'art. 114.3 LH dans le cadre de la deuxième loi de DT 1/2013 et la doctrine européenne- à des intérêts moratoires la 0 % lorsque le contrat prévoit un intérêt de retard supérieur à trois fois le taux d'intérêt légal?

Face à ce dilemme que nous partageons avec Aguero Ortiz le consommateur a un droit acquis à la réduction à 0 % pour le bien de ces lois, pour:

1º. le consommateur est entièrement prescription applicable est l'ensemble de la loi 1/2013 à des intérêts moratoires courus après l'entrée en vigueur de cette loi; et
2º. la conséquence que ces intérêts ont été approuvées plus de trois fois le taux d'intérêt légal, basé sur le principe de la primauté du droit de l'Union européenne, Il est deletion (réduction de 0 %).

Aussi, l'auteur précise que, même si nous avons rejeté la proposition que le consommateur dispose d'un droit à la réduction au 0 %, le fait est que cette action par la banque ne serait pas transparente pour maintenir la survie de la clause d'intérêt par défaut dans le contrat, clause abusive serait, peuvent en bénéficier en cas de défaillances que ceux impliquant une maturité précoce et la forclusion, et seulement admissible à la renonciation partielle d'aller au tribunal à exclure.

Il est également à souligner la discussion à ce sujet par Aguero Ortiz, et nous partageons pleinement, Depuis une question distincte sera de savoir si la banque pouvait faire une telle renonciation hors contexte de la forclusion, avant tout signe de défaut, avec l'avantage d'une telle réduction, si les consommateurs en temps opportun des retards qui ne portent pas la procédure de forclusion quelques.

À ce stade, Nous partageons avec l'auteur que la banque «Si je pouvais effectuer transparente, par exemple, une réduction massive des intérêts moratoires sur tous les prêts hypothécaires, car il serait clair pour la clause d'intérêt des consommateurs et par défaut de la banque applicable dans tous les cas, et permettent aux consommateurs de bénéficier d'une réduction, autrement, il ne pourrait bénéficier l'établissement de crédit ".

De même prononcé la plupart des cas inférieure, et ainsi de l'AAP Madrid 27 Novembre 2014 (16), dans ses premiers motifs juridiques, États qui "Bien que le demandeur dans le cadre du dispositif dit principe, Vous pouvez limiter ou de réduire le montant de la créance de crédit existante en sa faveur, ne pas empêcher les tribunaux ne sont pas soumis à la limitation ou la réduction lorsque la demande d'une clause abusive dont l'examen que de tels résultats dans la non-application, pas un su « modération », et vise ultimement (limitant l'intérêt de défaut revendiqué à la limite légale 12%), il est réitéré le point de vue de la Cour de justice ne correspond pas « modération » le « modification » les clauses abusives raisons aussi la juridiction nationale dans sa résolution reproduire arrêts de la CJCE…."

En conséquence de ce qui précède, nous comprenons que tandis que la banque peut renoncer à leurs droits pour les réclamer judiciairement temps, ce qu'il peut faire pour sauver une nullité plus que possible de l'intérêt de défaut de clause abusive au détriment du consommateur, et donc la cour devrait être limitée à déclarer la disposition inopérante par abusive et inaplicarla sans aucune possibilité de modération.

Cela ne fait pas obstacle à la banque, dans un temps avant que tout défaut, décide de renoncer aux intérêts de retard et accepté d'adapter la même législation, évitant, par conséquent,, la nullité de la même, intérim, maintenant oui, transparente et sans préjudice pour le consommateur.

2.3.- Remplacement par le droit national.-

Malgré la clarté avec laquelle est prononcée la Cour de justice et les résolutions ultérieures de l'espèce inférieure, un autre point qui soulignent les institutions financières, lorsque l'application de la 2e loi DT 1/2013 et par conséquent l'intérêt attendu dans l'application de l'article 114 LH, qui est, au lac subi par le contrat à être retiré de la stipulation d'intérêts moratoires, il doit être remplacé par une disposition supplémentaire de la loi nationale.

