Cessazione di imprecisione di assicurazione sulla vita nel questionario di salute

Seguro de vida

 

 

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Gli assicuratori possono recedere dal contratto di assicurazione dalle imprecisioni nelle risposte al questionario di salute. Ma se non funzionano, Essi devono sopportare le conseguenze

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Gli assicuratori possono recedere assicurazione quando si rendono conto che il questionario di salute è stato compilato in modo impreciso. Ma, Se dopo il termine legale non annullato, resta inteso che come irrilevante la prestazione del contraente e non può essere negato compensazione sulla base del fatto che fatto.

La Corte provinciale di Pontevedra, Sección 1ª, nella causa 24 Luglio 2019 nº 453/2019 Ha risolto la controversia sulla inesattezza questionario di salute completato dal contraente. un contratto di assicurazione vita e invalidità è stato firmato. Al momento della compilazione del questionario di salute, l'assicurato ha mancato la verità nelle loro risposte. Qualche tempo dopo la politica è stata dichiarata inabile. L'assicuratore ha ottenuto tutta la documentazione medica dalla imprecisione con la quale l'assicurato ha risposto al questionario è stato chiaro. tuttavia, la compagnia di assicurazione non ha recedere dal contratto di assicurazione sulla vita per questo motivo e il mutuatario ha continuato a pagare il premio. La morte del contraente,  l'assicuratore ha rifiutato di pagare un risarcimento per l'azione fraudolenta di questo nel questionario di salute.

Antecedentes de hecho

Il 18 Novembre 2011 D. Augusto è andato al pronto soccorso per verificare la presenza di ematuria monosyntomatic.

Il 30 Novembre 2011, D. Augusto ha firmato un prestito personale 11.000 euro Bankia con l'entità.

Collegato a questa egli sarà stipulato un contrato de seguro de vida con ASEVAL assicurazione e che copre il invalidità totale e la morte.

A domande del sondaggio di salute, Ha risposto D. Augusto il suo stato di salute generale è stata buona. Gli è stato chiesto se avesse subito alcun "condizione di sangue ", alla quale ha risposto negativamente. Tuttavia,  a quel tempo aveva già firmato il consenso informato per la chirurgia.

Il 16 Dicembre 2011 D. Augusto è stato diagnosticato un tumore alla vescica che ha portato diversi interventi.

In 2016 E 'stato concesso un invalidità permanente assoluta dal Social Security.

da 14 Febbraio 2017 in possesso della storia clinica del dell'assicuratore l'assicurato che ha promosso la richiesta di risarcimento del invalidità permanente assoluta.

Il 8 Maggio 2017 D. Augusto è morto, prima di raccogliere un risarcimento per la disabilità.

i suoi eredi, Signorina.. Gregoria e D. Basta hanno chiesto il beneficio di morte per l'assicuratore. Questo pagamento respinto alludendo ad un dolo nel questionario di salute.

Primera Instancia

Il 21 Febbraio 2019, el Juzgado de Primera Instancia nº 1 Cangas do Morrazo si è pronunciata con la quale ha respinto la causa intentata dalla signora. Gregoria e D. destra.

Il giudice capito che c'era stato un Dichiarazione violazione del dovere sul questionario di salute (arte. 10.1 LCS). quando D. Augusto ha risposto al questionario di salute deve comunicare il suo vero stato di salute, avendo quindi un colpa grave nel frattempo.

Corte Provinciale

grado di giudizio contro i giocatori appello.

essi hanno sostenuto, primo, l'incoerenza per omissione. poi, giudizio istanza non si è pronunciato su tale l'assicuratore non ha proceduto alla risoluzione del contratto quando ha appreso della inesattezza del questionario da parte dell'assicurato.

Ha continuato a raccogliere i premi assicurativi pur essendo stato informato della invalidità permanente dell'assicurato.

Ai sensi dell'art. 20 della politica, l'imprecisione nel questionario ha influenzato la stima dei rischi "farà sì che la risoluzione del contratto ", anche se l'arte. 10 l'unica LCS avverte che "è possibile"terminare.

Seconda, Egli ha aggiunto che il fatto che l'assicuratore avrebbe riconosciuto notifica preventiva alla morte e non la risoluzione del contratto, Egli ha comportato che l'assicuratore non avrebbe apprezzato dolo o colpa grave dell'assicurato. o, Egli non ha ritenuto che l'omissione frustrare la finalità del contratto.

Fare appello l'imputato Bankia Mapfre Vida SA oppone. Essa sostiene che l'assicurato compreso testato Non è riuscito a rispettare i suoi obblighi al momento di compilare il questionario di salute.

Egli ha aggiunto che "Essi sono proseguite carica premi assicurativi nonostante sia stato in grado di avere la conoscenza e, al tempo delle imprecisioni del questionario. E questo perché le imprecisioni avuto modo di conoscere una volta e quindi comunicati è successo- l'incidente... e non prima, E 'all'interno di un mese per risolvere il contratto in quanto era a conoscenza delle imprecisioni del contraente, previsto en el art. 10.2 CHA, si applicano solo quando l'incidente è accaduto ".

Così, invalidità permanente è stato riconosciuto nel mese di dicembre l'assicurato 2016 e non è stato fino a febbraio 2017 quando ha comunicato al assicurativo.

