Lebensversicherung und Gesundheit Fragebogen ausgefüllt, ohne die Versicherten zu fragen

seguro de vida

 

Im Lebensversicherungsverträge, Gesundheit Fragebögen durch die Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft abgeschlossen, ohne die Versicherten zu fragen, nicht dazu dienen, Entschädigung zu zahlen und

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bei der Einstellung seguros de vida, si el Gesundheit Fragebogen wurde von den Versicherungspartner abgeschlossen, ohne Fragen zu den Versicherungsnehmer fragen, das Unternehmen übernimmt das Risiko.

Die Abschnitt 2 des Landgerichts León in der Rechtssache 25 Juli 2019 nº 238/2019, Er beschloß zugunsten des Versicherungsnehmers in einem Streit über das Vorliegen von Betrug oder grober Fahrlässigkeit durch die Unterzeichnung des Vertrags seguro de vida. Die Gesundheit Fragebogen war vom Arbeitnehmer Versicherungs, wer auch immer er hob nicht Fragen an den Versicherungsnehmer. Der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt war Zuneigung ein dauerhafte Behinderung. später, die Politik erklärt wurde für Gesamt Behinderung, Zeit, wenn der Versicherer der Zahlung der Entschädigung beantragt. Der Versicherer beanstandete mit der Begründung, es habe Betrug gewesen, den Fragebogen in dem Ausfüllen des Versicherungsnehmers über seine Behinderung zum Schweigen zu bringen. jedoch, für Hörgeräte, es gab keine Pflicht solchen Umstand um auszudrücken, dass die Politik wurde nicht gefragt damit, Pechar Muss Versicherer mit den Folgen der nicht Gesundheit Fragebogen präsentiert.

Tatsächlicher Hintergrund

D. Pascual hatte gewesen seit 19 April 2010 bis 18 April 2011 ein Zustand der Angst nicht näher bezeichnet.

seit Juni 2010 D. Pascual wurde die Behandlung an dem Mental Health Unit der Klinik für Angststörung unterziehen, folgende medikamentöse Behandlung.

ER 25 Oktober 2011 Opinion Entschließungsantrag wurde von der INSS abgegeben werden, für die die Rating D vorgeschlagen. Pascual als Insgesamt Grad dauerhaft deaktiviert. Der Grund dafür war eine Box Rest Angst.

ER 31 Oktober 2011 D. Pascual hatte in der Abanca Einheit ein „Kundenprofil“ geöffnet. Hierin, in „Die Wirtschaftsdaten und Familie“ Beruf als „Ruhestand / Pensionär“ aufgelistet.

ER 8 Juni 2012, D. Pascual unterzeichnet mit dieser Einrichtung eine Politik der Darlehen mit einer persönlichen Garantie die Summe aus 3.000 EUR, der Zeitpunkt der letzten Lieferung 1 Juli 2018.

Am selben Tag, D. Pascual unterzeichnete ein Darlehen Gebundenen Versicherungen, die Situation der absoluten und dauerhaften Behinderung mit einer versicherten Kapitaldeckungs 30.000 EUR.

der entsprechende Fragebogen der „Gesundheitserklärung“ wurde von den Angestellten des Versicherungs gefüllt, mit einem „Nein“ beantwortet die folgenden Fragen:

"(1) Sind Sie zur Zeit krank oder Unfall?; (2) Haben Sie hatten oder haben eine Krankheit, die Ie wurde gezwungen, ihre Arbeit für mehr als 15 Tage während der letzten fünf Jahre zu unterbrechen?; (3) Sie leiden oder eine Blutinfektion gehabt haben, Lebererkrankung oder ansteckende Krankheit, wie Hepatitis (jeder) oder sexuell übertragbare Krankheiten, HIV-Infektionen (AIDS auf die im Zusammenhang)?; (4) Sie haben keine körperliche oder funktionelle Beeinträchtigung, Er hat einen schweren Unfall erlitten, Es wurde eine Operation oder empfangen Bluttransfusion unterzogen?; (5) Würden Sie haben empfohlen, einen Arzt zu konsultieren, Krankenhaus, unterziehen Behandlung oder Operation?; (8) Würden Sie getan haben oder AIDS-Test empfohlen?; (9) Haben Sie verbrauchen oder haben regelmäßig alkoholische Getränke konsumiert, Anxiolytika, Drogen oder andere Medikamente mit oder ohne Rezept?; (10) Abschließend, Ist Ihre Gesundheit ist gut und Krankheit?".

