Dolo über den Fragebogen zur Lebensversicherung

cuestionario de salud

Damit Betrug in der Handlung des Lebensversicherungsnehmers auftritt, ist es erforderlich, dass die Diskrepanz relevant ist und sich auf die Risikobewertung durch den Versicherer auswirkt

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Dies wurde von Abschnitt 1 des Provinzgerichts Murcia im Urteil Nr. 100/2018, VON 19 Februar.

Lebensversicherungshintergrund

Das Urteil hat seinen Ursprung in einem abgeschlossenen Lebensversicherungsvertrag 12 September 2005, entre D. Iván y Cajamar Vida S.A.. Versicherung und Rückversicherung, deren Entschädigung durch eine Erklärung des Versicherungsnehmers in einer Situation von absolute dauerhafte Behinderung von der INSS auf 25 November 2014.

Vor dieser Anfrage, Der Versicherer lehnte die vom Versicherungsnehmer geforderte Zahlung mit der Begründung ab, dass D.. Iván hatte die vom Versicherer angeforderten medizinischen Unterlagen nicht vorgelegt..

Iván verklagte Cajamar Vida S.A.. Aufforderung zur Zahlung der Entschädigung für die vereinbarte Versicherung wurde argumentiert, dass die Zahlung nicht anwendbar sei, da der Kläger im Jahr diagnostiziert worden sei 2000 de HTA (Arterieller Hypertonie) Situation, die er zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherung vor dem Versicherer versteckt hatte, eine Krankheit sein, die die Behinderung bestimmt.

Primera Instancia

Das Gericht erster Instanz Nr. 2 von Caravaca de la Cruz entschied durch ein Urteil von 28 März 2017, Schätzen Sie die Forderung, die den Versicherer zur Zahlung der Leistung verurteilt, vollständig ein.

Der Gerichtshof hat verstanden, dass es keine Verschleierung durch D.. Ivan von wesentlichen Umständen im Zusammenhang mit bereits bestehenden Krankheiten bei der Unterzeichnung der Versicherungspolice.

Gegen diese Entscheidung legte der Angeklagte Berufung ein, der einen Fehler bei der Beurteilung der Beweise und Unstimmigkeiten im Urteil geltend machte und darauf bestand, dass der Abnehmer den medizinischen Fragebogen ausfüllte und widersprüchliche Antworten mit den medizinischen Informationen gab, Situation, die eine freiwillige Verschleierung der Wahrheit voraussetzte, die das vertraglich vereinbarte Risiko beeinflusst.

Landesgericht

Die Kammer konzentrierte ihre Studie auf festzustellen, ob der Versicherte beim Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens betrügerisch gehandelt hat.

In dieser Hinsicht berücksichtigte er zunächst, dass im Falle der Feststellung des Bestehens von Betrug Kunst. 89 Gesetz der Versicherungsvertrag (LCS) da mehr als 1 Jahr vom Abschluss des Versicherungsvertrags bis zu dem Zeitpunkt, an dem der Versicherer das Vorliegen von Ungenauigkeiten in den Aussagen des Versicherungsnehmers geltend machte.

Konfrontiert mit dieser Frage, Die Kammer erinnerte an die Existenz einer diesbezüglichen Rechtslehre und erwähnte insbesondere, was in der STS 17 Februar 2016 das bezieht sich auf die Pflicht, das Risiko der Kunst zu erklären. 10 LCS gefällt das:

"sagte Gebot, innerhalb von Titel I in Bezug auf die allgemeinen Bestimmungen für alle Arten von Versicherungen, Sie haben festgelegt, mehr als eine Pflicht Erklärung, eine Pflicht der Antwort oder Reaktion Nehmer vom Versicherer gefragt,, da dies, aufgrund ihrer größeren Kenntnis der relevanten Umstände zum Zweck der ordnungsgemäßen Risikobewertung, Sie müssen den Vertragspartner um Informationen bitten, die Sie für angemessen halten [...]

