Variazioni dello stato di salute e dell'assicurazione sulla vita

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Seguro de vida: Devo comunicare all'assicuratore le variazioni del mio stato di salute?

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Impostare il secondo paragrafo dell'articolo 11 Diritto dei contratti di assicurazione quella:

“Nell'assicurazione personale, il contraente o l'assicurato non è obbligato a comunicare la variazione delle circostanze legate allo stato di salute dell'assicurato, che in nessun caso saranno considerati un aggravamento del rischio ".

 In questo post passiamo in rassegna un caso in cui l'assicuratore ha affermato di non essere stato informato delle variazioni dello stato di salute dell'assicurato.

La I Sezione del Tribunale provinciale di Pontevedra ha emesso una sentenza in merito 13 Luglio 2020, con No Risoluzione 410/2020, rigetto del ricorso presentato da ABANCA VIDA Y PENSIONES DE SEGUROS Y REINSUROS, S.A. (qui di seguito, Abanca). 

Antecedentes de hecho

D. Ignacio ha contratto una polizza con ABANCA in 2007 assicurazioni sulla vita e invalidità assoluta e permanente. In 2012 è stata sottoscritta una modifica di tale polizza relativa all'importo assicurato e al premio a carico dell'assicurato.

Più tardi, D. Ignacio è stato dichiarato invalido assoluto permanente dopo la diagnosi di sintomi psicotici. ABANCA ha rifiutato di pagare l'importo assicurato dopo che si è verificato il sinistro, perché lo considerava in 2012 nascosto che dentro 2009 soffriva di un disturbo d'ansia che lo teneva lontano dal lavoro 40 giorni.

D. Ignacio ha intentato una causa contro ABANCA.

Primera Instancia

Il Tribunale di primo grado n 4 di Pontevedra ha emesso la sentenza il 3 Dicembre 2019, la stima della causa intentata da D. Ignacio, condannando ABANCA a pagare all'assicurato il capitale contratto, oltre a interessi e costi.

La Corte ha ritenuto che, sebbene D. Ignacio non ha dichiarato il disturbo d'ansia sofferto durante l'anno 2009 rispondendo al questionario sanitario nel nuovo contratto firmato a febbraio 2012, detta omissione non ha comportato violazione dell'art. 10 LCS. Lo sfondo dell'anno 2009 non erano seri, ed è stato solo un singolo episodio di congedo per malattia dovuto all'ansia. Anche, la disabilità permanente non derivava da questo quadro di ansia, ma da un altro disturbo, non vi era quindi alcuna relazione causale tra ansia e patologie che hanno portato alla dichiarazione di invalidità permanente assoluta.

Corte Provinciale

ABANCA ha presentato ricorso, affermando che D. Ignacio, in 2012, nascosto, intenzionalmente o gravemente colpevole, il quadro dell'ansia subìto 2009, violare l'art. 10 LCS.

Per la sua parte, D. Ignacio ha impugnato la sentenza emessa in primo grado perché riteneva che ciò che aveva firmato 2009 e 2012 non erano due contratti diversi, ma in 2012 è stata firmata una modifica dell'assicurazione. È stata sottoscritta la prima polizza assicurativa 2007. Allora, non ha nascosto intenzionalmente o grossolanamente alcuna malattia durante la compilazione del questionario sanitario, perché il quadro dell'ansia si è verificato 2009.

Egli considerava la Camera, variando, solo, tra il contratto di 2007 e quello di 2012, l'importo del capitale assicurato e il primo da versare, stavano affrontando lo stesso contratto. In modo da poter considerare due diversi contratti, la dottrina l'ha stabilito "In modo che avvenga l'estinzione e la sostituzione venga completamente abrogata, necessario, o una clausola di abrogazione espressa, o un'obiettiva incompatibilità o contraddizione tra i due regolamenti o sistemi di organizzazione degli interessi ". In questo caso, non c'era estinzione del vecchio obbligo, vale a dire, della polizza stipulata 2007.

La Camera ha tenuto conto del contratto firmato 2007. Come dazi e oneri derivanti da tale politica, è stato inserito l'obbligo di comunicazione dell'aggravamento del rischio, come stabilito negli artt. 11 e 12 LCS. Tuttavia, Articolo. 11.2 dichiarato che “Nell'assicurazione personale, il contraente o l'assicurato non è obbligato a comunicare la variazione delle circostanze legate allo stato di salute dell'assicurato, che in nessun caso saranno considerati un aggravamento del rischio ".

Pertanto, D. Ignacio non ha mancato al suo dovere di testimoniare sulle circostanze relative al rischio dopo il questionario a cui era stato sottoposto al momento della stipula della polizza, vale a dire, in 2007, in quanto non vi era alcun obbligo di comunicare i cambiamenti nel loro stato di salute, in quanto non sono stati considerati un aggravamento del rischio, ma la realizzazione del rischio coperto.

Per tutto quanto sopra, La Camera ha rigettato il ricorso presentato da ABANCA.

Conclusione

Se hai acquistato un'assicurazione sulla vita, e più tardi, ti viene diagnosticata una malattia, il secondo paragrafo dell'articolo 11 ti esonera dall'obbligo di notificare alla compagnia di assicurazione il cambiamento del tuo stato di salute.

 

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