ER 23 Mai 2013 Nachstellung des INSS Vorschlag erteilt D erklärt. Pascual Zuneigung eines Gesamt Behinderung aufgrund von häufigen Erkrankungen für die Verschlechterung ihrer Beschwerden und sie verschlimmert den Zustand Ungültigkeits.

In Anbetracht dieser Tatsachen, D. Pascual verklagte die Firma Caixa Galicia Versicherung und Rückversicherung. Er verlangte die Zahlung von 30.000 Euro zuzüglich Zinsen Kunst. 20 LCS.

Es war der Versicherungsnehmer des Lebens und hatte für absolute dauerhafte Behinderung erklärt, Risiko wurde durch eine Versicherung abgedeckt abonniert.

Der Befragte Unternehmen beanstandete der Begründung, dass brokered Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit in der Police wegzuzulassen, dass insgesamt bleibende Behinderung hatte. Diese Tatsache änderte das unter dem Vertrag fallenden Risiko.

Nach Art. 10 Gesetz der Versicherungsverträge, Es existiert nicht für die Versicherer Ersatzpflicht.

Primera Instancia

ER 18 Oktober 2018 el Juzgado de Primera Instancia nº 1 Ponferrada gab Urteil die Klage abgewiesen. Der Richter in Betracht gezogen, die bestanden zumindest grob fahrlässig in D. Pascual die Gesundheit Fragebogen auszufüllen.

Landesgerichtseguro de vida

D. Pascual Rechtsmittel gegen das Urteil Instanz gerügt Fehler bei der Beurteilung des Beweises.

ER 25 Juli 2019 2. Abschnitt, das Landgericht León gab Urteil die Ressource D Abschätzen. Pascual.

Er erwog bewiesen, dass die Kläger und seine Frau zur Bank gingen für Kredit bewerben. Die Bank gebeten, alle Finanzunterlagen, die für die Machbarkeitsstudie der gleichen. Deshalb, hatte das Unternehmen auf die Rente in ihrem Besitz befinden, die der Antragsteller in Rechnung gestellt und wusste, es war Rentnerin.

Die Versicherung wurde unter Vertrag am selben Tag das Darlehen Anforderung Bank UND nicht unterzog sich der Schauspieler den Fragebogen Gesundheit, aber war der Mitarbeiter des Unternehmens selbst, die Antwort setzen „NEIN“ auf alle Fragen im Fragebogen ohne Kunden preguntárselas.

Deshalb,  kann nicht oder Betrug oder Arglist zu sehen.

Die Frage war dann, ob D. Pascual er entstanden, zumindest grobe Fahrlässigkeit bei der Unterzeichnung des Vertrags deklarieren keine gesundheitlichen Problemen gelitten. Dann, es wäre ein Verstoß gegen Art sein. 10 LCS.

Der Gerichtshof stellte fest, in erster Linie, zwischen der Politik abgedeckt Garantien, die Gesamt und dauerhafte Behinderung waren. Und, D. Pascual wurde erklärt, die 23 Mai 2013 durch Auflösung des INSS in absoluter Unfähigkeit.

Das Gericht verwies auf die STS 4 diciembre de 2014 Sammeln die Lehre von der Pflicht Erklärung, die wiederum Risiken, Er bezog sich auf das Urteil 479/2006, VON 3 Juni, wodurch: "gemäß Artikel 10 LCS, Der Versicherungsnehmer hat die Pflicht, vor dem Abschluss des Vertrages, an den Versicherer zu erklären, nach dem Fragebogen er ihm vorgelegten, alle bekannten Umstände, die die Risikobewertung beeinflussen können".

Diese Pflicht wurde erfüllt, nach Fall, Ich antworte den Fragebogen vom Versicherer eingereicht, das angenommen das Risiko, wenn nicht vorhanden oder nicht so unvollständig.

Fall weiter zu sammeln, die Folgen der Verletzung dieser Pflicht, in der Kunst reflektierte. 10.LCS II und waren:

" ein) Die Fähigkeit des Versicherers, den Vertrag zu kündigen ... innerhalb eines Monats, Kenntnis der Reservierung oder Ungenauigkeit der Politik zu haben ...

b) Die Reduzierung der Bereitstellung proportional Versicherer ... nur, wenn das Ereignis eintritt, bevor der Versicherer mit der Anfechtungserklärung macht.

c) Die Freigabe der Zahlung durch den Versicherer des Vorteils. Este efecto solo se produce, gemäß Art. 10. II, último inciso, LCS, ja bedeutet Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers".

