assicurazione personale La compensazione cumulativo prinicipio

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La clausola limita i diritti degli assicurati quando diversi contratti di assicurazione sulla stessa rischio è limitato e deve essere presa non mettere

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Nel assicurazione personale il principio della compensazione cumulativa funziona senza proration. Una clausola contrattuale non può impedire l'assicurato può percepire le somme totali assicurate quando intervengono molteplici politiche, che istituisce un sistema di compensazione tra cui. Questo sarebbe limitare i diritti degli assicurati. Nel assicurazione personale l'assicurato può esigere la piena conformità con ogni singolo contratto.

La Corte Suprema, Civil Division, nella causa 14 Novembre 2019, con nessuna risoluzione 609/2019, FIATC ha condannato al pagamento della somma assicurata, oltre agli interessi legali articolo 20 LCS. da D. Gabriele fu assunto diverse polizze assicurative, che copre il rischio di perdita della patente di guida. Il 13 Novembre 2019, E 'stato dichiarato permanentemente disabilitato dal Social Security. Su richiesta assicuratori corrispondente importi compensativi, FIATC rivendicato clausola inclusa in quello delle politiche, che regola le assicurazioni complementari come un altro che aveva assunto lo stesso assicurato, che opera come supplemento al sottoscrittore sotto l'altro contratto, al limite della massima garanzia contratta. Tuttavia, la Corte Suprema, dopo il deposito del ricorso da D. Gabriel, relativo alla violazione degli artt 1288 del Codice Civile 3 LCS, Si stima la stessa, mentre una clausola contrattuale che impedisce l'assicurato può ricevere tutte le somme assicurate, che istituisce un sistema di compensazione tra le diverse politiche, Essa limita i diritti della assicurazione persone assicurate, L'assicurato può pretendere il pieno rispetto ogni singolo contratto.

Antecedentes de hecho

Gabriel, Ho pilota di linea professionale, Ha firmato con il broker assicurativo HWI Spagna, S.A., due polizze assicurative. perdita coperta, l'ultima volta, patente di guida. Uno di assicurazione con la compagnia di assicurazione FIATC mutua assicurazione e di riassicurazione fisso Premium (FIATC), in vigore dal 1 Ottobre 2006 a 30 Settembre 2008. L'assicurato massima somma era 450.700 euro. L'altra assicurazione con la società AVIABEL, S.A., da 1 Ottobre 2008. Nello stesso tempo, Aveva assunto un altro politico con FIATC, attraverso SEPLA, che ha interessato anche la perdita della licenza del pilota.

Nel primo menzionato FIATC politica, Conteneva una copertura clausola di limitata, affermando che "Se un driver assicurato aveva assunto un'altra politica di licenze perdita, ed era in vigore al momento dell'incidente, la politica ha detto è considerato come un contratto di assicurazione primaria. Questa politica pagherà solo l'eccesso da pagare per le garanzie politiche primario e solo quella quantità, dopo essere stato aggiunto alla compensazione della altra politica, sea igual a la garantía máxima de esta póliza.

tra ottobre 2008 e ottobre 2009, D. Gabriel, incurso in un'inabilità temporanea, importi mensili ricevuti concordati nel AVIABEL politica, S.A.

Il 13 Novembre 2009, D. Gabriel è stato dichiarato permanentemente disabilitato dal Social Security, perdere la sua licenza di pilota. La politica FIATC è stato assunto attraverso l'SEPLA lui indennizzato con 162.273,27 euro.

Gabriel presentato una denuncia contro la Spagna HWI, FIATC e AVIABEL, S.A., richiedendo il pagamento di solidarietà condanna 450.700 euro, a titolo di risarcimento per la perdita permanente della licenza, più gli interessi di cui all'articolo 20 LCS.

AVIABEL, S.A., reconvino, sostenendo D. Gabriel importi pagati durante l'anno in cui era temporaneamente incapace.

Nel primo caso è stato parzialmente accolto la domanda, condannando FIATC per compensare D. Gabriel 288.426,73 euro, che è la differenza tra la somma assicurata e pagato dall'altra politica, e intermediazione assolto HWI Spagna e AVIABEL, S.A. Egli ha stimato pieno riconvenzionale.

In appello, ha respinto il. Egli ha ritenuto che la clausola che ha permesso FIATC, l'importo da compensare, Si è dedotto percepito da tale società per la sottoscrizione di un'altra politica con la stessa azienda, E 'stata una clausola di confine rischio, non solo,.

Mi è stata impugnata dalla D. Gabriel, por infracción de los artículos 1288 del Codice Civile 3 LCS. E 'stato stimato dalla Camera della Corte di Cassazione Civile.

Primera Instancia

da D. Gabriel presentato una denuncia contro AVIABEL, S.A., FIATC e HWI Spagna, S.A. il 30 Settembre 2010, il Tribunale competente risultante di primo grado n 8 Las Palmas.