für die Rechtsprechung die Verpflichtung des Versicherungsnehmers gegenüber dem Versicherer,,es,wird durch die Beantwortung des vom Versicherer vorgelegten Fragebogens erfüllt,,es,die das Risiko übernimmt, wenn sie nicht präsentiert oder unvollständig gemacht wird,,es,Was die Kammer ergänzte, sind STS,,es,Folgen seiner Nichteinhaltung,,es,Befugnis des Versicherers, den Vertrag zu kündigen,,es,durch Erklärung an den Versicherungsnehmer innerhalb eines Monats,,es,mit der Kenntnis der Reservierung oder Ungenauigkeiten des Versicherungsnehmers rechnen ',,es,Verringerung der Leistung des Versicherers anteilig,,es,auf den Unterschied zwischen der vereinbarten Prämie und dem Betrag, der angewandt worden wäre, wenn die tatsächliche Risikokomponente bekannt gewesen wäre “,,es, vor Vertragsschluss und gemäß dem von ihm eingereichten Fragebogen, alle Umstände zu ihm bekannt, dass die Risikobewertung beeinflussen können, Dies wird durch Beantwortung des vom Versicherer vorgelegten Fragebogens erfüllt, el cual asume el riesgo en caso de no presentarlo o hacerlo de manera incompleta".

zusätzlich, IN STS 4 Dezember 2014 Auf die Folgen der Pflichtverletzung wurde hingewiesen, die sich wie folgt zusammenfassen lassen:

"ein) Die Befugnis des Versicherers, den Vertrag durch eine an den Versicherungsnehmer gerichtete Erklärung innerhalb eines Monats zu kündigen, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitudes del tomador del seguro’.

b) Die Kürzung der Leistung des Versicherers „proportional zur Differenz zwischen der vereinbarten Prämie und der Prämie, die angewendet worden wäre, wenn die wahre Einheit des Risikos bekannt gewesen wäre“. Diese Minderung tritt nur dann ein, wenn der Verlust eintritt, bevor der Versicherer die Rücktrittserklärung abgibt,,es,Freigabe des Versicherers von der Leistungszahlung,,es,Dieser Effekt tritt nur auf,,es,letzter Absatz,,pt,„,,en,Ich habe Betrug oder schwerwiegende Schuld des Versicherungsnehmers vermittelt. ',,es,Der Betrug wurde auf der Grundlage der Urteile von,,es,das etablieren,,es,Zustimmung zu Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit in Aussagen, die dem Zweck dienen,,es,Betrug des Versicherers,,es,auch wenn Sie nicht den Willen haben, die andere Partei zu verletzen,,es,und in den Aussagen mit einem,,es,Mangel an unentschuldbarer Sorgfalt bei der Beantwortung des Fragebogens,,es,Abneigung gegen die Umstände,,es,dem Versicherungsnehmer bekannt,,es.

c) Die Freigabe der Zahlung durch den Versicherer des Vorteils. Este efecto solo se produce, gemäß Artikel 10 II, último inciso, LCS, wenn Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers vorlag".

In Bezug auf das Konzept des "Betrugs" erwähnte das Provinzgericht, unter Bezugnahme auf die Rechtsprechung des Obersten Gerichtshofs, dass dies übereinstimmt, "aunque no se tenga la voluntad de dañar a la otra parte (Kunst. 1260 UND 1261 CC), und in den Aussagen, die mit einem unentschuldbaren Mangel an Sorgfalt bei der Beantwortung des Fragebogens gemacht wurden " UND, wie durch die STS von definiert 15 November 2007 die “Die Zurückhaltung, die dem Versicherungsnehmer bekannten Umstände auszudrücken, die die Risikobewertung beeinflussen könnten und die, wenn sie dem Versicherer bekannt wären, den Willen, sie zu feiern, entscheidend beeinflusst hätten”.

Und die Kammer fügte hinzu, dass dies ein Ausdruck von Treu und Glauben in den Versicherungsbeziehungen ist bei denen der Versicherte derjenige ist, der Kenntnis von den Umständen hat, die in seinem Fall zum Zwecke der Angabe des tatsächlichen versicherten Risikos zutreffen, und eine solche Zusammenarbeit zur Bestimmung des Risikos und der entsprechenden Prämie erforderlich ist.

Diese Ungenauigkeiten in den Informationen im Fragebogen müssen von besonderer Relevanz sein, wie von der STS von angegeben 2 Dezember 2014:

"es necesario que Die Nichtübereinstimmung ist relevant, denn die Umstände, auf denen die Risikobewertung beruhte, hätten die Bedingungen, unter denen die Versicherung abgeschlossen wurde, und die Entscheidung des Versicherers, den Vertrag anzunehmen, beeinflusst".

