Leitfaden für die Zahlung in Zahlung

dacion en pago

Ist Zahlung in Zahlung die Lösung für Insolvenzprobleme??

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Was ist die Zahlung in Zahlung?

Der Zahlungstermin basiert auf römischem Recht, am Anfang "Wir sehen, dass die anderen Gläubiger nicht bezahlt werden", nämlich, dass der Schuldner nicht gegen den Willen des Gläubigers eine Sache für eine andere liefern kann. Dieser Grundsatz wurde auf das spanische Rechtssystem übertragen. Wohnt in der Vertragsfreiheit zwischen den Vertragsparteien, entweder vor oder während der Verpflichtung.

Es ist im Bürgerlichen Gesetzbuch nicht ausdrücklich geregelt, weder das Konzept noch sein rechtliches Regime. Es wurde untersucht und deklariert, anfänglich, von der Rechtsprechung, definieren als eine Eigentumsübertragung zugunsten des Gläubigers, den bestehenden Vertrag zu Ihren Gunsten zu kündigen.

Urteile des Obersten Gerichtshofs, wie 25 Mai 1999 (rec. 2850/1994) oder das von 21 Oktober 2005 (rec. 1406/1999), festgestellt, dass "Die Zahlung in Zahlung, als Verkauf, Es ist eine besondere Zahlungsweise, auch durch den Einfluss der deutschen Doktrin "Compliance Surrogat" genannt, für die der Schuldner, mit Zustimmung des Gläubigers, führt als Zahlung eine andere als die fällige Dienstleistung aus. “

Die Zahlung in Zahlung wurde wichtig mit der wirtschaftlichen und sozialen Krise, die seitdem in Spanien erlebt wurde 2007. Viele Menschen, die ihre Arbeit verloren haben, Sie konnten sich auch die Hypothekendarlehen für ihre üblichen Häuser nicht leisten, was zu erhöhten Zwangsvollstreckungen führt.

En la mayoría de los casos, Diese Verfahren endeten, entweder durch Vergabe des Eigenheims an die entsprechende Bank, entweder in den Händen eines Dritten, der es durch öffentliche Versteigerung erworben hat, zu einem viel niedrigeren Preis als dem, was für das Hypothekendarlehen zu zahlen war, was in vielen Fällen dazu führte, der Schuldner, Er hat nicht nur sein Haus verloren, sondern auch einen Rest der Schulden behalten, unter der Prinzip der universellen Patrimonialverantwortung welches in der geregelt ist ARTIKEL 1.911 des CCivil und des Artikels 105 des Hypothekengesetzes.

Um das Problem der Überschuldung in den meisten spanischen Familien zu lösen, eine Reihe von medidas, dass, In späteren Abschnitten werden wir uns mit konkreteren und umfassenderen Themen befassen.

Dazwischen rechtliche Maßnahmen, die Figur der Zahlungstermin als letzte Alternative, Hinter Refinanzierung die Umschuldung und die entfernen und bestimmt finanzielle und persönliche Anforderungen des Schuldners, etabliert in der Verhaltenskodex, worüber wir später noch sprechen werden.

Es ist die Königliches Dekretgesetz 6/2012, VON 9 März, dringende Maßnahmen zum Schutz von Hypothekenschuldnern ohne Ressourcen, derjenige, der die Figur des definiert Sach wie "Die vollständige Tilgung der durch Hypothek garantierten Schulden und die persönliche Verantwortung des Schuldners und Dritter, gegen das Unternehmen aufgrund von Schulden, durch die Lieferung des verpfändeten Eigentums, in Ordnung mit der Bank selbst, gut an einen Dritten, Die Schulden werden endgültig gestrichen. “

RD-Regelung 6/2012 und Recht 1/2013

ER Königliche Dekret 6/2012, VON 9 März, dringende Maßnahmen zum Schutz von Hypothekenschuldnern ohne Ressourcen, Es wurde aufgrund der Wirtschafts- und Finanzkrise, unter der Spanien seitdem litt, genehmigt 2007. Das Hauptziel dieses königlichen Dekrets war die Festlegung "Verschiedene Mechanismen, die es ermöglichen, die Hypothekenschulden derjenigen umzustrukturieren, die unter außerordentlichen Schwierigkeiten bei der Erfüllung ihrer Zahlung leiden, sowie die Flexibilität der Ausführung der Sicherheiten." Es würde gelten, nicht nur der Hauptschuldner, sondern auch an die Bürgen und Hypothekengaranten, in Bezug auf Ihren gewöhnlichen Aufenthalt, und unter den gleichen Bedingungen.

"Die Annahme der in diesem königlichen Gesetzesdekret vorgesehenen Maßnahmen ist unerlässlich, um Schutz einer sozialen Gruppe in einer Situation außerordentlicher Verwundbarkeit im durch die Krise verursachten wirtschaftlichen Kontext. Die Auswirkungen der Arbeitslosigkeit auf spanische Familien und ihre soziale Situation haben zu einer Verschlechterung geführt, (...)."