À cet égard, la Cour de justice de l'Union européenne a déjà déclaré STJUE 30 Avril 2014 (Affaire C-26/13) (17), en ce sens que Il ne peut être remplacé par une disposition de la clause supplémentaire de la législation nationale, lorsque la suppression supposons que le contrat ne peut pas survivre et cela va à l'encontre des intérêts des consommateurs.

Pour cela, la CJCE a déclaré que ne signifie pas "Article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 vous vous opposez dans une situation comme celle du litige au principal de la juridiction nationale, aplicando los principios del Derecho contractual, abolir la clause abusive et la remplacer par une disposition supplémentaire de la loi nationale.

81 Inversement, le remplacement d'une clause abusive par une disposition de ce genre, il est présumé ne pas contenir de clauses abusives, comme il a exprimé par le treizième considérant dans le préambule 93/13, Il est entièrement justifiée par le but de la directive 93/13, et d'obtenir le résultat que le contrat ne peut survivre en dépit de la suppression de l'article III / 2 et continuera à lier les parties.
82 En effet, le remplacement d'une clause abusive par une disposition nationale par défaut compatible avec l'objectif de l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13, Selon une jurisprudence constante que cette disposition vise à remplacer l'équilibre formel que le contrat établit entre les droits et obligations des parties avec un équilibre efficace qui rétablit l'égalité entre eux, et non pas annuler tous les contrats contenant des clauses abusives (voir, en este sentido, particulièrement, Pereničová et les jugements Perenic, C 453/10, UE:C:2012:144, paragraphe 31, Espagnol et de crédit bancaire, UE:C:2012:349, paragraphe 40 et la jurisprudence citée).

83 En retour, que ce soit dans une situation telle que la présente affaire ne permet pas une clause abusive remplacée par une disposition par défaut et le juge a été contraint d'annuler le contrat en entier, les consommateurs pourraient être exposés à des conséquences particulièrement néfastes, de sorte que l'effet dissuasif résultant de la résiliation du contrat serait frustré.

84 En effet, cette annulation a en principe pour effet de rendre le paiement exigible immédiatement exceptionnelle remboursement du prêt,... "

Et la Cour européenne a conclu que l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 debe interpretarse en el sentido de que, dans une situation dans laquelle un contrat conclu entre un fournisseur et un consommateur ne peut pas exister après la suppression d'une clause abusive, cette disposition ne fait pas obstacle à une législation nationale qui permet à la juridiction nationale de remédier à l'invalidité de cette disposition remplaçant par une disposition supplémentaire de la loi nationale.

Une lecture rapide, il semble qu'il peut être fourni avec une disposition de la lagune supplémentaire de la législation nationale, mais dans ce cas, et plus, les nuances sont ce que donner un sens à l'évolution de la question, et qui est, que la CJCE dit cela ne se produira lors de la suppression de la clause abusive pour produire une dénaturation du contrat et à condition qu'il, aussi, générer des pertes dans le consommateur.

Cette dernière qualification est reconnue par la même CJCE dans l'arrêt 21 Janvier 2015 (18), dans ce paragraphe 33 Il explique le problème d'une manière claire et sans équivoque, et expose ainsi la cour "(et)Il est vrai que la Cour a également reconnu la juridiction nationale le pouvoir de remplacer une clause abusive par une disposition supplémentaire de la loi nationale, à condition que cette substitution est fixe l'objectif de l'article 6, paragraphe 1, Directive 93/13 et rétablir un véritable équilibre entre les droits et obligations des parties contractantes. Cependant, Cette possibilité est limitée aux cas où la déclaration de nullité de la clause abusive serait obliger le juge à annuler le contrat en entier, les consommateurs exposés à des conséquences de ce fait de manière à représenter une pénalité pour elle (véase, en este sentido, Case, Käsler y Káslerné Rabai, UE:C:2014:282, sections 82 un 84)."

2.4.- Principes de base de l'impossibilité de l'intégration.-

Comme nous l'avons avancé plus haut, la Cour de première instance et le numéro de l'instruction 2 de Marchena, par Auto 16 Août 2013, Il a déposé une demande de décision préjudicielle de la Cour de justice dans lequel le problème se pose qui est analysé dans cet article, à savoir, si le DT 2ème application pratique de la loi ou non 1/2013 ou si la place qu'il va à l'encontre directive 93/13 / CEE.

