la copertura della disabilità nei contratti di assicurazione

Incapacidad seguro

Quali tipi di disabilità copre il tuo contratto di assicurazione?

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coperture di invalidità sono rischi comunemente inclusi nel ramo vita e casi d'invalidità di incidenti. In questa guida, Identifichiamo i diversi tipi di copertura e la maggior parte dei problemi comuni che possono sorgere in tale assicurazione

L'incapacità di copertura contratti di assicurazione in più

Il seguros de vida, ai sensi dell'articolo 83 Agire 50/1980, di 8 Ottobre, Sul contratto d'assicurazione (qui di seguito, LCS) intraprendere, facendo pagare il premio stipulato ed entro i limiti stabiliti dalla legge e dal contratto, un soddisfare la capitale beneficiario, una renta u otras prestaciones convenidas, nel caso morte o la sopravvivenza dell'assicurato, o entrambi gli eventi insieme. Cioè, il rischio assicurato è la morte o la sopravvivenza.

Inoltre, su assicurazione contro gli infortuni, regolata dagli articoli 100 e seguendo le LCS (risultante dall'applicazione anche fornito alcune disposizioni per l'assicurazione sulla vita) il rischio assicurato lesioni personali in seguito ad infortunio come cause violente, Improvviso, esterna e oltre il controllo di un assicurato, ai prodotti inabilità temporanea o permanente o di morte.

Ora, risultato molto comune Aggiungere in pratica, questi due tipi di contratti di assicurazione, un po ' condimenti extra costituito da assicurare diversi tipi di disabilità che possono verificarsi. Cioè, un criterio principale è effettuata da assicurazione vita o incidente e politica supplementare allegate garantire determinati tipi di disabilità. Specificamente, su assicurazione contro gli infortuni, Si aggiunge una capitale aggiuntivo al programma se la disabilità è radicata in un incidente

Differenza tra incapacità e invalidità

Legge sul contratto d'assicurazione non fa una chiara distinzione sulle differenze tra i due concetti. Così, per capire meglio il contenuto di questa guida, È necessario effettuare tale differenziazione.

Così, gli invalidità È la situazione in cui la persona è in seguito ad un incidente che ha causato un vezzo al suo stato di salute fisica o mentale. Ma, come è affermare la giurisprudenza civile, in particolare i STS 21 Dicembre 2016, No.. 736/2016, "la dichiarazione di nullità, lungi dall'essere fatto di causalità del danno o della perdita, si tratta semplicemente di una formalità amministrativa, determinante, tra l', conseguenze economiche in vari aspetti dell'incidente, ma in nessun modo in grado di identificare con esso".

Citando un esempio, Sarebbe una situazione di disabilità la situazione riconosciuta dalla perdita di un arto (un braccio) dopo un incidente stradale.

mentre, gli invalidità Potrebbe essere definito come risultato generato dalla disabilità. Dobbiamo tenere a mente che la mancata sempre legata ad un'attività professionale.

Ad esempio, in seguito al caso sopra, se il nostro colpiti professionalmente dedicato al nuoto, la perdita del suo braccio avrebbe causato in grado di svolgere il loro lavoro. Ora, se il nostro affetto è stato dedicato al telemarketer, la perdita non lo incapacitate per la sua attività professionale e, pertanto,, Grave non dichiarato inabile.

Pertanto, il concetto di disabilità è intrinsecamente legata al concetto di compensazione per la perdita e la perdita si è verificata la salute. Dal momento che la disabilità è legata ad un welfare beneficiare il nostro stato sociale nel caso in cui l'invalidità, a causa della loro importanza e del rapporto, che interessano l'attività professionale del soggetto, invalidanti forma totale, parziale o totale e permanente.

Entrambi i concetti economici sono Compatibile.

Tipi di disabilità che si possono trovare nelle polizze di assicurazione

 così, E 'vero che la nostra Corte Suprema ha ribadito che i gradi di invalidità ai sensi della legislazione sociale non è vincolante nella risoluzione delle controversie civili. Ma, come dichiarato nella sentenza della Corte Suprema, Civil Division, di 1 Marzo, No.. 233/2007, ciò non esclude che potrebbe portarlo fino a loro per definire ciò che i contorni ordinarie del diritto dell'assicurato. Cioè, può essere usato definizioni che l'articolo 137 il regio decreto 1/1994, di 20 Giugno che approva il testo riveduto è approvato dalla legge generale sulla sicurezza sociale fatto di conoscere le situazioni tipi comparabili di disabilità.

Anzi, Articolo. 104 gli stati LCS che "La determinazione del grado di invalidità derivante dal luogo dell'incidente take dopo la presentazione del certificato medico della disabilità ...". Così questa unione così vicino tra i due concetti e bevande necessariamente invalidità per il concetto delimitatore di tipi di disabilità segue.

inabilità temporanea:

È una situazione che impedisce l'esercizio della professione abituale per un certo periodo di tempo.

La causa di questa disabilità può essere dovuto a malattia o infortunio.

Qui è dove l'assicurazione che copre queste situazioni attraverso il pagamento quotidiana di una somma di denaro simili o equivalenti a percepire che se potessimo sviluppare la nostra attività professionale.

Un esempio potrebbe essere malato e chirurgia incidente una distorsione alla caviglia.

Parziale invalidità permanente:

E 'simile al corso precedente, ma con la differenza che il risultato diventa perpetua nel tempo e che sì permesso loro attività professionale.