In Bezug auf Law 1/2013, VON 14 Mai, von Maßnahmen zur Stärkung des Schutzes der Hypothekenschuldner, Umschuldung und soziale vermieten, wurde aus den gleichen Gründen wie die genehmigt RD 6/2012, die Folgen von Menschen zu lindern, die ihren Hypothekenverpflichtungen zum Erwerb ihres gewöhnlichen Eigenheims nicht nachkommen konnten. Ziel war es, die bisherige Verordnung zu verbessern und zu stärken. Als Messungen, Folgendes wird gesammelt:

  • Die Räumung von Hypothekenschuldnern aus besonders gefährdeten Gruppen für einen Zeitraum von zwei Jahren aussetzen.
  • Begrenzen Sie die Ausfallzinsen auf das Dreifache des gesetzlichen Zinses bei der Verfassung von Hypothekendarlehen.
  • Fortalecer la venta extrajudicial de los bienes que estén hipotecados, permitiendo al notario suspender la misma cuando se encuentre inmerso en un procedimiento de cláusulas abusivas.
  • Reforzar la independencia de las sociedades de tasación respecto de las entidades bancarias.
  • Modificar la LECivil para proteger los derechos e intereses de los deudores hipotecarios, a través de la flexibilización de los procedimientos de ejecución hipotecaria, a través de la concesión al juez de la apreciación de oficio o a instancia de parte de la existencia de cláusulas abusivas en el préstamo hipotecario. También en el establecimiento de un límite máximo en el pago de las costas en ejecución de vivienda habitual, sin poder superar el 5% de la cantidad que se reclame en la demanda ejecutiva.
  • Modificar el artículo 579 die Lecivil, sobre la ejecución dineraria en caso de bienes especialmente hipotecados.

Voraussetzungen für die Zahlung in Zahlung im Code of Good Banking Practices

ER Código de Buenas Prácticas Bancarias (CBPB, im Folgenden) se encuentra recogido en el RD Ley 6/2012, en el que se establecen las Phasen en las que se aplicará para la reestructuración de las deudas con garantía hipotecaria sobre vivienda habitual. Este Código se suscribe de forma voluntaria por las entidades bancarias o de crédito que conceda préstamos hipotecarios. Una vez sometido a él, será de obligado cumplimiento, mindestens, por dos años, prorrogable de forma automática anualmente.

El CBPB recoge tres tipos de fases: die previas a la ejecución hipotecaria para la reestructuración de la deuda; die complementarias, cuando la refinanciación resulta inviable para poder hacer frente a la deuda; und sustitutivas. En esta última es donde se recoge la dación en pago.

Esta medida sustitutiva entra en juego cuando las otras dos fases han resultado infructuosas o inviables para el caso concreto que se plantee. In diesem Fall, el deudor que se encuentre en ámbito de exclusión podrá solicitar la figura de la Sach de la vivienda habitual.

DIE requisitos que se recogen en el CBPB para poder solicitarla son los siguientes:

“a) Auf plazo de doce meses desde la solicitud de la reestructuración, los deudores comprendidos en el ámbito de aplicación del ARTIKEL 2 del Real Decreto-ley 6/2012, VON 9 März, dringende Maßnahmen zum Schutz von Hypothekenschuldnern ohne Ressourcen, para los que la reestructuración y las medidas complementarias, wenn, no resulten viables conforme a lo establecido en el apartado 2, podrán solicitar la dación en pago de su vivienda habitual en los términos previstos en este apartado. En estos casos la entidad estará obligada a aceptar la entrega del bien hipotecado por parte del deudor, a la propia entidad o tercero que ésta designe, quedando definitivamente cancelada la deuda.

b) La dación en pago supondrá la cancelación total de la deuda garantizada con hipoteca y de las responsabilidades personales del deudor y de terceros frente a la entidad por razón de la misma deuda.

c) ER Schuldner, si así lo solicitara en el momento de pedir la dación en pago, podrá permanecer durante un plazo de dos años en la vivienda en concepto de arrendatario, satisfaciendo una renta anual del 3 por cien del importe total de la deuda en el momento de la dación. Durante dicho plazo el impago de la renta devengará un interés de demora del 10 por cien.

d) Las entidades podrán pactar con los deudores la cesión de una parte de la plusvalía generada por la enajenación de la vivienda, en contraprestación por la colaboración que éste pueda prestar en dicha transmisión.

und) Esta medida no será aplicable en los supuestos que se encuentren en procedimiento de ejecución en los que ya se haya anunciado la subasta, o en los que la vivienda esté gravada con cargas posteriores."

So fordern Sie eine Zahlung in Zahlung?

En primer lugar se debe comprobar que la entidad de crédito está acogida al CBPB pues de lo contrario, no se podrá solicitar la dación en pago.

Was requisitos que ha de cumplir el deudor y la hipoteca, werden wie folgt:

ein) El deudor deberá ser considerado de buena fe.

b) El deudor habrá de cumplir con los requisitos dentro del umbral de exclusión. ER ARTIKEL 3 del RD Ley 6/2012, establece los siguientes:

* Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples anual de catorce pagas. Será de cuatro o cinco veces el IPREM en casos excepcionales de discapacidad o dependencia.

