Caso Banco Popular (IV)

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Indice,,es,Violazione degli obblighi legali e indennizzo dell'assicurazione a tutti i rischi,,es,Requisiti per l'assicuratore per evitare l'indennizzo,,es,Guida all'assicurazione del credito,,es,Risarcimento per l'assicurazione sulla vita legata a un mutuo ipotecario a Lleida,,es,Risarcimento salvo frode o colpa grave,,es,Burguera Abogados C / Poeta Querol 1-1,,ca,C / Albacete,,es,C / Velazquez,,fr

Caso Popular: Primeras reclamaciones ante los Tribunales

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Il 17 Giugno 2016, Banco Popular Español S.A. terminó su operación de ampliación de capital. En ella, sus clientes suscribieron más de 2.000 millones en nuevas acciones, que se valoraron en 2.500 millones de euros aproximadamente.

Apenas un año más tarde, il 7 de junio de 2017, Banco Popular Español SA fue declarado inviable por la Junta Única de Resolución mediante el Mecanismo Único de Resolución, y adjudicado a Banco Santander S.A. por el precio de 1 €. La cotización de las acciones de Banco Popular fue suspendida, y más de 110.000 persone, entre accionistas y bonistas, gran parte de ellos con la condición de consumidores e inversores minoristas, perdieron el 100% de su inversión.

En este artículo vamos a recopilar las nuevas circunstancias que se han conocido y que puedan afectar a la vía que nosotros proponemos:

1. Informe de la Fiscalía Anticorrupción: existencia de dolo por parte del banco

Debemos partir, comunque, de que la Fiscalía Anticorrupción ya ha emitido el informe que valora las numerosas querellas y denuncias presentadas contra la cúpula del Banco Popular, y en dicho documento concluye específicamente que:

“para captar el capital de los potenciales inversores, el Banco proporcionó a estos, a través de los folletos de inversión, una información de sus estados contables y financieros que no reflejaba la verdadera situación económica de la entidad de suerte que, de haber reflejado la imagen fiel, Non avrebbe fatto l'investimento in termini e condizioni era,,es,Alcune delle differenze contabili di riferimento di carattere erano evidenti mesi dopo, quando sono stati condotti dall'entità varie regolazioni contabili ",,es,Questo è sia quello di riconoscere il comportamento che,,es,Oltre a inserirsi in determinati reati,,es,Essa implica una volontà vera e propria da parte del Banco Popolare S.A,,es,non fornire informazioni sufficienti,,es,o fornire disinformazione,,es,gli investitori che detenevano contratti per l'acquisto di azioni o obbligazioni convertibili,,es,non dobbiamo dimenticare che la banca ha sviluppato un "suicidio" rifinanziamenti dei dati personali dei debitori,,es,prevenire i crediti lo avrebbe registrare come non pagato,,es. Algunas de las diferencias contables de carácter relevante se pusieron de manifiesto meses después cuando se llevaron a cabo por la entidad diversos ajustes contables”.

Lo anterior supone tanto como reconocer una conducta que, además de poder encajar en determinados delitos, implica una auténtica voluntad por parte de Banco Popular S.A. de no facilitar información suficiente (o facilitar información errónea) a los inversores que celebraron los contratos de adquisición de las acciones o bonos convertibles. A questo proposito, no debemos olvidar que la entidad bancaria desarrollaba una política “suicida” de refinanciaciones a deudores, evitando que los créditos le constasen como impagados, e comprendente pacchetti di azioni come elemento vincolante in tali rollover,,es,Il rapporto pubblicato dal pubblico ministero sulle denunce presentate contro il Banco Popolare due questioni principali sono mirati,,es,la mancata corrispondenza dei conti presentati con la realtà di banca e manipolazione del mercato per abbattere il valore del Banco Popolare,,es,La gestione del caso anticorrucpción procuratore,,es,Antonio Romeral,,es,quindi visto prove sufficienti per proseguire l'inchiesta,,es,fedeltà offerta Banco Santander,,es,¿Mela avvelenata,,es,e fino,,es,Ha lanciato la sua offerta di risarcimento alle migliaia di consumatori che hanno acquistato azioni o obbligazioni convertibili di Banco Popolare,,es,e hanno perso l'intera partecipazione,,es.