La Cour soulève la question Marchena et souligne l'impossibilité d'intégrer les intérêts de retard abusif et déclarée invalide basée sur la jurisprudence de la CJCE, ainsi que l'article 6.1 Directive 93/13/CEE (19) et l'effet dissuasif de l'impossibilité de l'intégration pro prédisposant la clause nulle des intérêts de retard abusif.

En ce sens BALLUGUERA GOMEZ (20), dont les conclusions nous partageons, comprend que ces arguments, en particulier l'avant-dernière, pudieran dar a entender que en caso de lagunas del contrato por adhesión nunca podría integrarse el contrato, ce qu'il est pas exact, parce que, sans aller plus loin, l'intégration à l'avantage du consommateur et il devrait être légal et réalisable, tant en vertu du droit espagnol comme européenne. Pour comprendre pas plus que les paroles d'art. 65 TRLGDCU.

Matiza el autor que lo que se dispone en la STJUE 14 Juin 2012, Il est que l'intégration ne correspond pas au profit prédisposant si l'écart généré par l'annulation abusive d'un état général.

Par conséquent, avec des arguments importants qui fournissent ces fondamentaux automatique, et la broderie, nous voulons attirer l'attention de l'impossibilité de l'intégration de la clause nulle par des intérêts moratoires abusive est basé généralement sur la manière d'être ou semiimperativo nature de la règle de l'équilibre et en particulier dans l'art. 65 TRLGDCU.

Balluguera, en cuanto a la imposibilidad de integrar la cláusula nula por abusiva de intereses en beneficio del acreedor lo justifica en que el pacto de intereses en el préstamo o crédito da lugar al nacimiento de una obligación accesoria, ce ne est pas un élément naturel du contrat, la charge d'intérêt pour les consommateurs personnes devrait être considérée avec défaveur et l'intégration des contrats de crédit avec les consommateurs et les adhérents seules personnes à sa seule raison de l'avantage de la balance semiimperatividad prévisible norme, mais que l'intégration ne peut pas être en faveur de la prédisposition ou professionnel.

Les règles protectrices de la partie faible du contrat, comme une réaction contre les inégalités sociales, sont des normes qui sont intégrés dans ce que la doctrine connue comme la protection de l'ordre public, et généralement il est entendu qu'ils peuvent être révoqués si la cible d'intérêt pour lequel la protection est assurée par d'autres moyens.

Donc, et en guise de conclusion à la discussion dans les paragraphes précédents, nous comprenons que, en tout cas peut servir la 2ème loi DT 1/2013, combiné avec l'article 114 LH, pour combler le vide causé par le contrat à être éliminé clause d'intérêt par défaut, aussi longtemps que nous sommes dans un contrat entre un professionnel et un consommateur.

Juan Juan Rafael Sanjose

Le juge suppléant de la Cour provinciale de Castellón.

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Notas:
(1) MUÑIZ ÁLVAREZ, I., "L'intérêt de défaut sur les prêts hypothécaires. Les problèmes actuels et perspectives d'avenir ", Nouvelles juridique - Articles doctrinales - Civil, Novembre 2014 http://noticias.juridicas.com/articulos/45-Derecho-Civil/748-los-intereses-de-demora-en-los-prstamos-hipotecarios-problemtica-actual-y-perspectiva-de-futuro.html

(2) BLANCO GARCÍA-LOMAS, L., "Adapter le régime juridique de la nullité des clauses abusives au droit de l'Union européenne (Art. 83 TRLGDCU)", Droit commercial, Non. 3, Contrats commerciaux Section, e-commerce et les TIC, Juin 2014, Editorial LA LEY

(3) Le STJUE de 14 Juin 2012 (Banesto cas contre Joaquín Calderón Camino), se référant à la réglementation espagnole, et de STJUE 30 Mai 2013 (caso Dirk Frederik), Réglementation néerlandaise concernant, ils ont établi de façon concluante ce qui devrait être l'effet de la nullité d'une clause abusive, en aucun cas permet modérateur, intégrer ou remplacer la clause contractuelle par un autre article sous le dispositif de droit

