Sobre las pólizas de seguros estimadas

seguro de daños

Una póliza de seguro es « estimada » cuando el asegurador y el asegurado han acordado expresamente en ella, el valor del interés asegurado para el caso de que ocurra el siniestro

 

 Consultez votre cas maintenant

Article 28 Droit des contrats d'assurance (LCS) permite suscribir en los contratos de seguro una póliza estimada. Esto supone fijar un valor al interés asegurado; valor que habrá de tenerse en cuenta para el cálculo de la posible indemnización.

En el caso que revisamos a continuación, se suscribió un contrato de seguro de protección integral de industrias entre una mercantil y una entidad aseguradora. En la póliza las partes acordaron el valor del interés asegurado. Ocurrido el siniestro, la aseguradora se negó a abonar la cantidad fijada y pactada. Alegó que se había confundido la suma asegurada con la valoración del siniestro. La Cour suprême, Division civile, dans l'affaire 1 Juillet 2019, estimó el recurso de casación de la asegurada.

Rappel des faits

La entidad Marcultura S.A. era titular de una piscifactoría para la producción industrial de trucha, salmón y huevas sita en Lugo.

La 10 Janvier 2006 la mercantil suscribió con la aseguradora La Estrella S.A de Seguros y Reaseguros (Maintenant, Generali Seguros) une seguro de protección integral de Industrias.

La póliza del seguro recogía lo siguiente:

“RIESGOS, GARANTÍAS Y PARTIDAS DEL OBJETO ASEGURADO: 1

(...)

EXISTENCIAS FIJAS…………………………………………………………………. 1.010.000 €”

La 18 Février et 3 Octobre 2006 se produjeron en la zona intensas lluvias que provocaron la mortandad masiva de los peces en sendos siniestros.

La 30 Avril 2013, Marcultura S.A. formuló demanda contra la entidad aseguradora. Conforme a la póliza suscrita reclamaba una indemnización de 2.020.000 d'euros, más los intereses devengados al amparo del art. 20.3 LCS.

La aseguradora se opuso a la demanda y alegó, entre autre, la falta de cobertura de los siniestros producidos.

Primera Instancia

La 30 Septembre 2014, el Juzgado de Primera Instancia número 3 de Santiago de Compostela dictó sentencia desestimando la demanda interpuesta por Marcultura S.A. Il a estimé que los siniestros producidos en la piscifactoría no ocurrieron como consecuencia directa de las intensas lluvias. Pour ce que, a pesar de la genérica descripción de la cobertura de la póliza, no podía entenderse que los daños producidos tuvieran cobertura.

Cour provinciale

La actora interpuso recurso de apelación.

La 30 Septembre 2015, la Sección 6ª de la Audiencia Provincial de La Coruña, dictó sentencia estimando en parte el recurso planteado. Consideró acreditada la relación de causalidad entre las intensas lluvias y la mortandad de los peces. Ainsi,, los siniestros debían tener cobertura en la póliza suscrita. Si bien, sobre la cuantía objeto de indemnización, la Audiencia declaró que:

"La cobertura de las existencias fijas que se pactó en la póliza es de 1.010.000 d'euros. Como se produjeron dos siniestros, la actora reclama la suma de 2.020.000 d'euros. La demandada se opone, aduciendo una valoración inferior realizada por el perito…la actora, confundiendo la suma asegurada con la valoración del siniestro en sí, ninguna prueba ha articulado para la debida cuantificación de la indemnización. (...) Al carecer el perito (de l'accusé) de otros datos, ha calculado la mortandad de peces por el peso de los restos depositados como residuos en XILO GALICIA, à savoir 121 toneladas, presuponiéndose otro volumen igual en el segundo siniestro. Como se desconoce el valor de reposición de las 242 toneladas, ha calculado un valor aproximado por su precio final…con una disminución del 50% ya que es sabido que no todos los ejemplares llegarían a término para su venta…De ahí se obtiene la suma de 181.530 euros por cada siniestro, plus 3.000 euros en que se calcula el traslado de residuos en cada ocasión, plus 10.891 euros de gestión de residuos por XILO GALICIA…Por ello procede la parcial estimación de la demanda, por la suma de 390.842 euros”.

Cour suprême

La demandante interpuso recurso extraordinario por infracción procesal y recurso de casación.

La 1 Juillet 2019, la Cour suprême, Division civile, dictó su sentencia núm. 376/2019.

El recurso por infracción procesal se sustanciaba en la vulneración del art. 217 LEC (primer motivo) y los arts. 319, 326.1 et 348 LEC et 24 CE (segundo motivo).

Ambos motivos fueron desestimados por la Sala, por lo que el recurso por infracción procesal fue desestimado en su integridad.

L'appel se sustanció en un único motivo. Denunció la recurrente la infracción del art. 28 LCS.

La Sala sí estimó el motivo planteado en el recurso de casación.

Consideró la Sala que pièces, de común acuerdo, fijaron el valor del interés asegurado que habría de ser tenido en cuenta para el cálculo de la indemnización. Esto agilizaba y simplificaba las operaciones de liquidación de los daños y la concreción de la indemnización a cargo de la aseguradora.

Ainsi, la póliza quedaba encuadrada dentro del art. 28 LCS. Et, al mismo tiempo suponía una excepción al art 26 LCS, pues “elimina la regla de que en la determinación del daño deba tenerse en cuenta el valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la producción del siniestro, por lo que lo relevante para el cálculo de la indemnización no será el valor final del interés asegurado, sino el que las partes asignaron o fijaron.Pour ce que, si el daño o menoscabo del interés asegurado es total, no será preciso probar la cuantía del daño sufrido" (STS 1059/2007, de 18 Octobre 953/2006 de 9 Octobre).

"la interpretación del segundo párrafo del art. 28 LCS, fuera del supuesto en que la póliza contemple un pacto expreso de estimación, permite presumir el carácter estimado de la póliza cuando la asignación del valor del interés asegurado se realice de un modo específico y particularizado en el contenido de la póliza suscrita".

Dans ce cas,, el valor del interés asegurado (existencias fijas) era objeto de una cláusula especial. Esta cláusula aclaraba detalladamente, de un modo específico y diferenciado el importe asegurado. No había duda sobre la prevalencia de esta cláusula especial, como condición particular del contrato, frente al condicionado general. L'art. 6.1 le Droit 7/1998 de Condiciones Generales de la Contratación prevé expresamente que “cuando exista contradicción entre las condiciones generales y las condiciones particulares prevalecerán estas sobre aquellas, salvo que las condiciones generales resulten más beneficiosas para el adherente”, que no era el caso.

Donc, la Sala estimó íntegramente la demanda interpuesta por Marcultura S.A. contra Generali España S.A. de Seguros y Reaseguros, condenando a la aseguradora al abono de 2.020.000 d'euros, más los intereses del art. 20.3 LCS.

Conclusion

Dans l' contratos de seguro por daños las partes pueden asignar un valor al interés asegurado. Dans ces cas,, para el cálculo de la indemnización por el siniestro, no se tendrá en cuenta el valor final del interés asegurado, sino el que las partes pactaron en la póliza.

 Consultez votre cas maintenant

Laisser un commentaire

Langue


Defini comme langue par défaut
 Modifier la traduction


Abonnez-vous pour recevoir un fichier PDF livre


Juste pour vous inscrire recevoir par e-mail le lien pour télécharger le livre "Comment changer d'avocat" sous forme numérique.
Inscrivez-vous ici

Sígueme en Twitter



M'abonner

* Ce champs est obligatoire