En el informe emitido por la fiscalía sobre las querellas presentadas contra el Banco Popular se apuntan dos cuestiones principales: la falta de correspondencia de las cuentas presentadas con la realidad del banco y la manipulación del mercado para hacer caer el valor del Banco Popular. El fiscal anticorrucpción encargado del caso, D. Antonio Romeral, ve por tanto indicios suficientes como para que continúe la instrucción.

2. Oferta de fidelización del Banco Santander: ¿Manzana envenenada?

D'altronde, da 13 Settembre 2017, y hasta el 7 Dicembre 2017, Banco Santander S.A. ha lanzado su oferta compensatoria a los miles de consumidores que adquirieron acciones o bonos convertibles de Banco Popular, y que perdieron toda su inversión el 7 Giugno 2017. La sua intenzione è di ottenere l'accettazione di,,es,Tra le persone colpite,,es,e ha un chiaro precedente nella proposta,,es,coloro che sono colpiti dalla truffa Madoff,,es,quale è stata accettata dal,,es,dell'allora colpite,,es,L'offerta si compone di un obbligazioni perpetue o obbligazioni di fedeltà,,es,Stanno offrendo un tasso di interesse di,,es,cui pagamento è discrezionale da parte della banca,,es,e possono essere ammortizzati,,es,Banco Santander a volontà da dentro,,es,preventiva autorizzazione da parte della Banca centrale europea,,es,da,,es,implicano rimosso dalla,,es,fino,,es,da quel numero in poi,,es,Per rispondere a questa "offerta",,es,Banco Santander SA ha emesso,,es,nel caso di obbligazioni subordinate,,es,il valore del reddito percepito sarà dedotta,,es,è necessario notare che,,es,che le prestazioni,,es 100% entre los afectados, y tiene un claro precedente en la propuesta de 2009 a los afectados por la estafa Madoff, que fue aceptada por el 93 % de los entonces afectados.

La oferta en sí consiste en unos bonos perpetuos o bonos de fidelización, que ofrecen un interés del 1% annuale (cuyo pago es discrecional por el banco) , y que pueden ser amortizados (o no) a voluntad del Banco Santander a partir del plazo de 7 anni (previa autorización del Banco Central Europeo). A partir de 100.000 €, implican una quita del 25 % hasta los 500.000 €, e 50 % desde esa cifra en adelante. Para sufragar esta “oferta”, Banco Santander SA ha emitido 980 milioni di euro. Anche, en el caso de las obligaciones subordinadas, se descontará el valor de los rendimientos recibidos.

Tuttavia, es necesario tener en cuenta que ese rendimiento del 1% Si può essere impostata liberamente dal pay banca,,es,e che il principale del vincolo stesso può anche essere convertito in azioni o volatilizzarsi se l'entità non soddisfa i requisiti minimi di capitale,,es,il risultato sarebbe che i proprietari avrebbero perso l'intero importo investito,,es,esistenza di un mercato secondario,,es,per questo prodotto,,es,ci pensa il meno polemico,,es,La banca annuncia un,,es,valutazione stimata,,es,dagli analisti,,es,che non compromette o forzare nulla,,es,di circa,,es,Ma sarà difficile trovare qualcuno a comprare questi titoli sul mercato secondario,,es,in considerazione delle condizioni di emissione,,es,Queste condizioni sono state descritte come "mela avvelenata" la proposizione Banco Santander,,es,indubbiamente,,es, y que el propio principal del bono puede también convertirse en acciones o volatilizarse si la entidad no alcanza los requisitos de capital mínimos. In entrambi i casi, el resultado sería que los titulares perderían todo el importe invertido.

Il existencia de un mercado secundario para este producto, nos parece cuanto menos discutible. El banco anuncia una “valoración estimada” por analistas (que no compromete ni obliga a nada) de en torno al 70%. Pero será difícil encontrar a alguien que compre esos bonos en el mercado secundario, a la vista de las condiciones de la emisión.

