Lebensversicherung und Fehlen eines Kausalzusammenhangs

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Lebensversicherungen müssen entschädigt werden, wenn kein Zusammenhang zwischen der Unterlassung beim Ausfüllen des Fragebogens und der Schadensursache besteht

 

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Bei der Einstellung von Lebensversicherungen, Der Versicherte ist verpflichtet, die Fragen zu seiner Gesundheit zu beantworten. Aber eine Ungenauigkeit, bedeutet nicht zwangsläufig den Verlust des Anspruchs auf Entschädigung: Wenn es keinen kausalen Zusammenhang zwischen der Unterlassung und der Ursache gibt, die den Verlust verursacht hat, Das Unternehmen muss entschädigen.

In mehreren Einträgen Wie gehts, Wir haben das Nichtvorhandensein eines Kausalzusammenhangs analysiert. Diesmal,  ist das Urteil der Zivilkammer des Obersten Gerichts, VON 16 November 2020, mit Nein Auflösung 611/2020,  derjenige, der diese Lehre widerspiegelt.

Es kommt häufig vor, dass in den Fällen, in denen der Abschluss einer Lebensversicherung mit der Gewährung eines Hypothekendarlehens verbunden ist, la cumplimentación del cuestionario de salud sea realizada de una formamejorable”: Es gibt Fälle, in denen der Bankangestellte mehr daran interessiert ist, seine Ziele zu erreichen, als das Verfahren rigoros durchzuführen, und Situationen, in denen der Kunde das Darlehen um jeden Preis erhalten möchte. All dies führt langfristig zu zahlreichen rechtlichen Konflikten.

Tatsächlicher Hintergrund

ER 20 November 2009, D. Gervasio hat bei ASEVAL eine Lebensversicherung abgeschlossen. Die Versicherung deckte das Todesrisiko des Versicherten aus irgendeinem Grund mit einer anfänglichen Summe von 70.000 € und eine jährliche Neubewertung von 5%. Die Versicherung war mit dem Abschluss eines Hypothekendarlehens verbunden. Die Police wurde in dem Büro unterzeichnet, in dem das Darlehen unterzeichnet wurde.

D. Gervasio starb weiter 24 Dezember 2014 für Lungenkrebs. Krebs wurde in diagnostiziert 2013, ohne einen kausalen Zusammenhang mit der Krankengeschichte des Versicherten zu haben.

Frau.. Mariana meldete den Tod ASEVAL. Dies verweigerte ihm die Entschädigung und behauptete, dass D.. Gervasio hat im Fragebogen keine Bedingungen vor dem Datum des Abonnements der Police angegeben.

Frau.. Mariana behauptete ASEVAL, die Versicherungsgesellschaft Ihres verstorbenen Mannes, Antrag auf Erfüllung des Lebensversicherungsvertrags im Zusammenhang mit einem Hypothekendarlehen.

ER 23 Juli 2017, Frau.. Mariana reichte eine Klage gegen ASEVAL ein, Aufforderung zur Zahlung des Versicherers 90.000 € als Kapital aus der im Lebensversicherungsvertrag vereinbarten Zahlungsverpflichtung.

Primera Instancia

Das Gericht erster Instanz Nr. 2 von La Bisbal d’Empordá, Er gab Urteil 15 März 2017, Schätzung Nachfrage. Er befahl ASEVAL, Frau zu bezahlen.. Mariana 90.000 € als Kapital plus Interesse an Kunst. 20.4 LCS.

Der Gerichtshof war der Ansicht, dass es keine gab "Krankheitsnachweis vor dem Zeitpunkt des Versicherungsabonnements, Die Tatsache der Herzerkrankungen war nicht mit dem Unfall verbunden (Mangel an Kausalzusammenhang), sowie die Tatsache, dass der Fragebogen nie nach einer Vorgeschichte des Rauchens oder einer Koronargeschichte oder einer relevanten Krankengeschichte gefragt hat. "

Landesgericht

ASEVAL legte Berufung ein.

Die 2. Sektion des Provinzgerichts von Girona erließ eine Entscheidung über 19 Juni 2017, Schätzen der Beschwerde, gänzlich zu verwerfen die Nachfrage.

Die Sektion wies die Klage wegen Verletzung der Pflicht des Versicherten zur Risikoerklärung ab.

