Assicurazione danni, il mancato pagamento del premio di assicurazione e Consorzio di compensazione

 

 

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Gli accordi tra l'assicuratore e l'assicurato assicurazione danni non influenzano il Consorzio indennizzo assicurativo

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Nel seguros de daños, accordi tra l'assicuratore e l'assicurato per ritardi nel pagamento del premio che non impegna la Consorzio indennizzo assicurativo.

La Corte Suprema di 2 Luglio 2019, No.. risoluzione 383/2019, ha statuito sul merito della copertura da parte del Consorzio di assicurazione della compensazione per i danni derivanti da rischi straordinari. Specificamente, in caso di pagamento di assicurazione ordinaria premio avviene tardivamente dalla esistere tra l'assicuratore e l'assicurato un patto. En el presente caso, il pagamento è venuto lo stesso giorno l'incidente e, dopo sei mesi dopo la scadenza del premio.

Antecedentes de hecho

In 2008 SOTAVENTO S.A.U, ha firmato, per resort Playitas Resort,una politica di tutti i rischi materiali / perdita di beneficio / furto / danni alle apparecchiature elettroniche AXA Assicurazione S.A..

Para su Campo de Golf Playitas Resort, anche di proprietà, contrató un seguro todo riesgo con Vitalicio Seguros S.A.

Politiche sono state colpite da supplemento obbligatoria a favore del Consorzio, ai sensi dell'art. 7 di RD. 7/2004, dallo Statuto legale del Consorzio indennizzo assicurativo approvato.

Il 30 Novembre 2010 tuvo lugar un siniestro de inundación extraordinaria que afectó ambas propiedades.

LEEWARD S.A.U richiesto il risarcimento dei danni nella località e il campo da golf. Las entidades aseguradoras la negaron.

El Consorcio aceptó que solamente debía asumir el riesgo extraordinario por los daños en el campo de golf. Y ello porque la prima y el recargo a favor del Consorcio habían sido pagados con anterioridad al siniestro (specificamente, il 25 Novembre 2010). Invece, Consorzio ha respinto il pagamento di un indennizzo del complesso alberghiero. SOTAVENTO Non avevo pagato il premio della polizza assicurativa prima dell'incidente.

Il 30 Novembre 2012 LEEWARD causa intentata contro il processo ordinario AXA, Life Insurance Bank S.A. (Generali attualmente la Spagna S.A.), Ace European Group Limited e il Consorzio di assicurazione della compensazione.

egli ha chiesto il risarcimento dei danni più il risarcimento per il ritardo nella consegna di incontro nei seguenti importi:

  • Consorzio indennizzo assicurativo: 911.778,78.-€ € 109.576,04.- pagamento principale e in ritardo.
  • AXA Seguros S.A.: 13.200.-€ € 1.586,36.- pagamento principale e in ritardo.
  • ACE European Group: 8.800.-€ € 1.057,57.- pagamento principale e in ritardo.
  • assicurazione sulla vita (Generali in Spagna): 000.-€ € 360,53.- pagamento principale e in ritardo.

Il 27 Giugno 2013, mediante auto, era stata ritirata dal richiedente in relazione all'entità Generali Spagna.

Il 14 Ottobre si è tenuto terminare il processo rispetto alla AXA e ACE European Group Ltd per raggiungere un accordo di compromesso.

elaborazione rispetto Consorzio di assicurazione della compensazione continuato.

Nella sua risposta alla denuncia, il Consorzio ha sostenuto che non era tenuta a pagare, "se si è pensato che la politica con AXA era stato spento dal mancato pagamento del primo premio (arte. 15.I LCS) come se si è ritenuto ... è stato un rinnovamento, come Erano passati più di sei mesi dalla data di entrata in vigore (arte. 15.II LCS)".

Primera Instancia

Il 22 Ottobre 2013 el Juzgado de Primera Instancia n.º 6 de Las Palmas dictó sentencia desestimando la demanda formulada por la entidad SOTAVENTO y absolviendo al Consorcio de Compensación de Seguros de las pretensiones formuladas en su contra.

Ha spiegato che, come "la prima politica conclusa 2008, il corrispondente periodo tra 10 Maggio 2010 e 10 Maggio 2011 E 'stato il secondo rinnovo, in modo che il corso è stato premi periodici e, dal momento che il pagamento viene effettuato 30 Novembre 2010, dopo un periodo di sei mesi di cui all'art. 15.II LCS, il rapporto contrattuale è stato estinto “ipso iure” e automaticamente".

Così, domanda è stata il presupposto escludendo la copertura fornito l'arte. 6.K) Regolamento di straordinaria Risk Insurance.

Corte Provinciale

Il richiedente ha impugnato la sentenza di primo grado.

Il 12 Settembre 2016, 5 ° sezione della Corte Provinciale di Las Palmas, Egli ha emesso una decisione in parte accogliendo l'appello. Egli ha condannato il Consorzio a versare al ricorrente la somma di 908.762 euro.

Sentite inteso che, quando è avvenuto l'incidente è stato in forza politica AXA.

Non poteva essere considerato sospeso o scaduto polizza assicurativa, conforme al art. 15 LCS y 6.k) Regolamento di straordinaria Risk Insurance, specialmente, cuando Non c'era nessuna colpa del contraente in ritardo nel pagamento del premio assicurativo, perché questa è stata soddisfacente senza alcuna obiezione con l'accordo di AXA.

Per anni era stato accettato questa procedura senza rimorsi. Pubblico ha aggiunto che "las partes aceptaron otorgar flexibilidad y aplazar en lo posible la presentación al cobro de las primas correspondientes a cada anualidad o periodo de vigencia…que se iban renovando, cuya prima no se abonaba al inicio de la misma”.