Estas condiciones han llevado a calificar de “manzana envenenada” la proposición de Banco Santander. Sin duda alguna, l'entità gioca con l'unica alternativa che i consumatori hanno lasciato è quello di andare corti,,es,La banca Cantabrico ha minacciato che raggiungerà la Corte Suprema,,es,che implica circa,,es,anni di tutta la procedura di reclamo,,es,La domanda è: in,,es,l'offerta di Banco Santander S.A.,,es,È possibile generare rendimenti sufficienti equivalenti ai titolari principali che avevano investito,,es,Si stima che,,es,delle persone colpite,,es,i consumatori e gli investitori al dettaglio,,es,l'espansione del Banco Popolare,,es,Hanno già firmato questi "premio di fedeltà",,es,rinuncia alle azioni legali che corrispondono a loro in cambio di un prodotto che è,,es,insicuro,,es,La considerazione fondamentale che deve accettare gli investitori è,,es. El banco cántabro amenaza con que que llegará hasta el Tribunal Supremo, lo que implica una duración aproximada de 5 años de todo el procedimiento de reclamación. La cuestión es ¿en 5 anni, la oferta de Banco Santander S.A. puede generar rendimientos suficientes a sus titulares equivalentes al principal que habían invertido?

Se calcula que el 50% de los afectados, su 55.000 consumidores e inversores minoristas, por la ampliación de Banco Popular en 2016 ya han suscrito estos “bonos de fidelización”, renunciando a las acciones legales que les corresponden a cambio de un producto que es, cuanto menos, inseguro.

La contrapartida fundamental que deben aceptar los inversores es rinunciare al modo "irrevocabile e incondizionato" ad azioni legali,,es,che potrebbe corrispondere,,es,Da qui non possiamo non avvertire di possibili squilibrio tra offerta la redditività e la rinuncia coinvolti,,es,bonus fedeltà Tassazione,,es,certamente,,es,obbligazioni offrendo una plusvalenza di,,es,che deve essere analizzata in ogni caso se può essere compensato da perdite di capitale,,es,Il nostro consiglio è di consultare il proprio consulente fiscale di prendere una decisione sul fatto tutte le conseguenze,,es,Come indicato nella sintesi del prospetto,,es,una volta,,tl que podrían corresponderles. Desde aquí no podemos sino advertir del posible desequilibrio entre la rentabilidad que ofrece y la renuncia que implica.

3. La fiscalidad de los bonos de fidelización

Por cierto, la entrega de los bonos generará una ganancia patrimonial del 19% que habrá que analizar en cada caso concreto si puede ser compensada con pérdidas patrimoniales. Nuestra recomendación es que consulte a su asesor fiscal para tomar una decisión conociendo todas las consecuencias.

Como se indica en el Resumen del folleto (pag- 13):

Il fair value delle Obbligazioni fedeltà consegnato ai titolari di obbligazioni subordinate Popular Bank saranno soggetti a imposta sul reddito conto Spagnolo,,es,E continua alla pagina,,es,Beneficiari aderenti all'Offerta non dovranno effettuare alcun pagamento per l'acquisto della fedeltà Obbligazioni,,es,va notato che le persone che sono titolari di Obbligazioni Subordinate sono Banco Popolare riguardano un tipo di account di reddito,,es,il fair value dei titoli ricevuti dal reddito degli investimenti derivanti dalla consegna della fedeltà Obbligazioni,,es.

Y continúa en la página 15:

Los Beneficiarios aceptantes de la Oferta no tendrán que realizar desembolso alguno por la adquisición de los Bonos de Fidelización. Tuttavia, debe tenerse en cuenta que a los Beneficiarios que fueran titulares de Obligaciones Subordinadas Banco Popular se les repercutirá un ingreso a cuenta al tipo del 19% sobre el 1,20 del valor razonable de los valores recibidos por el rendimiento del capital mobiliario derivado de la entrega de los Bonos de Fidelización. A estos efectos, il fair value attribuito al fedeltà Santander Gruppo alle obbligazioni e in base alla quale l'importo del reddito da determinare conto è il,,es,del valore nominale,,es,così l'acconto a carico di ciascuno Bond fedeltà,,es,successive sentenze vendita di Banco Popolare,,es,Essi hanno emesso numerose sentenze in materia dopo l'intervento e la vendita di Banco Popolare S.A,,es,del Tribunale Provinciale di Zamora,,es,conferma l'invalidità della sottoscrizione obbligazioni convertibili in azioni popolari per errore esistente nella consenso del cliente,,es,causata dalla mancanza di informazioni fornite dalla banca,,es,Quella sentenza ordina alla società di tornare,,es,€ investito più interessi legali,,es 70% de su valor nominal, por lo que el ingreso a cuenta a realizar por cada Bono de Fidelización será de 15,96 euro.

4. Sentencias posteriores a la venta del Banco Popular

Se han dictado numerosas sentencias en la materia con posterioridad a la intervención y venta de Banco Popular S.A. a Banco Santander S.A.