HWI Spagna, S.A. FIATC risposto e la domanda, chiedendo il loro licenziamento. AVIABEL, S.A. Si è opposto dalla mancanza di legittimazione passiva, chiedendo che la causa sia respinto e l'assoluzione. riconvenzionali fatte anche, chiedendo la reintegrazione dell'importo 81.126 euro, per le somme versate a D. Gabriel durante l'anno in cui era temporaneamente incapace, oltre agli interessi.

Il Tribunale di primo grado n 8 Las Palmas si è pronunciata su 21 Febbraio 2013, e parzialmente accolto la domanda.

Egli ha condannato FIATC a pagare l'importo di 288.426,73 euro, oltre agli interessi, ai sensi dell'art 20 LCS dal 9 Luglio 2010 fino al pagamento completo. Ha assolto nel resto delle pedimentos. Ha assolto AVIABEL, S.A. Esso ha accolto la domanda riconvenzionale, condannando D. Gabriel di ripristinare AVIABEL, S.A. la quantità di 81.126 euro, oltre agli interessi legali dalla 8 Aprile 2010.

Egli ha condannato D. Gabriel al pagamento delle spese sostenute dal AVIABEL, S.A. e la Spagna HWI S.A., al FIATC e l'attore alle spese pagate per l'istanza e comune della metà.

Corte Provinciale

Il giudizio di primo grado è stata impugnata da D. Gabriel.

Sezione 3 della Corte provinciale di Las Palmas si è pronunciata su 18 Luglio 2016, ha respinto il ricorso.

La Camera ha trovato che la clausola che ha permesso l'importo concordato verrà detratto indennizzo percepito dalla stessa compagnia di assicurazione, in questo caso, FIATC, di avere un altro polizza assicurativa stipulata con esso, Non era una clausola che limita, ma il rischio di confine clausola di.

Suprema Corte

da D. Gabriel appello. AVIABEL, S.A. si ritirò dal procedimento sottoponendo scritta.

L'appello è stato basato sulle voci di infrazione 1288 del Codice Civile 3 LCS. D. Gabriel ha sostenuto che la clausola che ha ridotto risarcimento richiesto è limitata, non di confine del rischio.

La Camera della Corte di Cassazione civile si è pronunciata su 14 Novembre 2019 stimare l'appello.

Per il Consiglio, le condizioni generali di assunzione utilizzati da compagnie di assicurazione possono essere: Boundary dei rischi coperti, o limitare. Secondo l'articolo 3 LCS, clausole restrittive tipograficamente devono distinguersi e specificamente accettata per iscritto.

mentre delimitazione clausole, Essi sono destinati a delimitare lo scopo del contratto specificando i rischi, la quantità, la durata e il dominio del tempo, gli clausole di limitazione, "condizione o modificare il diritto del compenso e assicurato quando il soggetto del rischio assicurativo, Si era verificato. " Tali clausole devono soddisfare i requisiti di cui al articolo 3 LCS. Si deve verificare che la conoscenza aveva assicurato dell'esatta rischio coperto.

In questo caso particolare, E 'stato FIATC che includeva una clausola nella polizza individuale, regolando assicurazione complementare all'altra D contratta avuto. Gabriel. La clausola ha dichiarato che Essa opera come supplemento al sottoscrittore sotto l'altro contratto, al limite della massima garanzia contratta.

Siamo di fronte ad un la concorrenza di assicurazione nel settore dei servizi assicurativi. D. Gabriel ha assunto due polizze assicurative con invalidità professionale FIATC, individualmente e un altro con SEPLA, collettivamente. Si è ritenuto dalla Camera come opzione contrattuale di copertura il più possibile il rischio assicurato una contingenza di natura grave, quali. D. Gabriel ha perso il potere di esercitare l'attività professionale, e quindi è stato disabilitato in modo permanente dal Social Security.

In assicurazione personale opera principio cumulativo di compensazione senza proration. La Camera ha concluso che "Una clausola contrattuale che impedisce l'assicurato può ricevere tutte le somme assicurate, che istituisce un sistema di compensazione tra le diverse politiche, Non può essere concettualizzata come confine del rischio, ma, chiaramente, Si limita i diritti degli assicurati, in relazione al contenuto naturale del contratto, Il che significa che, in assicurazione personale, L'assicurato può pretendere il pieno rispetto ogni singolo contratto. "

Per tutto quanto sopra, la Camera della Corte di Cassazione Civile ha accolto il ricorso.

Resolvió el recurso de apelación en la única pretensión mantenida en el recurso de casación. Condenó a FIATC al pago de 450.700 euro, oltre agli interessi legali articolo 20 LCS. Estimó el recurso de apelación porque la cláusula era limitativa de los derechos del asegurado. No reunía los requisitos del artículo 3 LCS, ni estaba destacada tipográficamente ni aceptada específicamente por D. Gabriel.

Conclusione

En el seguro de personas rige el principio de indemnización cumulativa senza proration. En una contratación múltiple de pólizas donde se asegura el mismo riesgo, no se pueden incluir cláusulas limitativas que impidan que el asegurado pueda percibir la totalidad de las sumas aseguradas, porque limita los derechos del asegurado.

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