De manera que, "el retraso en su presentación al cobro y al pago de la prima...no afectaba a las coberturas".

In 2008, siendo la fecha de efectos de la póliza de 10/05/2008 un 10/05/2009, AXA cobró la prima del seguro el 19 Dicembre 2008. In 2009 cobró la póliza de efectos de mayo 2009 a mayo 2010 nel mese di luglio 2010. Cioè, más de seis meses después del término de su vigencia. In 2010, la prima se abonó el mismo día del siniestro (30 Novembre 2010).

Añadió la Audiencia que, Articolo. 15 LCS preveía, como excepción, quella las partes pactaran el abono de la prima en el momento posterior. E, este pacto también afectaba a la relación del Consorcio de Compensación de Seguros con el asegurado. Questo perché, el pacto era sobre la misma póliza de seguro y no un aseguramiento distinto concertado directamente con el Consorcio.

Suprema Corte

El Consorcio de Compensación de Seguros interpuso recurso por infracción procesal y recurso de casación.

Il 2 Luglio 2019 la Sala de lo Civil del Tribunal Supremoresolvió el litigio mediante su sentencia núm. 383/2019.

La Sala desestimó el recurso por infracción procesal.

En cuanto al recurso de casación por el CCS, se basó en dos motivos:

  • 1º Infracción del art. 6 K) del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios en relación con el art. 8 del Estatuto del Consorcio de Compensación de Seguros.
  • 2º Infracción del art. 15.2 LCS.

 

Egli considerava la Camera, dada la íntima conexión entre ambos motivos, debían ser analizados conjuntamente y estimó el recurso de casación.

Per l'Alta Corte,  se estaba ante un seguro “todo riesgo daños materiales/pérdida de beneficio” suscrito en 2008, de duración anual. El citado seguro fue objeto de renovación con efecto del 10 Maggio 2010 alla 10 Maggio 2011.

Resultaba de aplicación la previsión del art. 15.2 LCS sobre el impago de una de las primas siguientes. Y ello porque la prima correspondiente al período del 10 Maggio 2010 alla 10 Maggio 2011 no era la de la primera anualidad, sino otra posterior.

La Sala citó su Sentencia de Pleno 357/2015, di 30 Giugno, Sta dicendo:

En el caso del impago de una de las primas siguientes, sezione 2 Art. 15 LCS, prevede che<<la cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se entenderá que el contrato queda extinguido. Comunque, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de la prima del período en curso>>.

El impago de una de las primas siguientes… presupone que el contrato, que ya había comenzado a desplegar todos sus efectos con anterioridad, se ha prorrogado automáticamente y ninguna de las partes lo ha denunciado en los términos del art. 22 LCS.

In questi casi, desde el impago de la prima sucesiva, durante el primer mes el contrato continúa vigente y con ello la cobertura del seguro, por lo que si acaece el siniestro en este periodo de tiempo, la compañía está obligada a indemnizar al asegurado en los términos convenidos en el contrato y responde frente al tercero que ejercite la acción directa del art. 76 LCS.

A partir del mes siguiente al impago de la prima, y durante los cinco siguientes, mientras el tomador siga sin pagar la prima y el asegurador no haya resuelto el contrato, la cobertura del seguro queda suspendida. Esto significa que entre las partes no despliega efectos, en el sentido de que acaecido el siniestro en este tiempo, la aseguradora no lo cubre frente a su asegurada (…)

Transcurridos los seis meses desde el impago de la prima, sin que el asegurador hubiera reclamado su pago, el contrato de seguro quedará extinguido de forma automática y por efecto de la propia disposición legal, sin que sea preciso instar la resolución por alguna de las partes. Lógicamente, el siniestro acaecido con posterioridad a la extinción del contrato no queda cubierto por el seguro (...)".

Così, la razón por la que la Audiencia consideró que no estaba excluida la cobertura del Consorcio era por el acuerdo existente entre la aseguradora y el tomador del seguro. La Sala consideró que este razonamiento de la Audiencia no era correcto.

Così, la Sala citó la sentencia 58/2017, di 30 Gennaio, perché "aunque pueda admitirse en el art. 15.2 LCS una salvedad equivalente a la contenida en el art. 15.1 LCS (que permite el pacto en contrario en caso de impago de la primera prima o prima única) y quedara constancia inequívoca de dicho pacto, el mismo no sería oponible al Consorcio, cuya relación jurídica con el tomador y los asegurados es distinta a la de la aseguradora, aunque emanen de la misma póliza".

El art.8 del RD Leg. 7/2004, di 29 Ottobre, fijó la obligación del Consorcio de satisfacer las indemnizaciones por siniestros a los asegurados “que hayan satisfecho los correspondientes recargos".

Per la sua parte, Articolo. 6 K) Regio decreto 300/2004, excluía de la cobertura por el Consorcio los daños correspondientes a “siniestros producidos antes del pago de la primera prima o cuando…se halle suspendida o el seguro quede extinguido por falta de pago de las primas"

La aplicación de estas normas excluía la obligación del Consorcio de satisfacer al tomador-asegurado las indemnizaciones cuando la prima ha sido satisfecha tras el siniestro, y una vez transcurridos seis meses desde su vencimiento.

Pertanto, la Sala estimó el recurso de casación. Desestimó la demanda interpuesta por SOTAVENTO contra el Consorcio de Compensación de Seguros por los daños materiales sufridos.

Conclusione

Los pactos entre el tomador-asegurado y la entidad aseguradora relativos al posible retraso e impago de una prima, no vinculan al Consorcio de Compensación de Seguros. Estamos ante relaciones jurídicas diferentes, aunque emanen de la misma póliza.

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