Usura: Cinque criteri della Corte Suprema

USURA

La Corte Suprema ha programmato i principali criteri per l'applicazione della legge di repressione di usura in una sentenza del 25 Novembre 2015, in caso di credito al consumo.

Va sottolineato che questo è un giudizio del Pleno costituendo così direttamente giurisprudenza.

D. Matteo ha concluso l'anno 2001 un 'prestito personale revolving "con Sygma Bank. Questo prestito gli ha permesso di fare le disposizioni per limitare 500.000 pesetas (3.005'06 Euro). Questo limite potrebbe essere modificato dalla Banca. Il tasso di interesse remunerativo è stata del 24,6% TAEG e interessi di mora, l'aumento risultante sopra con 4'5 punti.

Sig.. Mateo, Cominciò a fornire credito e presto superato il limite inizialmente fissato. Ogni mese, portava una tassa, con interesse, un premio assicurativo, disposizione ed emettere commissioni e manutenzione della carta.

In 2009, i clienti hanno iniziato a tornare rate insolute.

Nel mese di luglio 2011 la Banca ha presentato una denuncia contro D. Affermazione Matthew 12.269 euro, importo che comprendeva l'equilibrio capitale e degli interessi di mora.

Il Tribunale di primo grado ha accolto la domanda della Banca e ha condannato il cliente di pagare 12.269 euro oltre interessi e spese.

Il cliente appello a la Corte Provinciale, che ha respinto il ricorso e confermato la sentenza di primo grado.

In entrambi i casi, la natura usurario dell'operazione è stata respinta in quanto l'interesse remunerativo era appena oltre il doppio del normale tasso di interesse medio sulle operazioni di consumo, quando il contratto è stato concluso. Respinto anche prendere in considerazione l'interesse abusivo non implica che un aumento eccessivo sull'interesse concordato remunerativo.

Così D. Mateo, archiviato appello alla Corte Suprema, relativo alla violazione dell'art 1 gli Act 23 Luglio 1908 Repressione di usura: L'interesse remunerativo superato il doppio del tasso di interesse medio sul credito al consumo e più di quattro volte il tasso di interesse legale.

1.-La Corte Suprema ha ritenuto che la legge deve essere adattata alle circostanze sociali ed economiche.

Sebbene in linea di principio l'interesse remunerativo non può essere controllata come "abusiva" come elemento essenziale del contratto (ogni volta che il requisito della trasparenza è soddisfatta), dovrebbe essere applicato Law Enforcement di usura.

2.- E 'sufficiente per sostenere il concetto di interesse "usura" che è significativamente superiore a quella normale denaro e di mezzi manifestamente sproporzionato alle circostanze.

L'Alta Corte non ritiene necessaria la presenza delle circostanze espressi nella seconda parte di questo articolo 1 Applicazione della legge di usura, composto da lì "La ragione di credere che è stata accettata dal mutuatario a causa della loro situazione, la loro inesperienza o le loro facoltà mentali limitate ".

3.-L'usura dovrebbe determinare il TAEG.

Un altro punto importante, È per determinare se l'interesse è significativamente superiore denaro normale e anche l'usura, se debe tener en cuenta la tasa anual equivalente (TAE) e non sono nominale.

4.-Il riferimento del tasso standard di denaro BDE.

Questo concetto, non per l'interesse legale, ma l'interesse "Normale o abituale, in concomitanza con le circostanze e la libertà esistente nell'arte " (STS 869/2001 di 2 Ottobre). Il tasso di interesse medio per i prestiti analoghi è un dato obrante nella Banca di Spagna. Potete vedere i dati sul sito web della Banca di Spagna.

L'Alta Corte ha ritenuto che superare (anche se male) il doppio del tasso di interesse medio sui prestiti al consumo, alla data in cui è stata fatta, Si è qualificato come "Notevolmente superiore al denaro normale".

5.- L'unicità deve essere verificata da parte della Banca.

Per quanto riguarda il requisito di essere "Manifestamente sproporzionato alle circostanze", la Camera indica che "Normalità non richiede prova speciale mentre è l'unicità che deve essere presunta e provata", e in questo caso, assenza di circostanze eccezionali relative alla natura del credito al consumo e la Banca non ha dimostrato che lo stesso, avrebbero potuto giustificare l'interesse notevolmente superiore al normale.

Infine, il Consiglio dà un "schiaffo" per la banca, indicando:

"Irresponsabile credito al consumo a tassi di interesse molto più alti del normale per facilitare l'indebitamento dei consumatori e dei risultati a quelli che si incontrano regolarmente i loro obblighi devono sopportare le conseguenze del livello di default, Non può essere protetto dalla legge ".

Il prestito usurario è dichiarata, che comporta l'invalidità e le conseguenze dell'applicazione Law Enforcement di usura, vale a dire, Deve consegnare solo il capitale ricevuto. Poiché il cliente ha pagato una somma superiore al capitale di prestito, e non si paga nulla e la domanda è completamente respinto.

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