Specificamente, Caso 25/09/2017, de la Audiencia Provincial de Zamora, confirma la nulidad de la suscripción en Bonos Popular convertibles en acciones por existir error en el consentimiento del cliente, causado por la falta de información facilitada por el banco. Dicha sentencia ordena a la entidad a devolver los 25.000 € que invirtió más intereses legales (dedotti i dividendi eventualmente ricevuti in,,es,Stanno cominciando ad accadere le prime cause contro Banco Popolare S.A,,es,per la violazione del suo obbligo di informare adeguatamente i loro clienti circa le condizioni dei consumatori e le circostanze della vendita di azioni della allargamento,,es,In tutte le richieste l'argomento principale è che la banca pubblica informazioni al momento della capitale non riflette la realtà economica e finanziaria dell'ente,,es,a Barcellona,,es,una piccola società dedicata al riciclo applicato un credito,,es,€ per l'acquisto di un camion,,es,Al momento della assunzione,,es).

Intanto, están comenzando a sucederse las primeras demandas contra Banco Popular S.A. por incumplimiento de su obligación de informar suficientemente a sus clientes consumidores sobre las condiciones y circunstancias de la venta de acciones en la amplicación. En todas las demandas el argumento principal está siendo que la información que público el banco en el momento de la ampliación de capital no reflejaba la realidad económica y financiera de la entidad.

Specificamente, en Barcelona, una pequeña empresa dedicada al reciclaje de residuos solicitó un crédito de 100.000 € para la compra de un camión. En el momento de la contratación, impiegati di banca offerto alla società di sottoscrivere azioni della capitale,,es,, senza segnalazione correttamente quello che era la situazione finanziaria della banca,,es,la società ha acquisito,,es,ad un costo di,,es,importo che,,es,Ha perso con la vendita di Banco Popolare Banco Santander,,es,non è sicuro a tutte le richieste,,es,un gruppo di fondi di investimento,,es,assicurazione,,es,e SICAV,,es,che erano finiti,,es,milioni di euro in azioni di persone,,es,Hanno presentato una querela contro Banco Santander S.A.,,es,capire che la vendita di Banco Popolare non avrebbe dovuto mai prodotto,,es,e Banco Santander S.A.,,es,È arricchito,,es,Con questa acquisizione,,es,Se siete affetti da cessione di Banco Popolare,,es, sin informar adecuadamente de cuál era la situación patrimonial del banco. Alla fine, la empresa adquirió 6.630 azioni, por un coste de 9.996,82 € in totale, cuantía que, sencillamente, perdió con la venta de Banco Popular a Banco Santander el 13 Luglio 2017.

D'altronde, Banco Santander S.A. no está a salvo en absoluto de las reclamaciones: un grupo de fondos de inversión, aseguradoras, y sicav, que tenían más de 100 millones de euros en acciones del Popular, han interpuesto una demanda contra Banco Santander S.A. entendiendo que la venta de Banco Popular no debió haberse producido nunca, y que Banco Santander S.A. se ha enriquecido (in giro 1.300 milioni di euro) con esa adquisición.

Si está afectado por la venta del Banco Popular, Il nostro consiglio è quello di chiedere il parere di un avvocato esperto in crediti bancari,,es,analizzare le risorse del profilo e processo di marketing acquisite Banco Popolare,,es,Se il tuo profilo è,,es,nessun esperto finanziario,,es,e le informazioni fornite a mettere sui prodotti era povero,,es,la sua pretesa avrebbe alte probabilità di raggiungere il successo in tribunale,,es,E se si è finalmente deciso dal offerta Santander,,es,Dovete sapere esattamente ciò che vi daranno,,es,il loro valore economico e le loro conseguenze fiscali,,es,Noi continueremo ad aggiornare il sito con nuovi articoli saranno pubblicati come informazioni aggiuntive sul caso del Banco Popolare,,es, que analice su perfil y el proceso de comercialización de los activos del Banco Popular que adquirieron. Si su perfil es de “no experto financiero” y la información proporcionada al colocarle los productos fue deficiente, su reclamación tendría altas posibilidades de conseguir el éxito ante los tribunales. Y si finalmente se decide por la oferta del Santander, debe conocer exactamente lo que le van a dar, su valor económico y sus consecuencias fiscales.

Nosotros continuaremos actualizando esta página web con nuevos artículos conforme vaya publicándose información adicional sobre el caso del Banco Popular.

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