(4) Le STJUE de 27 Juin 2000 (Si l'océan), l'STJUE de 26 Octobre 2006 (Mostaza Claro cas), l'STJUE de 4 Juin 2009 (Pannon caso), l'STJUE de 6 Octobre 2009 (événement à Asturcom), l'STJUE de 9 Novembre 2010 (caso VB Leasing Finances), l'STJUE de 14 Juin 2012 (Banesto cas contre Joaquín Calderón Camino), l'STJUE de 21 Février 2013 (caso Banif banque majoré), l'STJUE de 14 Mars 2013 (Mohamed Aziz caso), l'STJUE de 21 Mars 2013 (RWE Vertrieb AG caso) et de STJUE 30 Mai 2013 (caso Dirk Frederik) enchâsser l'obligation, qu'aucune puissance, juges de contrôler les termes de l'échange inéquitables, pour garantir la mise en œuvre effective de la législation protégeant les consommateurs communautaires.

(5) Le STJUE de 4 Juin 2009 (Pannon caso), l'STJUE de 14 Juin 2012 (Banesto cas contre Joaquín Calderón Camino) et de STJUE 21 Février 2013 (caso Banif banque majoré), le plein respect de l'autonomie procédurale des États membres, Ils affectent la nécessité pour le droit procédural national permet une procédure d'audition des parties devant la Cour de se prononcer sur le caractère abusif d'une clause, d'autant plus que cette déclaration vient de son intervention positive et l'occupation.

(6) Cour de justice de l'Union européenne – COMMUNIQUÉ DE PRESSE n 9/15 – Luxembourg, 21 Janvier 2015 – http://curia.europa.eu/jcms/upload/docs/application/pdf/2015-01/cp150009es.pdf

(7) Cour de justice 14 Mars 2013 dans l'affaire C-415/11 (véase, également, CP No. 30/13). Dans cet arrêt,, la Cour a jugé que la directive concernant les clauses abusives est opposé à la législation nationale ne permettait pas au juge de déclarer le caractère abusif d'une clause de suspension des procédures de forclusion, si nécessaire pour assurer la pleine efficacité de la décision finale.

(8) http://curia.europa.eu/juris/document/document.jsf?docid = 151524&doclang = FR

(9) BLANCO GARCÍA-LOMAS, L., "Adapter le régime juridique de la nullité des clauses abusives au droit de l'Union européenne (Art. 83 TRLGDCU)", Droit commercial, Non. 3, Contrats commerciaux Section, e-commerce et les TIC, Juin 2014, Editorial LA LEY

(10) http://www.poderjudicial.es/cgpj/es/Poder_Judicial/En_Portada/
Conclusiones_de_la_Jornada_sobre_las_repercusiones_de_la_doctrina_del_

TJUE_en_materia_de_clausulas_abusivas_en_ejecuciones_hipotecarias

(11) http://curia.europa.eu/juris/document/document.jsf?text =&docid =
161545&pageIndex = 0&doclang = FR&mode = req&dir =&occ = premier&partie = 1&cid = 117188

(12) AAP Barcelone, Section civile 11 le 19 Novembre 2014 (ROJ: AAP B 480/2014 – ECLI:ES:APB:2014:480A)- Sentence: 271/2014 | Ressource: 421/2014 | Haut-parleur: Antonio Gómez CANAL - Motifs juridiques 1.