Un esempio potrebbe essere l'amputazione di un braccio in professioni che non è essenziale utilizzare questa facoltà fisiologica (telemarketer).

invalidità totale permanente:

La differenza essenziale che mantiene questa situazione invalidità parziale permanente, è che questo impedisce il dipendente sviluppare la loro occupazione abituale.

Un esempio di questo sarebbe, trascinando il corso precedente sul braccio amputazione, l'assicurato professionalmente dedicato a un'attività inerente all'uso di questa persona e quindi la loro perdita genererebbe una inidoneità per la loro professione; nuotatore professionista, pianista, ecc.

Incapacidad permanente absoluta:

Si tratta di situazione fisica e irreversibile, determinante di tutti inabilità dell'assicurato per manutenzione permanente di qualsiasi rapporto di lavoro, attività professionale o occupazione.

Cioè, il lavoratore non è possibile eseguire alcuna attività professionale o commerciale; non solo non può più svolgere tale che sta arrivando Devoting, ma non sarà in grado, la loro situazione fisica o mentale, eseguire qualsiasi occupazione.

In connessione con gli esempi di cui sopra, Potremmo sollevare il caso in cui il lavoratore soffre di una malattia mentale, come potrebbe essere un grave disturbo bipolare.

grave disabilità:

la disabilità grave è una forma particolarmente angosciante di lesione permanente o un insieme di esse. Y è definito come una situazione affetto lavoratore invalidità permanente che, da conseguenze di perdite anatomiche o funzionali, ha bisogno l'aiuto di un'altra persona, per il maggior numero di atti essenziali della vita; come medicazione, viaggio, mangiare o simili.

Esempi seguenti illustratori, Potremmo essere alla ricerca di un ipotetico amputazione di tutti gli arti di una persona, essere completamente impedito.

controversie ricorrenti nella pratica

Il mosto assicurato fedelmente questionario risposta sanitaria presentato

L'assicurato è tenuto a rispondere in buona fede al questionario di salute presentata dall'assicuratore, mettere questa conoscenza di tutte le circostanze che possono comportare un aumento del rischio assicurato.

In caso di occultamento fraudolento da parte del fisico prima contraente o sofferenza psicologica per la firma del contratto di assicurazione, l'assicuratore sarebbe esente dall'obbligo di risarcire.

Applicato ai contratti di assicurazione che offrono come tipi di rischio assicurate suddetta invalidità, in modo che ci sia la frode richiede rapporto tra occultamento e patologia causando invalidità.

A titolo di esempio si può citare il giudizio della sezione 2 della AP di Saragozza 3 Maggio 2019, No.. 164/2019. In questa sentenza la Corte ha apprezzato la frode di sottoscrizione nel questionario di salute da parte del beneficiario di assicurazione mentre si nascondeva, per rispondere al questionario di salute, patologie precedenti che hanno portato alla sofferenza e conseguente incapacità. Così, la Corte ha dichiarato l'inammissibilità del capitale rivendicato da questo a titolo di risarcimento.

così, dichiarazione dovere di malattie subite dalla norma viene impostata dal caso più di una dichiarazione dovere una risposta dovere Mi chiesi cosa l'assicurazione nel questionario. affinché, se l'assicuratore non presenta un questionario di salute o questa è incompleta, lascia l'interpretazione vago e personale di una delle parti alcuni aspetti, Essa deve sopportare le conseguenze di tale presentazione difettosi; Quindi, in questi casi, non sarebbe considerato una violazione del dovere di dichiarazione politica, ma una violazione degli obblighi dell'assicuratore (particolare importanza dell'arte. 10 Contratto di Assicurazione Act e SSTS 2 Dicembre 2014 rec. 982/2013, 4 Dicembre 2014 rec. 2269/2013, 3 Giugno 2008 rec. 154/2001, di 11 Maggio 2007 rec. 2056/2000 e 15 Novembre 2007 rec. 5498/2000, tra l').

Cosa succede quando, la vittima, la dichiarazione di invalidità medica è in ritardo e non è più valida l'assicurazione che copriva?

Plantemos qui molto ricorrente corso pratico nella pratica e, è quella con cui, assunto coperture di garanzia della disabilità o invalidità, si verifica l'evento assicurato. così, determinazione la disabilità viene risolto quando la politica non è più in vigore. In questi casi, molti assicuratori rinunciano o si oppongono il pagamento del compenso concordato.

A proposito, va notato la sentenza della Prima Sezione della Corte di Cassazione 21 Dicembre 2016 e n. risoluzione 736/2016 perché "ciò che conta è che quando si verifica un incidente la politica che assicura questo rischio è a tutti gli effetti. Se è così si applicherà la copertura, anche se la determinazione della disabilità dalla presentazione del certificato medico di incapacità si è verificato e dopo la politica è in vigore. La cosa importante è il nesso causale tra l'incidente e le sue conseguenze; non la data in cui si manifestano, per non parlare del ritrovamento di suoi organi di amministrazione o medico. Copertura è impostato in base al rischio assicurato, Anche se si proteggono il danno risarcibile derivanti dal presente, che può manifestarsi dopo l'incidente. Así lo afirma la jurisprudencia civil que distingue claramente entre el accidente, como riesgo asegurado, y el daño derivado del mismo: "la declaración de la invalidez, lejos de significar el hecho de la causación del daño o siniestro, es meramente una formalidad administrativa determinante, tra l', de las consecuencias económicas en diversos aspectos del accidente, pero en modo alguno que pueda identificarse con éste".

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