Die Kammer war der Ansicht, dass dies der Fall war „Es wurde nachgewiesen, dass der Versicherte seine Pflicht zur Risikoerklärung verletzt hat (Kunst. 10 LCS) durch böswilliges Handeln; Um diesen Verstoß zu würdigen, ist es nicht erforderlich, dass ein kausaler Zusammenhang zwischen der ausgelassenen Krankengeschichte und der Todesursache besteht, sino que lo único relevante esla omisión de circunstancias que hubieran podido condicionar la existencia misma del contrato o de sus concretas cláusulas o términos.”

Supreme Court

Frau.. Mariana legte eine außerordentliche Beschwerde wegen Verfahrensverletzung und Kassationsbeschwerde ein.

Die außerordentliche Anziehungskraft für Verfahren Verletzung wurde abgewiesen.

In der Berufung formulierte er einen einzigen Klagegrund: Verletzung von Art.. 10 LCS in Bezug auf Kunst. 89 LCS, In Bezug auf den Widerspruch des Urteils wurde an die Rechtsprechung des Obersten Gerichtshofs Berufung eingelegt.

Für die Rechtsprechung die Interpretation von Kunst. 10 LCS wird in den folgenden Begriffen artikuliert:

"ich) dass die Pflicht zur Erklärung des Risikos als Pflicht zur Beantwortung oder Beantwortung der Forderungen des Versicherers zu verstehen ist, Darauf fallen auch die Konsequenzen, wenn ein unvollständiger Fragebogen nicht vorgelegt oder eingereicht wird, zu allgemein oder mehrdeutig mit Fragen zum allgemeinen Gesundheitszustand des Versicherten, die eindeutig stereotyp sind und es dem Versicherten nicht ermöglichen, diese Vorgeschichte mit der Krankheit zu verknüpfen, die den Anspruch verursacht.

ii) Dieses Gericht muss prüfen, ob die Art der Fragen, die dem Versicherten gestellt wurden, dazu beitrug, dass dieser die ihm bekannte oder möglicherweise bekannte Krankengeschichte darstellen konnte, nämlich, wenn die Fragen es ihm erlaubten, sich dessen bewusst zu sein, durch ihre Pathologien Erwähnen, versteckte Daten, die für die genaue Risikobewertung relevant und kausal mit dem Anspruch verbunden waren. "

Die Rechtsprechung hat auch darauf hingewiesen, dass die Verletzung der Pflicht zur Erklärung der Kunst. 10 LCS wurde als verletzt angesehen, wenn die folgenden Anforderungen erfüllt waren:

“1) dass relevante Daten weggelassen oder falsch übermittelt wurden;

2) dass die Daten durch den Versicherer durch den entsprechenden Fragebogen und klar und ausdrücklich angeforderter;

3) erklärte, dass das Risiko von der realen unterscheidet;

4) dass die Informationen weggelassen oder wurde falsch Aussage bekannt oder zum Zeitpunkt der Erklärung des Antragstellers mindestens Sorgfalt ist dafür bekannt, sollte;

5) dass die Daten dem Versicherer zu diesem Zeitpunkt unbekannt sind; UND

6) dass es einen kausalen Zusammenhang zwischen dem ausgelassenen Umstand und dem gedeckten Risiko gibt. "

Die Kammer bestätigte die Berufung unter Anwendung der Rechtsprechung. Der Hintergrund, dass D.. Gervasio versteckte sich,

"In Bezug auf Herzinfarkt und damit verbundene Herz-Kreislauf-Erkrankungen sollte nicht verursacht werden, in Übereinstimmung mit der Rechtsprechung zu Kunst. 10 LCS, die Wirkung der Befreiung des beklagten Versicherers von der Zahlung der Entschädigung, angesichts des Mangels an Kausalzusammenhang zwischen der ausgelassenen Vorgeschichte und der Todesursache des Versicherten, dass bei ihm vier Jahre nach Abschluss der Versicherung Lungenkrebs diagnostiziert wurde und dass nicht nachgewiesen wurde, dass er bis dahin irgendwelche Symptome gezeigt hatte. "

Nach Ansicht der Kammer war die Versicherungsgesellschaft die Person, die die Konsequenzen der Einreichung eines unvollständigen Gesundheitsfragebogens tragen sollte, weil Fragen zur Gesundheitsgeschichte weggelassen wurden, die mit der Todesursache von D zusammenhängen könnten. Gervasio.

Abschluss

Es ist die Versicherungsgesellschaft, die die Konsequenzen der Einreichung eines unvollständigen oder falschen Gesundheitsfragebogens tragen muss. Wenn die Unterlassung des Versicherten nicht mit der Schadensursache zusammenhängt, muss für die Lebensversicherung entschädigt werden.

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