In dieser Analyse, Das Provinzgericht erinnerte an eine Verlautbarung von Abschnitt 4 von 17 März 2016 in dem er darauf hinwies Der Nachweis dieser Absicht oder groben Fahrlässigkeit lag beim Versicherer, da die Absicht nicht vermutet und qualifiziert werden kann, in den Worten des Living "wie wir in der SAP Murcia angegeben (5ª) VON 1 März 2016, Diese Rechtsprechung hat die Ausnahmeregelung für Betrug in Fällen der Verschleierung von Daten früherer nicht schwerwiegender Krankheiten oder ohne kausale Relevanz für das versicherte Risiko tendenziell nicht gewürdigt, Annahme einer solchen Befreiung in Fällen, in denen die Krankheiten objektiv bestanden und dem Versicherten zum Zeitpunkt der Vertragserfüllung bekannt sein sollten".

Unter Berücksichtigung der oben genannten, das LCS in seinem Artikel in Betracht gezogen 10 die Folgen der Ungenauigkeit oder Zurückhaltung des Versicherungsnehmers bei den Angaben in der Gesundheitserklärung, fordernde Absicht oder grobe Schuld; aber für die Lebensversicherung diese Ungenauigkeit oder Zurückhaltung und ihre auslösende Wirkung auf die versicherte Leistung, Es basiert nur auf den Betrugsannahmen des Versicherungsnehmers, so dass grobe Fahrlässigkeit die Deckung des Anspruchs nicht ausschließt.

Die Kammer erinnerte daran, dassdie Argumentation der Beschwerdeführerin Vergessen Sie die bevorzugte Anwendung der Sonderregel, in diesem Fall der Artikel 89 LCS in der Lebensversicherungszentrale, über die allgemeine Regel, Das ist der Artikel 10 LCS ”.

Überprüfung des Beweismaterials, das Provinzgericht bestätigte, dass D.. Iván ließ im Fragebogen die Informationen über seine HT aus dem Jahr weg 2000, Dies wurde jedoch von der Kammer weder als betrügerisch angesehen, noch wurde nachgewiesen, dass es sich um eine Krankheit handelte, die zu einer dauerhaften absoluten Behinderung führte, jedes Mal dies (la HTA) wurde durch Stadium Nierenversagen verursacht 5 wer benötigte eine Nierentransplantation, Situation, die zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Versicherungsvertrags nicht bestand.

In diesem Zusammenhang hat die Kammer Folgendes festgelegt Vorsatz zu würdigen, wenn der Versicherungsnehmer die ihm bekannten Umstände absichtlich verschleiert, es ist notwendig, dass diese zwei Bedingungen erfüllen:

“a) das sind relevant und b) die sich auf die Risikobewertung durch den Versicherer auswirken. Bei Ereignissen nach der Unterzeichnung des Fragebogens, wie bei der behindernden Krankheit, Es ist nicht möglich, in jedem Fall von Betrug oder grober Fahrlässigkeit des Versicherten nur so zu sprechen, wie es der Artikel zulässt 89 LCS für die Verweigerung der Anspruchsdeckung nach mehr als einem Jahr seit Vertragsunterzeichnung".

Schließlich wurde hervorgehoben, dass die Anerkennung des Anspruchs vom Versicherer zunächst abgelehnt wurde, weil D.. Iván lieferte nicht die erforderlichen Unterlagen und erst in der Antwort auf die Behauptung führte er das Vorhandensein von Betrug in die Antworten auf den Gesundheitsfragebogen ein und stufte ihn daher als ein einer der paradigmatischsten Fälle ungerechtfertigter Weigerung, die versicherte Leistung zu zahlen in Aufmerksamkeit auf geringe Bedeutung von Fragebogenungenauigkeiten, die Dauer des Vertrages, den Zeitunterschied zwischen Ihrer Unterschrift und dem Anspruch, die mangelnde Beziehung zwischen Ungenauigkeit und Krankheit das verursachte die Erklärung der absoluten dauerhaften Behinderung sowie die pasividad de la aseguradora en la prueba de la concurrencia de causa de exclusión de cobertura.

Abschluss

En consideración de todo lo señalado se desestimó el recurso de apelación y en consecuencia se dejó en firme la decisión adoptada por el Juez de Primera Instancia que reconoció la indemnización por el seguro de vida solicitada por el demandante.

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