Il 24 Luglio 2019, Sezione 1 della Corte provinciale di Pontevedra ha espresso il suo giudizio No 435/2019 stimare l'appello dei ricorrenti.

Consentito un'incongruenza Art omissiva. 218 LEC. L'affermazione sollevato nella denuncia era unico e, come accennato STS 28 Ottobre 2010, quello che era successo è stato un esame parziale della domanda rivendicazione.

Violazione arte. 10.1 e 2 LCS e la giurisprudenza delle interpreta AP:

L'arte. 20 de la Póliza suscrita preveía que la “reserva o inexactitud en las declaraciones el Tomador /Asegurado que influyan en la estimación del riesgo provocará la rescisión del contrato, para lo que la Entidad Aseguradora emitirá una declaración dirigida al Tomador/Asegurado en el plazo de un mes a contar desde el conocimiento de la reserva o inexactitud. Corresponderá a la Entidad aseguradora salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración”.

Los demandantes comunicaron la incapacidad y aportaron certificados de la Seguridad Social e informes médicos. Entendían pues, que tenían derecho a la indemnización por fallecimiento (31.907,66 euro) y también por incapacidad permanente (30.387,66 euro).

La Audiencia citó la sentencia de la AP de Alicante, Sección 9ª, di 6 Marzo 2014 e 19 Febbraio 2016: "el párrafo tercero el art. 10 LCS, per cui <<si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación>>. Para que pueda operar esta previsión legal…es necesario que concurran dos requisitos:

Io) que el siniestro se haya producido antes de que el asegurador haya hecho la declaración de denuncia del contrato en la forma prevista en el párrafo segundo del art. 10 LCS y;

II) la actitud de dolo o culpa grave por parte del tomador del seguro al tiempo de realizar la declaración de salud, que según la jurisprudencia se corresponde con <incluyentes y determinantes para la conclusión del contrato>> (frasi 1200/2007, di 15 de noviembre y 1190/2008, di 4 Dicembre).

"Si…el asegurador llega a tener conocimiento de la declaración inexacta del tomador del seguro después de la firma del contrato, y no opta por su resolución en el plazo legal, se entiende que ha considerado irrelevante la declaración inexacta, e pertanto, caso de producirse el siniestro, no puede liberarse de la obligación de pago de la indemnización alegando dolo o culpa grave".

Al respecto, la Sentencia 479/2008, di 3 Giugno, determinato che "la relevancia de la conducta de la aseguradora durante la vida del contrato cuando sea reveladora de que determinadas omisiones del asegurado son en realidad irrelevantes. El deber de buena fe que informa el art. 10 LCS…tiene como contrapartida que el asegurador asume el riesgo cuando, antes de contratar no ha pedido un mayor detalle sobre circunstancias que considere relevantes (STS 21 Febbraio 2003, rec. 1868/97).

Para el ejercicio de la facultad rescisoria se establecía un plazo de caducidad de un mes. Plazo que empezaba a contar desde que el asegurador tuviera conocimiento de la inexactitud del tomador al contestar al cuestionario. Y era en ese plazo durante el cual la aseguradora debía dirigir al tomador del seguro la declaración rescisoria.

così, si se ejecutaba en tiempo la rescisión, el contrato quedaba extinguido y el asegurador liberado de su obligación de cubrir los siniestros que se produjeran en lo sucesivo.

Circa l'arte. 10, resultaba necesario traer a colación el análisis realizado por la SAP de Madrid de 1 Dicembre 2009: "si no se ha ejercitado en tiempo la facultad rescisoria, el contrato continúa vigente en los mismos términos que se ha pactado y, de producirse un siniestro cubierto por el aseguro, el asegurador tiene la obligación de indemnizar al asegurado, sin que pueda ya el asegurador invocar el quebranto del deber de declaración del tomador…Pues, al no haberse optado por la rescisión en el plazo legal, se sobreentiende que el asegurador ha considerado irrelevante la declaración inexacta del tomador del seguro... ".

Applicazione d'arte. 10.2 le LCS alle circostanze:

En base a los antecedentes de hecho, la Audiencia consideró no ajustada a derecho la interpretación del art. 10.2 LCS realizada en la primera instancia.

La entidad aseguradora, a raíz de la tramitación de la incapacidad tuvo conocimiento da 4 Febbraio 2017 di quella las respuestas al cuestionario no fueron exactas.

La información era exhaustiva y estuvo en manos de la aseguradora, pero ésta no hizo uso de la facultad de rescisión que permitía el art. 10 LCS, y que contemplaba la cláusula 20ª de la Póliza.

La aseguradora aceptó la irrelevancia de la inexactitud del cuestionario antes de producirse el siniestro por fallecimiento. Por tanto no podía invocar el quebrante del deber de declaración del tomador pues supondría una contradicción.

La Audiencia estimó el recurso formulada por los herederos Dña. Gregoria e D. Justo contra la sentencia de instancia.

Condenó a la entidad demandada al pago de la cantidad de 31.907,03 € más el interés legal del dinero incrementado en un 50% da 8 Maggio 2017.

Conclusione

Si la aseguradora conoce que el cuestionario de salud ha sido rellenado faltando a la verdad por el tomador, dispondrá del plazo legal para rescindir el contrato. Altrimenti, se sobreentiende que ha considero irrelevante la declaración inexacta del tomador del seguro, no pudiendo por tanto negar el pago de la indemnización por dicha causa.

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