* Dass, en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas, en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda, o hayan sobrevenido en dicho período circunstancias familiares de especial vulnerabilidad.

* Auch, se encuentran en una circunstancia familiar de especial vulnerabilidad:

“1.º La familia numerosa, de conformidad con la legislación vigente.

2.º unidad familiar monoparental con hijos a cargo.

3.º unidad familiar de la que forme parte un menor de edad.

4.º unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite VON forma permanente, para realizar una actividad laboral.

5.º unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.

6.º unidad familiar en que exista una víctima de violencia de género.

7.º Die deudor mayor de 60 Jahre alt.

  Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar. Dicho porcentaje será del 40 por cien cuando alguno de dichos miembros sea una persona en la que concurren las circunstancias previstas en el segundo párrafo de la letra a)."

c)   Para la aplicación de las medidas sustitutivas de la ejecución hipotecaria (Sach), será además preciso que se cumplan los siguientes requisitos:

  1.    Que el conjunto de los miembros de la unidad familiar carezca de cualesquiera otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  2.    Que se trate de un crédito o préstamo garantizado con hipoteca que recaiga sobre la única vivienda en propiedad del deudor o deudores y concedido para la adquisición de la misma.
  3.    Que se trate de un crédito o préstamo que carezca de otras garantías, reales o personales o, en el caso de existir estas últimas, que carezca de otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  4.    Que el préstamo hipotecario no supere ciertos umbrales de compraventa según los habitantes del municipio en el que se encuentre sito el bien inmueble (ZWISCHEN 120 UND 200 mil euros).

Dokumente zur Vorbereitung der Zahlungsanforderung

Para poder solicitar la dación en pago, se debe preparar la documentación que acredite la situación personal y económica.

Para acreditar los ingresos de los miembros de la unidad familiar:

  • Certificado de rentas, und wenn, certificado relativo a la presentación del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, wenn, con relación a los últimos cuatro ejercicios tributarios.
  • Últimas tres nóminas percibidas.
  • Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
  • Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas mínimas de inserción o ayudas análogas de asistencia social concedidas por las Comunidades Autónomas y las entidades locales.
  • En caso de trabajador por cuenta propia, si estuviera percibiendo la prestación por cese de actividad, el certificado expedido por el órgano gestor en el que figure la cuantía mensual percibida.

Para acreditar el número de personas de la unidad familiar:

  • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
  • Declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

Para acreditar la titularidad de los bienes:

  • Certificados de titularidades expedidos por el Registro de la Propiedad en relación con cada uno de los miembros de la unidad familiar.
  • Escrituras de compraventa de la vivienda y de constitución de la garantía hipotecaria y otros documentos justificativos, wenn, del resto de las garantías reales o personales constituidas, si las hubiere.

Declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse situados en el umbral de exclusión según el modelo aprobado por la comisión constituida para el seguimiento del cumplimiento del Código de Buenas Prácticas.

Besteuerung des Zahlungstermins

Desde que se aprobó el Königliches Dekretgesetz 6/2012, VON 9 März, dringende Maßnahmen zum Schutz von Hypothekenschuldnern ohne Ressourcen, se declara exenta de la declaración de la renta de las personas físicas (Einkommensteuer) la ganancia patrimonial “que se pudiera generar en los deudores comprendidos en el ámbito de aplicación del artículo 2 de dicho RD, con ocasión de la dación en pago de su vivienda prevista en el apartado 3 del Anexo de dicha norma”. Así se recoge en el artículo 33.4.d) y la disposición adicional trigésima sexta de la Ley del IRPF.

Deshalb, desde enero de 2014 y ejercicios anteriores no prescritos, se declara exenta del IRPF la ganancia patrimonial en el caso de dación en pago. En ejercicios anteriores no prescritos, se podrá instar la rectificación de la autoliquidación.

Según lo expuesto en la Agencia Tributaria, para “el cálculo de la ganancia o pérdida patrimonial derivada de la dación en pago de la vivienda habitual a la entidad de crédito en cancelación del préstamo hipotecario pendiente se realizará por diferencia entre el valor de adquisición del bien que se cede en este caso la vivienda habitual del deudor y el valor de transmisión de la misma, determinado en el presente caso por el valor de la deuda que se extingue a cambio. Dicha ganancia o pérdida se integrará en la base imponible del ahorro, al derivarse de la transmisión de un inmueble por el contribuyente.”

Abschluss

Existe la posibilidad de solucionar sus problemas con el banco mediante la dación en pago. Algunas entidades financieras intentarán eludir los compromisos del Código de Buenas Practicas Bancarias. No obstante, los Tribunales han resuelto que una vez la entidad financiera adopta el CBPG estas son obligatorias. En esta entrada vimos uno de esos casos.     Para defender sus derechos necesitará un abogado especialista en derecho bancario.

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