Usure: Cinq critères de la Cour suprême

USURA

La Cour suprême a prévu les principaux critères d'application de la loi de la répression de l'usure dans un arrêt du 25 Novembre 2015, en cas de crédit à la consommation.

Il convient de souligner que ce jugement est un del Pleno constituant ainsi directement la jurisprudence.

D. Matthew a conclu dans l'année 2001 un «prêt personnel renouvelable» avec Sygma Bank. Ce prêt lui a permis de prendre des dispositions pour limiter 500.000 pesetas (3.005'06 Euros). Cette limite peut être modifiée par la Banque. La taux d'intérêt rémunérateur était de 24,6% APR et des intérêts de retard, l'augmentation résultante des points ci-dessus avec 4'5.

M.. Mateo, Il a commencé à fournir du crédit et bientôt dépassé la limite initialement fixée. Chaque mois, il portait une taxe, avec intérêt, une prime d'assurance, arrangement et émettre des commissions et de l'entretien de la carte.

En 2009, les clients ont commencé à retourner versements impayés.

En Juillet 2011 la Banque a déposé plainte contre D. Matthew réclamation 12.269 d'euros, montant qui comprenait le solde du capital et des intérêts sur les paiements en retard.

Le Tribunal de première instance a accueilli la demande de la Banque et il a condamné le client à payer 12.269 d'euros, plus les intérêts et les coûts.

Le client fait appel à la Cour provinciale, qui a rejeté l'appel et confirmé le jugement de première instance.

Dans les deux cas,, la nature usuraire de l'opération a été rejetée parce que l'intérêt rémunérateur était plus du double du taux d'intérêt moyen sur les opérations normales de consommation, lorsque le contrat a été conclu. Rejeté également envisager intérêt abusive ne doit pas laisser entendre que l'augmentation excessive sur l'intérêt convenu rémunérateur.

Donc D. Mateo, déposée appel à la Cour suprême, tiré de la violation de l'article 1 le Loi 23 Juillet 1908 La répression de l'usure: L'intérêt rémunérateur dépassé deux fois le taux d'intérêt moyen sur le crédit à la consommation et plus de quatre fois le taux d'intérêt légal.

1.-La Cour suprême a statué que la loi doit être adaptée aux circonstances sociales et économiques.

Bien qu'en principe l'intérêt rémunérateur ne peut être contrôlée comme «abusif» comme un élément essentiel du contrat (chaque fois que l'exigence de transparence est respectée), devrait être appliquée Application de la loi de l'usure.

2.- Il suffit d'engager la notion d'intérêt "de l'usure" qui est nettement plus élevé que l'argent normal et manifestement disproportionnée aux circonstances.

La Haute Cour ne considère pas nécessaire la présence des circonstances exprimées dans la deuxième partie de l'article 1 L'application de la loi de l'usure, constitué il «Motifs de croire qu'il a été accepté par l'emprunteur en raison de leur situation, leur inexpérience ou leurs facultés mentales limitées ".

3.-L'usure doit déterminer l'APR.

Un autre point important, Il est de déterminer si l'intérêt est nettement plus élevé que la normale de l'argent et si l'usure ou non, se debe tener en cuenta la tasa anual equivalente (TAE) et non la valeur nominale.

4.-La référence du taux normal d'argent que le BDE.

Ce concept, pas pour l'intérêt juridique mais l'intérêt "O habituelle normale, en accord avec les circonstances et la liberté existant dans l'art " (STS 869/2001 de 2 Octobre). Le taux d'intérêt moyen des prêts similaires est une donnée de obrante à la Banque d'Espagne. Vous pouvez voir les données sur le site de la Banque d'Espagne.

La Haute Cour a estimé que surmonter (quoique mal) deux fois le taux d'intérêt moyen sur les prêts à la consommation, sur la date à laquelle elle a été faite, Il est qualifié "Sensiblement plus élevée que la normale de l'argent".

5.- L'unicité doit être testé par la Banque.

En ce qui concerne l'exigence d'être «Manifestement disproportionnée aux circonstances", indique que la chambre "La normalité ne nécessite pas de test spécial alors qu'il est l'unique qui doit être présumée et éprouvée", et dans ce cas, pas de circonstances exceptionnelles liées à la nature du crédit à la consommation et de la Banque n'a pas prouvé que la même, elles pourraient justifier l'intérêt notamment supérieure à la normale.

Enfin, le Conseil donne une "gifle" à la banque, indiquant:

«Irresponsable prêts à la consommation à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que la normale pour faciliter l'endettement des consommateurs et les résultats à ceux qui se rencontrent régulièrement leurs obligations avoir à supporter les conséquences de niveau élevé des défauts, Il ne peut pas être protégé par la loi ».

Le prêt usuraire est déclarée, ce qui entraîne sa nullité et les conséquences de l'application Application de la loi de l'usure, à savoir, Il doit livrer que le principal a reçu. Parce que le client a payé une somme supérieure au principal du prêt, et vous ne paierez rien et la demande est complètement rejeté.

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