Échanges: Cour suprême clarifications informations nécessaires

swap

 

La Cour suprême a précisé les informations à fournir par l'institution financière de remplir son devoir quand il vient à placer un swap.

Ceci est la partie, Je crois que le plus intéressant Arrêt de la Cour suprême 15 Octobre 2015.

Dans le même, allégations les plus courantes sont rejetés par les banques et se terminent les lignes directrices de ce qui devrait être une information suffisante lorsque vous placez il contient une échanger.

La société "Elder Environnement Vitoria SLL" (ci-après Elder) Il a contracté avec Banco Santander un contrat-cadre Juin 2004, dans lequel il a conclu un échanger tapez "collier subventionné". Octobre 2006 le contrat est annulé et location de douze jours plus tard, une autre échanger intitulé "échanger médias réversible douce ". Plus tard, ils ont embauché un 'échanger taux d'intérêt avec l'option de conversion unilatérale et Cap avec Knock-out "annulation échanger antérieur.

Il en résulte des pertes générées par le dernier échanger, Elder a déposé une plainte.

Le Tribunal de première instance a rejeté la demande le manque de diligence considéré comme la signature d'un contrat sans compréhension de son contenu ou de conseils. Aussi, considéré que la signature de trois successives "swaps«Exclure l'existence de l'erreur.

Elder interjeté appel de la décision et la Cour provinciale a accueilli le recours en considérant que Santander avait omis de se conformer à la réglementation applicable, à savoir le décret royal 629/1993, forçant la banque pour assurer que le produit est adapté au client et le client de comprendre les effets et les risques de la swaps.
Dans le contrat il ya un clair déséquilibre entre les parties. Donc, si vous avez bien compris le fonctionnement de échanger, le client ne se serait pas engagé. Il était également due à un rapport sur les attentes du marché et des taux d'intérêt et la baisse des taux était plus que prévu. Il ajoute que la signature de plusieurs swaps enchaînés fait sans les avantages ou les avantages du produit sont expliqués. Les termes de prise de conscience des risques sont génériques et ne précisant pas que ces risques ont été expliqués.
Les remboursements anticipés ont été faites au détriment du requérant et n'a pas calculé les soldes comment ni les conséquences de la résiliation anticipée si le solicitase expliqué Elder.
Dernier, Elder était une société anonyme au capital de travail 9.000 euros et le patrimoine 90.000: une échanger con notionnel 1.000.000 Il est un risque disproportionné et imprudente, qui ne peut être expliquée par l'activité commerciale de la banque. à l'embauche d'une personne qui n'a pas le profil d'investissement, il est induite et des ressources financières suffisantes.
En fin de compte, La Cour a considéré accrédité l'erreur sur le consentement et annulé.

Banco Santander a interjeté appel des infractions de procédure et de recours à la Cour suprême.

Centrándonos en el recurso de casación, allègue que la banque ne soit pas accrédité par erreur Elder sur le consentement et que, dans tous les cas, l'erreur aurait été après la signature du contrat. Il dit que la banque n'a pas respecté l'obligation de excusabilité «Conseils parce que le demandeur aurait pu demander". Enfin, il déclare que la Cour aurait pas analysé l'existence d'un lien de causalité entre la faute et la formalisation du contrat.

La Chambre de la Cour suprême rejette la banque.

Il indique réitéré la jurisprudence (SSSS 20 Janvier 2014, 7 Juillet 2014, 8 Juillet 2014 et 26 Février est 2015) qui «Apprécie l'annulation de contrats sur les produits d'investissement complexes, tel que le soi-disant "échange" d'intérêt, où la violation par l'entreprise d'investissement des obligations d'information imposées par les règlements régissant le marché de l'investissement a donné l'erreur excusable substantielle et la clientèle qui est pas professionnel du marché ".

L'erreur se produit au moment de donner son consentement, bien qu'il ait été révélé plus tard, lorsque les risques se matérialisent.

Clauses manifestation de la connaissance et l'acceptation des risques de la chirurgie, ne pas exclure l'apparition de l'erreur, Étant donné la généralité de ce type de dispositions, manque une explication de ce que les risques inhérents au contrat, et sont vides de contenu à être contredite par les faits (SSSS 18 Avril 2013, 12 Janvier 2015).

La violation des droits d'information fait l'erreur et son présumé excusable et la mise en place du SSSS 20 Janvier 2014 et 10 Septembre 2014, indique:

"(....) si le client de détail avait besoin de cette information et la banque était tenue de suministrársela dans une compréhensible et appropriée, mal sur les risques spécifiques liés aux produits financiers complexes que la connaissance est engagé erreur, il est client excusable ".

Aussi, Quant à l'allégation de la banque dans le sens que le client aurait pu demander des conseils, Salle suggère (référant aux SSSS de 18 Avril 2013 et 12 Janvier 2015) qui l'obligation de déclaration est active, non seulement la disponibilité.

Face à la demande de la banque qu'il y avait une confirmation tacite du contrat, indique que la chambre aucune confirmation tout, malgré enchaînés trois swaps, avancer l'annulation de deux d'entre eux et en acceptant des évaluations positives et négatives.
Non satisfait à l'exigence de la connaissance et de suppression de la cause de nullité conformément à l'article 1.311 Code civil. Donc, Il n'y avait aucune confirmation d'aucune sorte, soit, expresse ou tacite.

En ce qui concerne obligations d'information de la banque, Le Conseil fait les précisions suivantes:

1.- Vous devez signaler le conflit d'intérêts qui se produit entre la banque et le client à signer le swap: ce que l'on perd gagne l'autre et vice-versa.

2.- Vous devez déclarer la valeur de marché initiale de l'échange ou du moins, combien le client doit payer et la compensation pour la résiliation anticipée si elle se produit au moment du recrutement. La banque n'a pas l'obligation d'informer le client de sa prévision de l'évolution des taux d'intérêt, mais à la réflexion que cette disposition est au moment de la passation de marchés de swap, parce qu'il est un déterminant de risque pour le client.

3.- Si les positions sont déséquilibrés (avantages pour les clients limités, et illimitée pour la banque), "L'entreprise d'investissement doit informer en termes clairs, compte tenu de la complexité du produit, l'existence d'un tel déséquilibre et ses conséquences, car ils sont un facteur clé pour arrêter le client peut comprendre et calibrer les risques d'entreprise ".

4.- Car il des conseils, il est essentiel de ne pas l'existence d'un avis écrit de contrat. Juste l'initiative émane de l'entreprise d'investissement, ou il est le produit qui offre au client l'embauche recommandant.

5.- Le swap est un produit financier, complexe et risqué, qui relève de l'application de la réglementation régissant le marché.

En fin de compte, ressources bancaires sont rejetés, l'arrêt de la Cour est confirmée et les coûts imposés.

Ces points précités sur swaps qui vient de clarifier la Cour suprême sont extrêmement importantes parce que les institutions financières sont affirment systématiquement dans les litiges swaps et donc, les critères à appliquer sont mises en évidence.

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