So, die Bereitstellung Reduzierung erfordern nicht die Zustimmung von Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers, aber nur die Existenz von Zurückhaltung oder Ungenauigkeit in der Erklärung.

"durch die Pflicht der Versicherungsnehmers Erklärung der Umstände, die das Risiko ergibt gestochen scharfe Art und Weise definieren ... Charakter als der Versicherungsvertrag von Treu und Glauben".

Guter Glaube manifestiert, in dem der Versicherer hatte auf der Beschreibung des Risikos an einem anderen Partei verlassen,. Versicherungsaktivitäten vertrauensvolle Zusammenarbeit aller, die erforderlich, die Versicherer wollten decken. nur durch genaue Einschätzung des Risikos der Versicherer könnte entscheiden, ob oder ob nicht einfach davon ausgehen,. Auf diese Weise, wenn sie sich entscheiden, den Vertrag abzuschließen,  Es könnte die Prämie bestimmt von den Versicherten bezahlt werden.

Aber, "Die Kunst. 10 die LCS ... haben mehr als nur eine Pflicht Erklärung konzipiert, a Pflicht zu antworten oder Antwort vom Versicherungsnehmer zu dem, was von den Versicherten aufgefordert wird,, da diese aufgrund ihres größeren Wissens ... sollten Sie die Auftraggeber alle Daten bitten, es für angemessen hält ".

Befreiung von der Pflicht des Versicherungsnehmers eine Krankheit zu erklären gelitten "Es kann nicht durch den bloßen Grund gerechtfertigt werden, dass der Fragebogen wurde von den Bankangestellten gefüllt ...Die wirklich relevant zu diesem Umstand von dieser Verpflichtung ausgenommen und es verhindert, dass es als ein betrügerisches Verhalten schätzen ... ist, dass, es kann gefolgert werden, dass der Versicherungsnehmer nicht durch die relevanten Informationen in Frage gestellt. In Fällen, in denen der Fragebogen von den Mitarbeitern der versicherten Unternehmen gefüllt ohne die gesammelt haben, auf Fragen antworten tomadora, So viel wie seine Unterschrift erscheint der Fragebogen am Ende, wird es kein Verstoß gegen die Pflicht zu erklären, daß relevante Umstände der Risikobewertung, porque no habrá sido preguntada por ella".

En el caso enjuiciado declaró como testigo la esposa del actor, Frau.. Gabriela.

Dijo en su declaración que le comunicaron al empleado que la póliza no les valdría de nada porque D. Pascual ya tenía una incapacidad y también un seguro de vida desde el año 2007. Auch, señaló que el empleado del banco no les mostró ningún cuestionario y que solo les realizó dos preguntas: la altura y peso de D. Pascual.

La Audiencia consideró verosímil la declaración de Dña. Gabriela y por tanto que fue el empleado del banco quien rellenó el cuestionario.

No era creíble que el empleado del banco no conociera la enfermedad de D. Pascual cuando se daban las siguientes circunstancias:

1.- En la “Ficha Cliente” de D. Pascual que obraba en la entidad bancaria, figuraba como jubilado/pensionista. Hecho que era notorio dada la edad del mismo (32 Jahre alt) y que revelaba la existencia de algún problema de salud.

2.- Resultaba incuestionable, por ser la práctica usual bancaria, que antes de la concesión de un préstamo se interesara a D. Pascual documentación acreditativa de su situación económica. Este hecho evidenciaba que el mismo era perceptor de una pensión por incapacidad.

Deshalb, la Audiencia concluyó el cuestionario de salud fue rellenado sin haberse recabado del tomador la contestación a las preguntas. Aplicando la doctrina jurisprudencial expuesta, no podía apreciarse por parte de D. Pascual una infracción del deber de declaración del art. 10 LCS, aunque apareciera su firma al final del cuestionario.

La audiencia estimó el recurso y condenó a la aseguradora al pago de 30.000 Euro zuzüglich Zinsen Kunst. 20 LCS.

Abschluss

Si en los contratos de seguro de vida el cuestionario se cumplimenta por el empleado de la aseguradora sin formular las preguntas al tomador, no habrá infracción del deber de declarar y la aseguradora deberá indemnizar.

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