(13) En ce qui concerne le modérateur de la faculté, En suivant le fil de ce qui précède, il est de jurisprudence constante de la Cour provinciale de Valence, sur l'impossibilité de ceci est effectué par le juge, et donc la section SAP 7 le 12 Mars 2014 ( ROJ: SAP V 1517/2014) (Sentence: 99/2014 | Ressource: 50/2014 | Haut-parleur: PILAR Maria Eugenia CERDÁN VILLALBA), dans ses 2e raisons motifs juridiques, la suite des décisions de la CJCE et de l'article 6.1 Directive 93/13, susmentionné, que si les tribunaux nationaux ont le pouvoir de modifier le contenu des clauses abusives dans les contrats, l'effet dissuasif de la réglementation de protection des consommateurs serait éliminé, dans la mesure où les professionnels pourraient être tentés d'utiliser les clauses abusives de savoir, même lorsque de déclarer la nullité, le contrat à la juridiction nationale sera intégré au besoin.
Cette même approche est suivie, inter, SSAP par Valence, partie 8 le 14 Juillet 2014 ( ROJ: SAP V 3276/2014) (Sentence: 291/2014 | Ressource: 264/2014 | Haut-parleur: MARIA FE ORTEGA MIFSUD); partie 11 le 28 Mars 2014 ( ROJ: SAP V 2080/2014) (Sentence: 123/2014 | Ressource: 454/2013 | Haut-parleur: JOSE MANUEL LOPEZ Orellana); partie 7 le 12 Mars 2014 ( ROJ: SAP V 1517/2014) (Sentence: 99/2014 | Ressource: 50/2014 | Haut-parleur: PILAR Maria Eugenia CERDÁN VILLALBA); partie 6 le 28 Février 2014 ( ROJ: SAP V 1092/2014) (Sentence: 70/2014 | Ressource: 64/2014 | Haut-parleur: Ferragut Maria Eugenia PEREZ); partie 7 le 08 Janvier 2014 ( ROJ: SAP V 966/2014) (Sentence: 2/2014 | Ressource: 643/2013 | Haut-parleur: PILAR Maria Eugenia CERDÁN VILLALBA); partie 6 le 21 Mai 2013 ( ROJ: SAP V 3692/2013) (Sentence: 280/2013 | Ressource: 246/2013 | Haut-parleur: VICENTE ORTEGA LLORCA) et de l'article 11 le 27 Janvier 2014 ( ROJ: SAP V 646/2014) (Sentence: 17/2014 | Ressource: 425/2013 | Haut-parleur: JOSE MANUEL LOPEZ Orellana).

(14) Article 3 Act Two 1/2013. Un troisième paragraphe est ajouté à l'article 114 qui se lit comme suit: "Les prêts ou des prêts d'intérêt par défaut pour l'achat de la résidence principale, garantis par des hypothèques accordées sur le même boîtier, ne peut pas être plus de trois fois l'intérêt juridique et ne peut courir sur le principal impayé. Ces intérêts par défaut ne sont pas capitalisés dans tous les cas, sauf dans le cas prévu à l'article 579.2.a) du Code de procédure civile ».

(15) AGÜERO ORTIZ, A. "Puis la banque de réduire les intérêts sur les arriérés 12 % de sa propre initiative dans sa poursuite de forclusion?", Centre d'études sur la consommation, Université de Castilla-La Mancha, 7 Avril 2014, (Le travail effectué au sein du projet de recherche "de l'impact régional de la récente réglementation sur le droit des consommateurs: le régime de l'arbitrage et de la médiation des consommateurs, TR LGDCU et la directive 29/2005, les pratiques commerciales déloyales "de, le gouvernement régional de Castille-La Manche.) http://blog.uclm.es/cesco/files/2014/04/Puede-el-banco-reducir-los-intereses-moratorios-por-propia-iniciativa.pdf

(16) AP Madrid, Section civile 9 le 27 Novembre 2014 ( ROJ: AAP M 250/2014 – ECLI:ES:APM:2014:250A) -Sentence: 322/2014 | Ressource: 678/2014 | Haut-parleur: JUAN LUIS GORDILLO ALVAREZ-VALDÉS

(17) http://curia.europa.eu/juris/document/document.jsf?docid = 151524&doclang = FR

(18)http://curia.europa.eu/juris/document/document.jsf?text =&docid = 161545&pageIndex = 0&doclang = FR&mode = req&dir =&occ = premier&partie = 1&cid = 117188

(19) Les États membres ne lie pas le consommateur, dans les conditions fixées par leurs droits nationaux, les clauses abusives dans un contrat conclu entre elle et un professionnel et prévoir que le contrat reste contraignant pour les parties selon les mêmes termes, si elle ne peut survivre sans les clauses abusives.

(20) BALLUGUERA GÓMEZ, C., "Intérêts moratoires NULL par abusif: DEVRAIT réduit ou éliminé? – PREJUDICIELLE du tribunal à la CJCE MARCHENA – Résumé de l'urgence et la voiture 16 Août 2013 Tribunal de première instance et de l'Instruction n °. 2 Marchena (Sevilla)

http://www.notariosyregistradores.com/CONSUMO/ARTICULOS/2013-intereses-demora-abusivos.htm

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