Huit différences entre le crédit et de prêt

interpretacion de los contratos

 

Son contrat est considéré comme un crédit ou un prêt peut avoir des conséquences juridiques importantes.

Souvent, la principale préoccupation du client est d'obtenir de l'argent.

La question de savoir si l'opération par laquelle atteint son objectif est appelé crédit ou de prêt, ne "perdre le sommeil" pas. Cependant, les différences sont remarquables.

La politique de crédit

Sur crédit, l'institution financière client met à disposition un montant maximum du capital, qui sera utilisé en fonction de vos besoins. De cette façon, le client ne paie que les intérêts sur les fonds effectivement utilisés (plus une commission sur le solde disponible, mais ne veut pas).

Politique de prêt

Un prêt, l'institution financière fournissant le capital à l'emprunteur, vous devrez retourner dans un délai déterminé et le paiement de certains intérêts.

différences

1. Dans un prêt, le capital client une fois livré à la maison. Le crédit, il devient disponible et la restitution des fonds en fonction des besoins des clients.

2. Dans un crédit, Nous ne payons pas d'intérêt si vous ne disposez pas de l'argent. Seuls les intérêts sur l'argent payé et pendant le temps nécessaire. Dans un prêt, pour recevoir le capital au début, vient l'obligation de payer l'intérêt convenu sur le total.

3. El crédito se puede renovar en sucesivas ocasiones. Le prêt doit être remboursé dans le délai convenu. Aussi, la durée des prêts est généralement inférieur à celui des prêts. Dans la première durée, il est souvent d'environ un an, tandis que dans la seconde, Vous pouvez surmonter 30 ans lorsque l'hypothèque.

4. Dans les crédits, Il y a une commission de la part du capital qui est disponible pour le client mais pas utilisé. Sur les prêts, aucune commission pour la disponibilité.

5. Les taux d'intérêt sont généralement plus élevés dans les crédits sur les prêts.

6. Les crédits sont généralement utilisés par les professionnels et les entreprises ayant des besoins de trésorerie spécifiques. Les prêts sont utilisés pour financer une acquisition, généralement à forte valeur, à la fois par les entreprises et les consommateurs.

7. Dans le prêt, nous savons à l'avance ce qu'il va utiliser les fonds. Le crédit, pas.

8. Avec des taux d'intérêt actuels, les avantages des facilités de crédit ont été réduites: D'un côté, le coût des frais de disponibilité beaucoup plus cher. Sinon, comme on l'a vu lors de la dernière crise, l'institution financière ne peut manquer de renouveler sa facilité de crédit et envoyez votre entreprise directement à une faillite.

Mais, en plus des différences ci-dessus, il peut y avoir des conséquences juridiques pour les garanties contractuelles.

La troisième section de l'Audiencia Provincial de Castellón a résolu l'un de ces cas Sentence 23 Mai 2016.

Certains clients signent une légalisés en Octobre 2007 un contrat appelé «Acte d'hypothèque garantit une ligne de crédit maximal accordé par la Caixa Penedes en faveur de Doña Natividad et D. José Ignacio ". Cet acte, Ils apparaissent bien D. Jésus et consorts D. Rogelio et Maria del Pilar, à l'égard des garants / cautions.

Dans l'exposition je l'ai indiqué que Caixa Penedes (arrière Banco Mare Nostrum) Il avait accepté avec les précédents «L'embauche d'un crédit en compte courant, avec la garantie hypothécaire visé sera fait ".
Il a exprimé la disponibilité du crédit qui avait été accordé à 180.000 €. ce montant, Il a été payé en totalité dans le compte du client et convenu que la maturation 23 Octobre 2037. la possibilité de nouvelles dispositions prévues. Le remboursement sera effectué par versements mensuels de capital et d'intérêts.
L'intérêt ordinaire était un 5,20% la première année et par la suite, Euribor plus 0,95% dans le premier arrangement. Les intérêts de retard de paiement a été fixé à 19% et la clause de résiliation anticipée a été établie pour le non-paiement de tout versement.

Pour assurer le paiement, hypothèque sur un lotissement a été établi des prix fins vente 270.000 €. Cette maison a été évaluée par la Société d'évaluation S.A.. à 195.795 euros 1 Octobre 2007.

clause de retranchement a été établi par lequel: "RÉ. Jésus (....) et consorts Don Rogelio et Maria del Pilar , (…) afianzan tan ampliamente como en derecho sea posible el cumplimiento de las obligaciones contraídas por la parte acreditada en el presente contra to de crédito. (....).
L'acompte versé sera valable ici, tandis que le solde du crédit, ainsi que le paiement d'un intérêt exceptionnel, si ordinaire et retard, dépasse 80 % de la valeur estimative »

Don Jesus a déposé plainte contre la banque, demandant d'être déclaré sous caution éteinte.

Le Tribunal de 1ère instance de nombre 5 Castellon a donné un jugement rejetant le procès. Il a estimé que les parties ont contracté un crédit et non un prêt. De cette façon, jusqu'à l'année 2037, ils pourraient prendre de nouvelles dispositions afin qu'il ne puisse être éteint garantie.

Don Jesus a fait appel à la Cour provinciale, affirmant que, autant que le contrat est libellé facilité de crédit, en réalité il était un simple prêt. Donc, au moment où elle était inférieure à la dette 80% de la valeur estimative du bien hypothéqué, la fianza debía quedar extinguida.

D'audience, qui a été embauché était un prêt hypothécaire:

• Il y a un premier arrangement du montant total (180.000€) et les dispositions suivantes sont soumises à une stricte discipline régie par la banque. Dans un crédit, après avoir analysé la solvabilité du client et le contrat signé, dispositions successives sont faites à la discrétion du client (à condition que les conditions convenues sont remplies).

• Le retour est prévu par un système de quotas rigide mensuels de capital et d'intérêt global, qui diffère de la liberté comme étant disponibles et le paiement par le client dans un crédit.

• Le reste des clauses est typique d'un prêt sur valeur domiciliaire (même, avec sa «clause de sol» de 3%).

Nous avons un contrat d'adhésion entre un professionnel et un consommateur, dans laquelle le principe applique «Dans le doute contre forges" consacré par les articles 1288 C.Civil: "L'interprétation des clauses sombres d'un contrat ne doit pas favoriser le parti qui a causé l'obscurité", 6.2 LCGC et 80.2 TR de la loi sur la protection des consommateurs et des utilisateurs.

Le lien du demandeur, Il a fait l'objet d'un conditions préalables pour laquelle, Il est éteint lorsque la dette a diminué en dessous d'un 80% de la valeur estimative.

Produit de ce fait, comme indiqué par le demandeur et ne pas avoir quoi que ce soit contribué à propos de l'institution financière lorsque "Pour son caractère professionnel et qui connaît toutes les données économiques de l'opération, qui elle était en meilleure ou avait facilité plus probante de les quantifier ( art. 217.7 LEC )" , Section conclut que Il a rempli la condition de la caution extintiva.

l'appel est annulée et la peine a fait appel.

En résumé, le les différences entre un prêt et un crédit Elles sont pertinentes, à la fois entre les parties, et même à l'égard des tiers.

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